Решение № 2-526/2025 2-526/2025~М-2/2025 М-2/2025 от 19 июня 2025 г. по делу № 2-526/2025

УИД 86RS0№-31

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 10 июня 2025 года

Когалымский городской суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Трифанова В.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 205927 (двести пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 44 копейки, из которых: 165753 рубля 46 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 37510 рублей 91 копейка - просроченные проценты; 2663 рубля 07 копеек –иные платы и штрафы, а также взыскать государственную пошлину в размере 7178 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет с лимитом задолженности 160000 (сто шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны в момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. Договор совершен в простой письменной форме. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований истца, просил в иске отказать, по основаниям, изложенным в возражении на исковое заявление письменный текст которых приобщен к материалам дела.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания. В деле имеется ходатайство, в котором представитель общества просит суд рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенного о рассмотрении дела.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст. 845 ГК РФ).

В силу ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В пункте 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», указано, что кредитным организациям предоставляется возможность наряду с действующим порядком осуществлять кредитование физических лиц без использования банковского счета по операциям с использованием кредитных карт, то есть путем прямой корреспонденции ссудных счетов со счетами незавершенных расчетов. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 ГПК РФ).

Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 (сто шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, путем заполнения ответчиком заявления-анкеты, получения истцом кредитной карты с последующей активацией последней. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

ФИО1 активировал выданную Банком карту, пользовался денежными средствами, при этом свои обязательства в соответствии с условиями заключенного договора о кредитной карте по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 направлен заключительный счет, согласно которому банк уведомил о расторжении договора и истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214419 (двести четырнадцать тысяч четыреста девятнадцать) рублей 75 копейки, в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 205927 (двести пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 44 копейки, из них 165753 рубля 46 копеек- основной долг, 37510 рублей 91 копейка проценты, 2663 рубля 07 копеек иные платы и штрафы.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Когалымского судебного района <адрес>-Югры с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании образовавшейся кредитной задолженности с заемщика, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ по делу №, который был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления должника.

Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Анализируя представленные доказательства их в совокупности, принимая во внимание невыполнение ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств, суд приходит к выводу, что требования истца предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно в полном объеме не удовлетворены.

Таким образом, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 205927 (двести пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 44 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Судом отклоняются доводы ответчика о том, что истцом предоставлены не заверенные надлежащим образом документы, в том числе и доверенность, так как кредитный договор стороной ответчика не оспаривался, встречные исковые требования о признании условий договора недействительными не заявлялись, необходимость в истребовании подлинников документов отсутствовала. Суд учитывает, что исковое заявление с приложенными электронными образами документов было направлено в суд представителем истца по доверенности посредством портала ГАС «Правосудие». Исковое заявление и представленные документы заверены простой электронной подписью представителя. Сведений о том, что копия представленной доверенности не соответствует ее подлиннику, материалы дела не содержат.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлена заявление-анкета, а также доказательства передачи кредитной карты опровергаются материалами дела, а именно из заявления - анкеты, следует, что ФИО1 по договору кредитной карты №, получена карта №

Порядок заключения кредитного договора соответствует Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», и действующему законодательству Российской Федерации не противоречит.

Доказательств досудебного обращения ответчика в банк материалы дела не содержат.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7178 рублей 00 копеек, оплата которой подвержена платежными документами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 205927 (двести пять тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 44 копейки, а также взыскать государственную пошлину в размере 7178 (семь тысяч сто семьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры через Когалымский городской суд ХМАО-Югры в течение одного месяца со дня его вынесения в мотивированной форме. Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья, подпись В.В. Трифанов

Копия верна В.В. Трифанов

Подлинный документ подшит в гражданском деле № Когалымского городского суда ХМАО-Югры