Решение № 2-3116/2020 2-3116/2020~М-1704/2020 М-1704/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-3116/2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» июля 2020 года г. Краснодар

Ленинский районный суд города Краснодара

в составе: председательствующего судьи Жмёткина Р.Г.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» (далее – истец, банк, ПАО «ТКБ») обратилось в суд с иском к ФИО3 (далее – ответчик, заемщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> в размере 1 078 976,23 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 25 595 руб., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры: общей площадью 41,34 кв.м., расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес> ФИО4, <адрес>/А<адрес><адрес>.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТКБ» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 922 147 руб. сроком на 300 месяцев, с процентной ставкой 10,95% годовых, а заемщик обязался, в свою очередь, возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить штрафные неустойки (при их возникновении). В обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредита, в залог банку передано имущество: квартира, общей площадью 41,34 кв.м., расположенная по адресу: г. Краснодар, <адрес> ФИО4, <адрес>/<адрес>, <адрес>. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив заемщику денежные средства, однако заемщиком, в свою очередь, возврат кредита не осуществляется. Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 078 976,61 руб. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен должным образом по последнему известному суду месту жительства, что подтверждается направленной в адрес ответчика судебной корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства отдельно и в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. ст. 807 - 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 922 147 руб., сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, процентная ставка по кредиту – 10,95% годовых в соответствии с программой кредитования и параметрами кредитования, выбранными заемщиком. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов, начиная с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, процентная ставка составляет 13,45 % годовых.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, заключенного между сторонами, кредит предоставляется заемщику по заявлению путем перечисления суммы кредита на банковский счет в ПАО «ТКБ», открытый на имя заемщика, не позднее трех рабочих дней, считая с даты более позднего из событий, указанных в п. 2.2 договора. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 кредитного договора (п. 2.4).

Выпиской по счету и банковским ордером подтверждается, что истец предоставил ответчику кредит в сумме 922 147 руб., выполнив свои обязательства по кредитному договору, а также тот факт, что ответчик воспользовался представленной ему суммой кредитования.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 9 017 руб.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора, базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В силу п. 3.5, 4.1.1 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является 15-е число месяца, не позднее которого заемщик обязан осуществить ежемесячный платеж. Ежемесячные платежи осуществляются в дату платежа.

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты полного поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по страхованию, установленных в п. 4.1.5 кредитного договора, истец направил в соответствии с условиями кредитного договора в адрес ответчика уведомление о повышении процентной ставки до 13,45 % годовых.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составляет 1 078 976,61 руб., в том числе: сумма основного долга – 919 795,23 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность – 10 507,09 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг – 94 744 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 27 810,03 руб.; неустойка – 26 090,26 руб.

Учитывая, что в ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что ответчик не исполняет обязательств по кредитному договору, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Задолженность, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, суд устанавливает в размере 1 078 976,61 руб., в соответствии с расчетом представленным истцом, который соответствует условиям договора, заключенного между сторонами, и требованиям закона, ответчиком контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, в связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ <***>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является квартира, общей площадью 41,34 кв.м., расположенная по адресу: г. Краснодар, <адрес> ФИО4, <адрес>/<адрес><адрес>.

Права истца, как залогодержателя удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Росреестра по Краснодарскому краю. Залогодателем имущества выступает его собственник – ФИО1

В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.3 кредитного договора. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством в судебном порядке.

В соответствии с заключением об оценке обеспечения Операционный офис «Краснодарский» ТКБ Банк ПАО, рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ), составляет 1 445 850 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50, п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что сумма кредита ответчику предоставлена, однако свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного недвижимого имущества, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания также подлежат удовлетворению.

Ответчиком представлено заключение о наиболее вероятной величине рыночной стоимости объекта жилой недвижимости, в соответствии с которым рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 445 850 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению на основании представленного заключения, в связи с чем устанавливает ее в размере 1 156 680 руб., что составляет 80 % от 1 445 850 руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 25 595 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>, заключенный между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> в размере 1 078 976,23 руб. (из которых: сумма основного долга – 919 795,23 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность – 10 507,09 руб.; сумма просроченных процентов на основной долг – 94 744 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг – 27 810,03 руб.; неустойка – 26 090,26 руб.), расходы по оплате госпошлины в размере 25 595 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество <адрес>, общей площадью 41,34 кв.м., расположенную по адресу: г. Краснодар, <адрес><адрес><адрес>/А, литер 4, путем ее продажи на публичных торгах, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 156 680 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: