Решение № 2-374/2018 от 6 ноября 2018 г. по делу № 2-374/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2018 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Морозовой Л.М.,

при секретаре Скрыльниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-374/2018 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 70 000 рублей, в том числе: 70 000 рублей- сумма к выдаче, процентная ставка 54,90 % годовых. Полная стоимость кредита- 73,05% годовых. Срок кредитования 48 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70 000 рублей (сумма к выдаче) перечислены заемщику на карту. Заемщик обязался возвратить полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждые Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего доя процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Дата перечисления первого ежемесячного платежа –ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, который получен ответчиком при заключении договора. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, Банк 20.08.2015г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Банком было направлено требование Заемщику о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. За весь период пользования кредитными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 118026,30 рублей, из них сумму основного долга 39379,24 рублей, сумму процентов 72222,46 рублей, сумму штрафов в размере 6 424,46. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 01.08.2013г. составляет 68996,18 рублей, из которых:

- основной долг 30620,76 руб.;

- проценты за пользование кредитом 32642,09 руб.;

-штрафы 5733,33 руб.

Просят взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 01.08.2013г. в сумме 68996,18 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 2269,89 рублей.

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем имеется уведомление в заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление, причина неявки неизвестна, ходатайств об отложении дела не поступало.

Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк» и ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.2 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей ставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу ст. 810 ч.3 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ и п.1 ст.819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договором размере.

В суде достоверно установлено, что 01 августа 2 013 года ФИО2 по кредитному договору <***> «ХКФ Банк» предоставило денежные средства в сумме 70 000 рублей, в том числе: 70 000 рублей- сумма к выдаче, процентная ставка 54,90 % годовых. Полная стоимость кредита- 73,05% годовых. Срок кредитования 48 месяцев.

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II подпунктом 1.1 п.1 Условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В суде достоверно установлено, что заемщиком ФИО2 допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, то есть были нарушены пункты 6 кредитного договора, п. 1.2 раздела I, п.1.1 раздела II Условий договора, а именно не погашен основной долг и проценты за пользование кредитными средствами.

Общая задолженность по кредитному договору составила 68 996,18 (шестьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 18 копеек:

- основной долг 30 620,76 руб.;

- проценты за пользование кредитом 32 642,09 руб.;

- штрафы 5 733,33 руб.

А поэтому требование истца о возврате всей оставшейся суммы основного займа подлежит удовлетворению.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу об его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате правонарушения.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО2 в счет погашения кредита, основной долг по которому составляет 70000 рублей, фактически выплатила за весь период пользования денежными средствами 118 026, 30 рублей, из них сумму основного долга 39 379,24 рублей, сумму процентов в размере 72 222,46 рублей, сумму штрафа в размере 6 424,46 рублей.

С учетом обстоятельств дела, объема неисполненного ответчиком и периода просрочки, за который рассчитана неустойка (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), поведения истца, обратившегося впервые за судебной защитой в порядке приказного производства в мае 2016 года, при этом определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче приказа банку отказано из-за наличия спора о праве, предъявившего настоящий иск в суд 22.02..2018 г., компенсационного характера неустойки, обеспечения разумного баланса между мерами ответственности и нарушением прав истца, суд приходит к выводу об уменьшении неустойки за просрочку основного долга с 5 733,33 руб. до 3 000 руб., за просрочку ежемесячных процентов за пользование кредитом с проценты за пользование кредитом с 32 642,09 руб. до 5 000 руб., соразмерных последствиям нарушения обязательства ответчиком, что не ниже предела, установленного ст. 811 ГК РФ и п. 1 ст. 395 ГК РФ, что влечет изменение решения суда в указанной части.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично - основной долг 30 620,76 руб.;

- проценты за пользование кредитом 5 000 руб.;

- штрафы 3 000 руб.,

а всего в размере 38 620,76 рублей.

На основании ст.102 ГПК РФ суд полагает удовлетворить требование о возмещение расходов и взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 2269 рублей 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 620 рублей (тридцать восемь тысяч шестьсот двадцать) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 269 (две тысячи двести шестьдесят девять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд. Ответчиком в 7-дневный срок со дня вручения решения может быть подано заявление об отмене решения в Саянский районный суд в случае неявки в судебное заседание по уважительным причинам.

Председательствующий: