Решение № 2-3038/2017 2-3038/2017~М-2591/2017 М-2591/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-3038/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Тихомировой С.А., при секретаре Ващук Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО Сбербанк, ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о признании смерти страховым случаем, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истцы обратились с иском о взыскании денежных средств первоначально к ответчику ПАО Сбербанк, мотивируя тем, что ФИО11. являлся <данные изъяты> истцов.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО5 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен потребительский кредит.

При заключении данного договора ФИО5 подписал договор страхования заемщика в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк. Согласно условиям договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате болезни.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 скончался в результате болезни.

Таким образом, наступил страховой случай, по которому ПАО Сбербанк, как выгодоприобретатель, имеет право требования на сумму неисполненных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. к страховщику- ООО СК «Росгосстрах-жизнь».

Все документы о смерти заемщика ФИО5 в ПАО Сбербанк были предоставлены в ДД.ММ.ГГГГ. Несмотря на данный факт, ПАО Сбербанк с момента смерти заемщика ФИО5 по настоящее время незаконно требует оплату за умершего по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В результате необоснованных действий ПАО Сбербанк истец ФИО2 перечислила за кредит ФИО5 (<данные изъяты> денежные средства на общую сумму 30 000 руб. несколькими платежами.

Истец ФИО1 перечислила за кредит ФИО5 <данные изъяты> денежные средства на общую сумму 59 500 руб. несколькими платежами.

Таким образом, ПАО Сбербанк неосновательно обогатилось за счет денежных средств истцов, которые не являются ни созаемщиками, ни поручителями, ни наследниками, так как никакого наследства не принимали.

Истцы просят взыскать с ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 необоснованно полученные денежные средства в сумме 30 000 руб., неустойку в сумме 30 000 руб., штраф, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., в пользу ФИО1 необоснованно полученные денежные средства в сумме 59 900 руб., неустойку в сумме 59 900 руб., штраф, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 25 000 руб., расходы по оплате доверенности в сумме 50 руб. и почтовые расходы в сумме 295,38 руб.

В дальнейшем истцы неоднократно уточняли исковые требования, предъявив их также к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», в итоге просят признать смерть заемщика ФИО5 страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ПАО Сбербанк страховое возмещение в сумме 141 089,78 руб.; в пользу ФИО2 необоснованно сбереженные денежные средства в сумме 30 000 руб., почтовые расходы в сумме 132,94 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 100 руб., в пользу ФИО1 необоснованно сбереженные денежные средства в сумме 59 900 руб., расходы по оплате юридических услуг в сумме 25 000 руб., расходы по оплате доверенности в сумме 50 руб., почтовые расходы в сумме 162,44 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 985 руб.

Истцы в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, что суд полагает возможным.

Представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным. В своем отзыве пояснил, что исковые требования не признает, поскольку причиной смерти ФИО5, наступившей ДД.ММ.ГГГГ согласно представленным документам, являлся <данные изъяты> Просит в иске отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Б., действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что не возражает против удовлетворения исковых требований, считает ПАО Сбербанк ненадлежащим ответчиком по данному делу.

Выслушав представителя ответчика, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ч. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО5 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.12-14).

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО7 было написано заявление на страхование, в соответствии с которым он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Согласно указанным Условиям страховым событием является в частности: смерть застрахованного лица и послуживших причиной смерти: травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом) и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия договора, а также вследствие следующих событий: от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма (<данные изъяты>

Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в п.п.<данные изъяты> Условий, и произошедшие вследствие в частности: алкогольного отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате потребления им наркотических, токсических и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 скончался. Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. причиной смерти являются <данные изъяты> (л.д.21).

Истец ФИО2 обратилась в ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о погашении кредита в связи с наступлением страхового случая. Однако, в выплате страхового обеспечения было отказано, поскольку заболевание, послужившее причиной смерти, явилось результатом <данные изъяты>.

Как указано выше, причиной смерти ФИО5 являются <данные изъяты>

<данные изъяты>

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что смерть ФИО5 наступила в результате <данные изъяты>

Истцами в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих наличие причинно-следственной связи между <данные изъяты> ФИО5 <данные изъяты> и смертью последнего. Данное обстоятельство в силу условий заключенного договора страхования освобождает ответчика от обязательств по выплате страхового возмещения.

Таким образом, отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является правомерным, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о признании смерти заемщика страховым случаем и взыскании страхового возмещения не имеется.

Рассматривая исковые требования о взыскании неосновательного обогащения, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Поскольку доказательства того, что перечисленные истцами денежные средства в счет погашения кредитных обязательств ФИО5, являются неосновательным обогащением ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», суду не представлены, то оснований для взыскания денежных средств в пользу истцов не имеется.

В соответствии со ст.88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то понесенные истцами судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1, ФИО2 к ПАО Сбербанк, ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о признании смерти страховым случаем, взыскании денежных средств - отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п/п С.А.Тихомирова

Копия верна:

Судья С.А.Тихомирова