Решение № 2-465/2019 2-465/2019~М-163/2019 М-163/2019 от 2 августа 2019 г. по делу № 2-465/2019

Дело № 2-465/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Малковой И.С.

при секретаре Каретниковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феник» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 187273 рубля 11 коп., государственной пошлины в размере 4945 рублей 46 коп. Требования мотивированы тем, что между <данные изъяты>» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор с лимитом задолженности 132000 рублей. Заключенный договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, составными частями договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> В соответствии с условиями договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом банк выставляет ответчику заключительный счет. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 187273 рубля 11 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав. После передачи прав гашение задолженности ответчиком не производилось.

В ходе рассмотрения дела истец направил расчет, согласно которому задолженность ответчика перед ООО «Феникс» по состоянию на 20.04.2019 составляет – 187273 рубля 11 коп., из которых: 130883 рубля 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 35443 рубля 70 коп. - просроченные проценты, 20945 рублей 88 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Стороны в судебное заседание, о времени и месте которого были извещены надлежащим образом, не явились. В связи с чем, на основании положений ст. ст. 167, 233, 234 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 16.10.2010 между <данные изъяты> и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по кредитным картам <данные изъяты>), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты>) (далее – Общих условий).

Тарифами по кредитным картам определено, что базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, минимальный платеж - 6% от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 4.5, 4.7, 6 Общих условий банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Кредитная карта, в том числе дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, иными способами, предусмотренными действующим законодательством. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит в случаях, специально оговоренных в тарифах.

В соответствии с разделом 5 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, при неполучении которой в течение 10 календарных дней с даты клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифам.

Согласно п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору №, выпустив на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Между тем, активировав карту и пользуясь кредитными средствами, ФИО2 в последующем обязательства по договору не исполнял, в результате чего образовалась задолженность по счету кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банком было принято решение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и направлении в адрес ФИО2 заключительного счета.

Согласно положениям п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования), без получения согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласовывалось условие о праве банка уступать, передавать или иным образом распоряжаться своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента (п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты>)).

Между <данные изъяты> (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований, состоящий из генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого к цессионарию перешли права требований к ФИО2, вытекающие из кредитного договора №.

Существенные условия договора уступки прав требований сторонами согласованы, сведений об оспаривании, признании данного договора недействительным полностью либо в части у суда не имеется.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена. Доводы ответчика о внесении после 29.08.2016 платежей во исполнение кредитных обязательств судом не принимаются, поскольку соответствующих доказательств не представлено.

По расчету истца задолженность ФИО2 по кредитному договору на 20.04.2019 составляет – 187273 рубля 11 коп., из которых: 130883 рубля 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 35443 рубля 70 коп. - просроченные проценты, 20945 рублей 88 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Не согласившись с указанным расчетом, ответчик в целях его проверки ходатайствовал о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы, проведение которой определением суда от ДД.ММ.ГГГГ поручалось <данные изъяты>

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ расчет задолженности ФИО2, представленный ООО «Феникс», не соответствует условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в отношении платы за участие в программе страховой защиты, при условии принятия отказа заемщика в заявлении-анкете, и порядку, установленному ст. 319 ГК РФ. Задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 29.08.2016 без учета платы за программу страховой защиты, исходя из порядка погашения задолженности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, и условий п.3.2 заключения и без учета платежей, отраженных после 29.08.2016, составила 175725 рублей 18 коп., в том числе: 107395 рублей 33 коп. основной долг, 45103 рубля 11 коп. проценты за пользование кредитом, 590 рублей плата за обслуживание, 22736 рублей 74 коп. сумма штрафов.

Проанализировав указанное заключение, суд принимает его в качестве относимого и допустимого доказательства, так как выводы эксперта обоснованы, экспертиза проведена компетентной организацией в порядке, предусмотренном законом, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеет необходимый опыт работы и квалификацию.

Соглашаясь с выводами эксперта, суд находит расчет истца неправильным. Из материалов дела усматривается, что ООО «Феникс» в расчет взыскиваемой суммы включена сумма платы за участие в программе страховой защиты. Вместе с тем, на оборотной стороне заявления-анкеты ФИО2 имеется отметка о несогласии участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка. Доказательств обратного не представлено, а доводы истца о принятии ответчиком предложения участвовать в программе страховой защиты банка в ходе телефонного разговора ничем не подтверждены.

Исходя из порядка, предусмотренного ст. 319 ГК РФ, и заключения эксперта, задолженность ФИО2 по состоянию на 29.08.2016 составила 175725 рублей 18 коп., в том числе: 107395 рублей 33 коп. - основной долг, 45103 рубля 11 коп. -проценты за пользование кредитом, 590 рублей - плата за обслуживание, 22736 рублей 74 коп. - сумма штрафов. Однако, учитывая, что истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом заявлено в размере 35443 рубля 70 коп., а требование о взыскании штрафных санкций заявлено в размере 20945 рублей 88 коп., суд в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ принимает решение в указанной части по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части: 107395 рублей 33 коп. – основной долг, 35443 рубля 70 коп. – проценты за пользование кредитом, 20945 рублей 88 коп. - штрафные проценты, всего – 163784 рубля 91 коп. Требования в остальной части в сумме 23488 рублей 20 коп. (187273,11—163784,91=23488,2) не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4475 рублей 70 коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ФИО2, ООО «Феникс» в пользу <данные изъяты>» подлежат взысканию судебные расходы по проведению судебной бухгалтерской экспертизы в сумме 24600 рублей, в том числе с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 21515 рублей 16 коп., с истца - в сумме 3084 рубля 84 коп., т.е. пропорционально исковым требованиям, в удовлетворении которых отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163784 рубля 91 коп., из которых: 107395 рублей 33 коп. – основной долг, 35443 рубля 70 коп. – проценты за пользование кредитом, 20945 рублей 88 коп. –штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4475 рублей 70 коп.

Отказать ООО «Феникс» во взыскании с ФИО2 ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23488 рублей 20 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу <данные изъяты>» судебные расходы по оплате стоимости экспертизы в сумме 21515 рублей 16 коп.

Взыскать с ООО «Феникс» в пользу <данные изъяты>» судебные расходы по оплате стоимости экспертизы в сумме 3084 рубя 84 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.08.2019.

Судья И.С. Малкова