Решение № 2-2863/2017 2-2863/2017~М-2236/2017 М-2236/2017 от 22 августа 2017 г. по делу № 2-2863/2017

Дело № 2-2863/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2017 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Зиновьева И. Н.,

при секретаре Эрмель Я. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 публичного акционерного общества (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что 23.09.2013 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № **, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 № 47. В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен кредит в сумме 1446 000 рублей на срок до 23.09.2020 с уплатой процентов по ставке 18 % годовых, а последний обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 23.09.2013 денежные средства в указанной сумме на счет заёмщика.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 09.06.2017, образовалась задолженность в размере 1610089 рублей 42 копейки.

Также 19.09.2013 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № ** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». На основании поданной анкеты-заявления ФИО1 предоставлена банковская карта № ** с лимитом задолженности в размере 15000 рублей (с 25.11.2013 – 100000 рублей), с уплатой процентов по ставке 17 % годовых.

В нарушение принятых обязательств заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 20.06.2017, образовалась задолженность в размере 71 697 рублей 40 копеек.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском, в котором Банк ВТБ 24 (ПАО) просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ** в размере 1610089 рублей 42 копейки, задолженность по договору № ** в размере 71 697 рублей 40 копеек и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца по доверенности – ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по причине истечения срока хранения, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, в связи с чем суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса (ГК) РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисления и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением Банком России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» установлено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Судом установлено, что 23.09.2013 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № **, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит (л. д. 20-21).

Согласно условиям договора банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в размере 1446 000 рублей на срок до 23.09.2020 с уплатой процентов по ставке 18 % годовых. При этом ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк ВТБ 24 ПАО свои обязательства перед ФИО1 выполнил полностью – выдача кредита была произведена путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № ** (л. д. 19).

Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик допускал нарушение условий кредитного договора. Согласно расчету задолженности, ответчиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, с нарушением порядка внесения ежемесячных платежей. С марта 2014 года неоднократно нарушался порядок внесения ежемесячных платежей, с января 2015 года ежемесячные платежи ФИО1 по возврату кредита и процентов вообще не вносились (л. д. 12-18).

На день рассмотрения дела ответчиком также не приняты меры по погашению задолженности.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22.02.2016 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с процентами в срок до 11.04.2016 по кредитному договору № ** (л. д. 67).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № ** (по состоянию на 09.06.2017) составила 1610089 рублей 42 копейки (из которых 1285500,16 рублей – основной долг, 260948,80 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 39300,42 рублей – задолженность по пени, 24340,04 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу) (л. д. 12-18). При этом начисленные пени уменьшены истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Суд с данным расчетом задолженности согласен, ее размер обоснован, подтверждается материалами дела, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.

Судом также установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 о выпуске и получении международной банковской карты, 19.09.2013 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № ** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (л. <...>)

Банком ВТБ 24 (ПАО) 23.09.2013 ФИО1 предоставлена банковская карта № **, с лимитом задолженности в размере 15000 рублей (л. д. 48-51), а с 25.11.2013 – 100000 рублей (л. д. 52-54).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т. д.).

При получении международной банковской карты ФИО1, подписав соответствующую расписку, подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л. д. 48).

В соответствии с расчетом задолженности ответчиком обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом систематически нарушались (л. д. 37-44).

22.02.2016 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с процентами в срок до 11.04.2016 по кредитному договору № ** (л. д. 67).

На день рассмотрения дела ответчиком также не приняты меры по погашению задолженности.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № ** (по состоянию на 20.06.2017) составила 71 697 рублей 40 копеек (из которых 54590,15 рублей – основной долг, 9247,16 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7860,09 рублей – задолженность по пени) (л. д. 37-44). При этом начисленные пени уменьшены истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Суд с данным расчетом задолженности согласен, ее размер обоснован, подтверждается материалами дела, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины, в данном случае составившие 16 608 рублей 93 копейки, что подтверждено платежными поручениями № ** (л. д. 10-11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **** года рождения, уроженца **, в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № ** в размере 1610089 рублей 42 копейки и по кредитному договору № ** в размере 71 697 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 608 рублей 93 копейки, а всего 1698395 (один миллион шестьсот девяносто восемь тысяч триста девяносто пять) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Псковского областного суда через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись И. Н. Зиновьев

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2017 года.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна:

Судья И. Н. Зиновьев