Решение № 2-365/2020 2-365/2020~М-442/2020 М-442/2020 от 27 октября 2020 г. по делу № 2-365/2020

№ 2-365/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 октября 2020 года г.Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Кандаурова Э.Н., при секретаре Ховалыг А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в обоснование указывая на то, что 28 сентября 2017 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО5 (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 50000,00 руб. (пятьдесят тысяч рублей ноль копеек (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. 23 июня 2018 года Заемщик ФИО5 скончался. Копия свидетельства о смерти прилагается. Наследниками Заемщика (Ответчиками) являются: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, зарегистрированные по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. В настоящее время задолженность составляет 118253,06 руб. (сто восемнадцать тысяч двести пятьдесят три рубля шесть копеек). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 49996,22 руб. (сорок девять тысяч девятьсот девяносто шесть рублей двадцать две копейки) (задолженность по основному долгу) + 68256,84 руб. (шестьдесят восемь тысяч двести пятьдесят шесть рублей восемьдесят четыре копейки) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0руб. (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 118253,06 руб. (сто восемнадцать тысяч двести пятьдесят три рубля шесть копеек). Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 118253,06 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3565,06 рублей.

На судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики Чимит-оол Д-Х.Б, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения были извещены надлежащим образом. От ответчика ФИО4 поступило ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Выслушав участвующих в деле лиц и, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом по делу установлено и подтверждается материалами дела, что 28 сентября 2017 года между ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» и ФИО5 заключен договор кредитования №, по которому банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 50 000 рублей с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 22,70 %, за проведение наличных операций – 64,00%, сроком возврата – до востребования.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 28 сентября 2017 года, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем внесения Минимального обязательного платежа 3745 руб. (п.6).

Согласно выписке из лицевого счета № ответчика за период с 21 апреля 2011 года по 24 июня 2020 года следует, что платежи своевременно не вносились, а последнее поступление на счет денежных средств было осуществлено 14 мая 2018 года.

Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что в силу ст. 309 ГК РФ и договора не допустимо, поэтому требование истца о взыскании всей суммы кредита и процентов основано на законе и договоре, поэтому подлежит удовлетворению.

На 24 июня 2020 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 118 253 рублей 06 коп., в том числе: 49 996 рублей 22 коп. – задолженность по основному долгу; 68 256 руб. 84 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком возражения ни по иску и расчету не представлены.

Таким образом, на день рассмотрения дела судом установлено, что задолженность по кредиту не погашена, начиная с 14 мая 2018 года платежи не производились, что привело к образованию просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, то есть, заемщик надлежащим образом не выполняет условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому, в этой связи, истец имеет право в силу приведенных выше норм закона и договора требовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту вместе с процентами, поэтому данная сумма и подлежит взысканию с него в пользу истца.

23 июня 2018 года заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ЛЖ № (актовая запись о смерти № от 03 июля 2018 года в Органе Управления записи актов гражданского состояния Республики Тыва (Агентства) в <адрес> Российской Федерации.

В нотариальной конторе Улуг-Хемского кожуунного (районного) нотариального округа Республики Тыва открыто наследственное дело № к имуществу гражданина ФИО5, умершего 23 июня 2018 года, зарегистрированного на день смерти по адресу: <адрес>.

Из истребованного судом наследственного дела Чимит-оола Б.О., умершего 23 июня 2018 года усматривается, что наследниками умершего Чимит-оола Б.О. в соответствии со свидетельствами о праве на наследство, выданными 10 и 22 января 2019 года, по закону являются: в ? доле дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, в ? доле супруга – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, в ? доле несовершеннолетняя дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в ? доле несовершеннолетняя дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. Дата открытия наследственного дела – 29 августа 2018 года. Наследство состоит из:

1) земельного участка площадью 2142,5 кв.м. с кадастровым номером №, местоположение: Российская Федерация, <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащего наследователю на праве собственности, дата регистрации 27 января 2015 года, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости следует, что кадастровая стоимость земельного участка – 212 086,08 рублей.

2) квартиры, находящейся по адресу: Российская Федерация, <адрес> кв.м., этажность - 01. Кадастровый номер объекта – №, принадлежащий наследователю на праве собственности, дата регистрации 14 февраля 2013 года, регистрационный №, наименование государственного реестра, в котором зарегистрировано право: Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости следует, что кадастровая стоимость квартиры – 184 774,27 рублей.

Согласно ответу следует, что информация о смерти заемщика ФИО5 в ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» поступила 06 июля 2020 года от родственника (ответчика) ФИО4; о принятии наследства умершего Чимит-оола Б.О. стало известно после получении ответа из Росреестра 28 марта 2020 года. Требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в адрес наследников было направлено 29 апреля 2020 года, посредством отправки письма Почтой России.

Однако в своем заявлении от 06 июля 2018 года, адресованному ПАО КБ «Восточный», ФИО4 сообщила о смерти заемщика ФИО5 и просила оказать содействие в разрешении сложившейся ситуации и рассмотреть вопрос о страховом возмещении. Заявление принято консультантом ДО 2986 ФИО6

От ответчика ФИО4 поступило заявление о том, что она исковые требования признает в полном объеме. Однако, просит взыскать исковые требования только с нее, поскольку другие ответчики – ее дети являются несовершеннолетними и студентами. Правовые последствия признания иска ей известны и понятны. Просит снизить начисленные проценты после смерти ее мужа Чимит-оола Б.О., так как она ставила в известность о смерти своего мужа ПАО КБ «Восточный» 6 июля 2018 года.

Поскольку в силу приведенных выше норм закона, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поэтому исковые требования о взыскании кредитной задолженности с наследников умершего ФИО5 являются обоснованными.

Вместе с тем, исходя из положений норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих порядок и сроки наследования, в частности, норм статей 1112, 1113, 1154 ГК РФ и п. 4.2.3.Общих условий кредитования для продукта Равный платеж 2.0 (Приложение 6.1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный») в их взаимосвязи, с учетом того, заемщик умер 23 июня 2018 года и, несмотря на то, что свидетельства о праве на наследство выданы 10 и 22 октября 2019 года, тем не менее, в период с 23 июня 2018 года по 23 декабря 2018 года (в сумме 15 552 рублей 48 копеек) банк не вправе требовать уплаты процентов, поэтому данный период подлежит исключению из расчета процентов за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность по договору кредитования № от 28 сентября 2017 года, составляет 102 700 рублей 58 коп., в том числе: 49 996 рублей 22 коп. – задолженность по основному долгу; 52 704 руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Между тем, на день рассмотрения дела задолженность договору кредитования не погашена, расчет задолженности, представленный истцом в материалы дела, подтверждающий погашение по кредиту, стороной ответчика не опровергнут в порядке ст. 56 ГПК РФ.

Как усматривается из наследственного дела, подлежащая к взысканию сумма – 102 700 рублей 58 коп. не превышает стоимости наследственного имущества: кадастровой стоимости земельного участка – 212 086,08 рублей, кадастровой стоимости квартиры – 184 774,27 рублей.

При этом при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, судом также принято во внимание то, что на день смерти заемщика задолженность по процентам за пользование кредитом не имелась, задолженность образовалась по ним после его смерти.

Согласно ст.98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3565 рублей 06 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 102 700 рублей 58 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3565 рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий подпись Э.Н. Кандауров

Копия верна_____________________________ Э.Н. Кандауров