Решение № 2-702/2024 2-702/2024~М-671/2024 М-671/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-702/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело №

УИД №

<адрес> **.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «<данные изъяты> к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате процентов за пользовании кредитом в соответствии с Условиями договора о выпуске и обслуживании банковской карты от **.**.**,

установил:

ООО ПКО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате процентов за пользовании кредитом в соответствии с Условиями договора о выпуске и обслуживании банковской карты от **.**.**.

В обоснование иска указано, что между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования путем акцепта банком оферты ответчика, содержащейся в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита.

Как указано в соответствующем заявлении на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>» и Тарифами по картам в рамках проекта «<данные изъяты>», ответчик поручил Банку открыть банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по такому счету, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковской карты.

Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта Ответчик просил осуществить только после получения Ответчиком карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на такой карте. Ответчик был уведомлен о том, что активация карты являлась добровольной и Ответчик был вправе не активировать карту.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковской карты является дата открытия банковского счета.

Так, **.**.** между Банком и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № (далее - Договор кредитной карты) путем открытия Банком банковского счета Ответчику и предоставления ответчику кредитной услуги в виде овердрафта.

На основании Договора кредитной карты Банк предоставил ответчику кредит (кредитный лимит) в размере 95 900,00 рублей на условиях, предусмотренных Договором кредитной карты.

**.**.** между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» (переименовано в ООО ПКО «<данные изъяты>») (далее - ООО ПКО «<данные изъяты>») был заключен договор № уступки прав (требований), на основании которого Банк уступил ООО ПКО <данные изъяты>» права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к Ответчику.

**.**.** между Банком и ООО ПКО «<данные изъяты>» было заключено дополнительное соглашение № к договору № уступки прав (требований) от **.**.**, которым предусмотрено, что соответствующие права требования перешли к ООО «<данные изъяты>» в дату заключения такого дополнительного соглашения. **.**.** между ООО ПКО «<данные изъяты>» и Обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (переименовано в ООО ПКО <данные изъяты>») (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, на основании Свидетельства №-КЛ от «**.**.** года) (далее - Истец) был заключен договор № № уступки прав требования (цессии) (далее - Договор цессии), на основании которого ООО ПКО «<данные изъяты> Истцу права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по Договору кредитной карты к ответчику.

**.**.** Банк предоставил ООО ПКО <данные изъяты>», а ООО ПКО «<данные изъяты>» передал истцу информационное письмо исх.№, из которого следует, что по кредитным картам, выпущенным в рамках проекта «<данные изъяты>» (Договора кредитной карты), оригиналом кредитного досье является досье, оформленное в рамках потребительского кредитования (Договора кредитования). Также к указанному информационному письму была приложена таблица соответствия реквизитов договоров потребительского кредитования и договоров о выпуске и обслуживании банковской карты, в том числе соответствия реквизитов Договора кредитования и Договора кредитной карты.

В соответствии с Договором кредитной карты ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия Договора кредитной карты Ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

**.**.** Зиминский городской суд вынес решение по делу № (далее - Решение) о взыскании с ответчика в пользу Истца задолженности по Договору кредитной карты. Решение подлежит опубликованию на официальном сайте суда.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. Таким образом, обстоятельства выдачи Банком кредита Ответчику и правомерность уступки Банком Истцу прав требования к Ответчику установлены Решением.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. В соответствии с условиями Договора кредитной карты такой договор действует, а проценты подлежат начислению вплоть до даты полного погашения суммы основного долга включительно.

Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с **.**.** (дата расчета задолженности, взысканной Решением) по **.**.** (дата расчета настоящих требований) составляет 65 287,02 руб.

В соответствии с Инструкцией Банка России от **.**.** №-И лицевые и любые другие счета заемщикам открывают исключительно кредитные организации. При этом Истец не является кредитной организацией и не открывает счета заемщикам. Вся информация о фактических платежах (датах внесения, размере платежа) заемщика отражена в расчете взыскиваемой суммы и прилагается к заявлению. «Лицевой счет» есть ничто иное как индивидуальный счет заемщика в банке-кредиторе, открываемый для перечисления на него кредитных средств при выдаче кредита и последующего зачисления на этот счет ежемесячных платежей по кредиту. Однако, как было указано ранее, истец не является кредитной организацией и не имеет права и возможности открывать лицевые счета заемщикам.

Выписка по лицевому счету - это документ банка (первоначального кредитора), который при необходимости истребуется судом в процессе судебного разбирательства.

Согласно Договору цессии, права требования переходят к Истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения Договора цессии, включая права требования возврата денежных средств в счет уплаты основного долга, процентов, пеней, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины и права по обеспечению названных обязательств, в т.ч. залога, поручительств, гарантий и прочее.

В приложении к Договору цессии указаны ФИО заемщика, в отношении которого переданы права требования, номер и дата кредитного договора, а также сумма задолженности по Кредитному договору. При этом данная информация не говорит о том, что к истцу переходят права требования только на сумму, указанную в Договоре цессии.

Так, к истцу по Договору цессии перешли права требования по Кредитному договору на сумму основного долга, процентов, пеней и штрафов, а также право начисления процентов, пеней и штрафов. Следовательно, взысканию подлежат суммы основного долга, процентов, пеней и штрафов, указанные в Договоре цессии, а также начисленные истом после даты, на которую рассчитаны указанные суммы.

В соответствии с ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. В силу ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Условия кредитования, тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов, выписки по лицевым счетам и другие документы являются внутренними документами Банка, которые при необходимости истребуются судом в процессе судебного разбирательства.

Правила ст. 60 ГПК РФ предусматривают вовлечение в гражданско-процессуальный оборот только допустимых доказательств. Это означает, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. В силу того, что вышеназванные документы имеют значение для полного и всестороннего рассмотрения гражданского дела, в частности, из выписки по банковскому счету Ответчика по Кредитному договору можно будет узнать дату последнего платежа Ответчика по Кредитному договору, а также сумму задолженности по Кредитному договору нарастающим итогом, представляется необходимым истребовать у Банка выписку по счету Ответчика в судебном порядке.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, обстоятельства выдачи Банком кредита должнику и правомерность уступки Банком Взыскателю прав требования к должнику установлены Решением. Учитывая преюдициальный характер Решения, факт предоставления Банком кредита Должнику и обоснованность начисления процентов за пользование кредитом не доказываются вновь и не подлежат оспариванию.

Ранее Истец (Банк) обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика (либо мировым судьей было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в силу ст. 124 ГПК РФ), в связи с чем истец обращается с требованиями к Ответчику в порядке искового производства.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «<данные изъяты> сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора о выпуске и обслуживании банковской карты № от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 65 287,02 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 2 158,61 руб.

Определением от **.**.** в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска на стороне истца привлечено АО <данные изъяты>».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «<данные изъяты>» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с официального сайта Почты России, в исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, поддержав доводы, изложенные ею в письменных возражениях на исковое заявление, согласно которых, исковые требования не подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

При гашении ею задолженности по кредиту в период с **.**.** по **.**.**, согласно представленной справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № очередность гашения суммы кредита подпадала под действие п. 20 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласно которого сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Поэтому гашение основного долга производилось ежемесячно в размере 70,6% от суммы платежа (95 149,44 руб. сумма долга 100% - 29.4% процентная ставка по кредиту). Следовательно, ежемесячно основной долг гасился в следующем размере:

**.**.**-16564,91 руб. от 23 463,05 руб.

**.**.** - 15971,53 руб. от 22 622,56 руб.

**.**.** - 14515,47 руб. от 20 560.16 руб.

**.**.**- 114,49 руб., от 162,17 руб.

**.**.** - 3864.89 руб. от 5 474,35 руб.

**.**.** - 13654,81 руб. от 19 341,00 руб.

**.**.** – 19416,64 руб. от 27 502,32 руб.

**.**.** – 7978,67 руб. от 11 301,23 руб.

**.**.** - 4 905,25 руб. от 6 947.95 руб.

Так как сумма основного долга составляла 95 149,44 рублей на **.**.**, начисление процентов подлежит производить именно с этой даты и до момента окончательного погашения долга -**.**.**.

Но на требования истца распространяется общий срок исковой давности - 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ), поэтому расчет следует производить с **.**.**, с момента подачи искового заявления в Зиминский городской суд <адрес>. В связи с применением срока исковой давности 3 года проценты в размере 29.4% подлежат начислению за период с **.**.** по **.**.**.

Остаток основного долга, на который начисляются проценты на **.**.** составил 44 118,15 рублей. (95 149,44 руб. - 16 564,91 руб. -15 971,53 руб. - 14 515,47 руб. – 114,9 руб. - 3 864,89 руб.

Согласно представленного расчета взысканию подлежит сумма 1 115,15 рублей за период пользования денежными средствами с учетом срока исковой давности. В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации or **.**.** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

В судебном заседании ФИО1 дополнила, что у нее с ОТП банком в **.**.**. был заключен Договор потребительского займа, кредит она уплатила. Затем Банк выпустил кредитную карту. которую она получила и пользовалась примерно 2 года. Затем в силу тяжелой жизненной ситуации она не смогла платить. На нее подавали исковое заявление в суд. суд вынес решение **.**.** о уплате задолженности. Было возбуждено исполнительное производство, она выплачивала кредит с №. Полностью она погасила долг **.**.**. Нельзя начислять на закрытый счет проценты. Она в настоящее время должна банку проценты с учетом исковой давности в размере 1 115 рублей.

Представитель третьего лица - АО <данные изъяты>», в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом в порядке ч.21 ст.113 ГПК РФ, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и представителя третьего лица на основании ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В соответствии с п. 4 ст. 425 ГК РФ, окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 22 005 руб. 00 коп. на срок 10 месяцев, с процентной ставкой № % годовых, с размером ежемесячного платежа - 2450 руб.

Согласно п. 2 заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от **.**.**, она просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы, а также предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами, а также просила неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах; открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить после получения ею карты и при условии её активации. При этом ФИО1 была уведомлена, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту; в случае активации, открытия банковского счета и предоставления овердрафта она обязуется соблюдать Правила и Тарифы; датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения банком условий овердрафта является дата установления банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены банком в течение 10 лет с момента подписания заявления).

На основании п. 2 указанного заявления ОАО <данные изъяты>» открыло на имя ФИО1 банковский счет и предоставило банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету, которую ФИО1 активировала **.**.**.

Таким образом, **.**.** между ФИО1 и ОАО «<данные изъяты>» в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № на условиях, изложенных в заявлении на получение потребительского кредита от **.**.**, Тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>». При этом моментом заключения договора, в соответствии с условиями договора и требованиями ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом 95 900 руб., с процентной ставкой по операциям оплаты товаров и услуг - 29,4 % годовых, по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) - 36,6 % годовых.

**.**.** между АО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи.

**.**.** между ООО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Согласно детальному реестру от **.**.**, к ООО «<данные изъяты> права требования, в том числе, к должнику ФИО1 по кредитному договору № от **.**.** в размере 265205 руб. 23 коп., в том числе 95 149,44 руб. – основной долг, 168 895,79 руб. – проценты за пользование кредитом, 1160 руб. – прочая задолженность. Согласно детальному реестру от **.**.**, к ООО «<данные изъяты>» перешли права требования, в том числе, к должнику ФИО1 по кредитному договору № от **.**.** в размере 265 205 руб. 23 коп., в том числе 95149,44 руб. – основной долг, 168895,79 руб. – проценты за пользование кредитом, 1160 руб. – прочая задолженность. Уведомление об уступке права требования с требованием о возврате долга в сумме 268 544 руб. 58 коп. по состоянию на **.**.** направлено ООО «РегионКонсалт» заемщику **.**.**, что подтверждается реестром отправки писем.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности по ссуде и процентам, которая по состоянию на **.**.**, согласно представленному истцом расчету, составила 265 205 руб. 23 коп., в том числе по основному долгу - 95149 руб. 44 коп., по процентам за пользование кредитом - 168895 руб. 79 коп., прочая задолженность (плата за страхование, плата за услугу смс-информирования, комиссия за обслуживание карты и т.п.) – 1160 руб.

На основании решения Зиминского городского суда от **.**.** по гражданском делу № были частично удовлетворены исковые требования ООО «<данные изъяты>» к ФИО1 – взыскана задолженность по кредитному договору № от **.**.** в сумме 168 901 руб. 47 коп., из которых задолженность по основному долгу – 95 149 руб. 44 коп., задолженность по процентам – 73 752 руб. 03 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4578 руб. 03 коп., всего взыскать 173478 (сто семьдесят три тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 50 копеек. В удовлетворении исковых требований ООО <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам в сумме 95143 руб. 76 коп., прочей задолженности в сумме 1160 руб. 00 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1274 руб. 03 коп. отказано.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

На основании выданного по решению Зиминского городского суда от **.**.** исполнительного листа № ФС <данные изъяты>, **.**.** было возбуждено исполнительное производство №, которое окончено судебным приставом-исполнителем **.**.** в связи с тем, что требования исполнительного документа были выполнены в полном объеме, что также подтверждается справкой о движении денежных средств по депозитному счету.

Таким образом, несмотря на вынесение решения о взыскании задолженности по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненным в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненным, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными.

Следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы. Ответчик должен уплатить проценты за пользование кредитом исходя из установленной договором процентной ставки на тот остаток долга, который погашен им несвоевременно.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору в полном объеме были исполнены заемщиком лишь **.**.**, что не освобождает его от обязанности производить оплату процентов, начисленных после вынесения решения и выдачи исполнительного листа, истец предъявил требование о взыскании вновь образовавшейся задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, начиная с дня, следующего за днем, по который производилось взыскание по решению Зиминского городского суда от **.**.** до фактического погашения определенной в данном решении задолженности.

**.**.** ООО «<данные изъяты>» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты № от **.**.** по состоянию за период **.**.** по **.**.** в сумме 64746,75 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1071,20 руб. Всего взыскать 65817,95 руб. Определением от **.**.** мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> судебный приказ № от **.**.** был отменен на основании заявления ответчика.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности по данному иску, представив суду свой расчет, согласно которого гашение основного долга производилось ежемесячно в размере 70,6% от суммы платежа (95 149,44 руб. сумма долга 100% - 29.4% процентная ставка по кредиту). Следовательно, ежемесячно основной долг гасился в следующем размере:

**.**.**-16564,91 руб. от 23463,05 руб.

**.**.** - 15971,53 руб. от 22622,56 руб.

**.**.** - 14515,47 руб. от 20560.16 руб.

**.**.**- 114,49 руб., от 162,17 руб.

**.**.** - 3864.89 руб. от 5474,35 руб.

**.**.** - 13654,81 руб. от 19341,00 руб.

**.**.** – 19416,64 руб. от 27502,32 руб.

**.**.** – 7978,67 руб. от 11301,23 руб.

**.**.** - 4 905,25 руб. от 6947.95 руб.

Так как сумма основного долга составляла 95 149,44 рублей на **.**.**, начисление процентов подлежит производить именно с этой даты и до момента окончательного погашения долга -**.**.**. Но на требования истца распространяется общий срок исковой давности - 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ), поэтому расчет следует производить с **.**.**, с момента подачи искового заявления в Зиминский городской суд <адрес>. В связи с применением срока исковой давности 3 года проценты в размере 29.4% подлежат начислению за период с **.**.** по **.**.**.

Остаток основного долга, на который начисляются проценты на **.**.** составил 44 118.15 рублей. (95 149,44 руб. - 16 564,91 руб. -15 971,53 руб. - 14 515,47 руб. – 114,9 руб. - 3 864,89 руб.

Сумма процентов -1115,15 руб. Сумма займа - 44 118.15 руб. Срок займа в днях 92 Ставка 29,4% годовых.

Начисление процентов:

№
Период

Сумма займа

Дней

Ставка

Проценты

1.

3.

5.

7.

**.**.**-

№
Уменьшение долга

**.**.**-

**.**.**

Уменьшение долга

**.**.**-

**.**.**

Уменьшение долга

**.**.**-

**.**.**

Уменьшение долга

44118,15

-13654,81

30463,34

-19416,64

11046,70

-7978,67

3068,03

-4905,25

3
27

30

32

29,4

29,4

29,4

29,4

106,61

662,52

266,94

79,08

Итого:1115,15 руб.

Согласно вышеперечисленного расчета взысканию подлежит сумма 1115.,15 рублей за период пользования денежными средствами с учетом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43, по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно постановлению судебного пристава от **.**.** было возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1 взыскания имущественного характера в пользу ООО «Нейва».

Согласно представленной справке о движении денежных средств из ОСП по <адрес> и <адрес> по исполнительному производству №- ИП в отношении должника ФИО1 взыскание платежей по кредиту в пользу ООО «<данные изъяты> в общей сумме 173 478, 50 руб. производилось в период времени с **.**.**. (исполнительный лист № №). Согласно информации судебного пристава- исполнителя ФИО5, денежные средства поступил на депозит отделения и были перечислены взыскателю в полном объеме, требования исполнительного документы исполнены полностью.

Постановление об окончании исполнительного производства вынесено **.**.**. Сумма взыскания - 173 478, 50 руб.

Судом было установлено, что ответчик ФИО1 в период времени с **.**.** полностью выплатила всю сумму задолженности по решению Зиминского городского суда основной долг – 95149. 44 руб и проценты – 73 752,03 коп.

Суд полагает что срок исковой давности подлежит применению.

Иск поступил в суд **.**.**. Срок исковой давности будет течь с **.**.**.

За указанный период времени сумма процентов составит 1 115 руб. 15 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2158,61 руб. по платежным поручениям № от **.**.** и 19478 от **.**.**.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований в сумме 1115, 15 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 руб., соответственно, во взыскании государственной пошлины в сумме 1758, 61 руб. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Нейва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся **.**.** в <адрес> (паспорт №) в пользу ООО ПКО «<данные изъяты> (№) сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Условиями договора о выпуске и обслуживании банковской карты № от **.**.**, в размере 1 115 рублей 15 копеек, взыскать госпошлину в размере 400 рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «<данные изъяты> к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом соответствии с Условиями договора о выпуске и обслуживании банковской карты № от **.**.**, в размере 64 171 руб. 87 коп.; расходов по уплате госпошлины в размере 1758, 61 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение суда изготовлено **.**.**г.

Судья Т.А. Соболева