Решение № 2-45/2025 2-45/2025~М-11/2025 М-11/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-45/2025

Производство № УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Эрзин 10 марта 2025 года

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ондар А.Н., при секретаре Баранмаа А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к МЕС о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к МЕС о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «ХКФ Банк» и МЕС (далее - заемщик) заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях, обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГг., однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени). Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за исполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательства по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отказе в принятии заявления. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГг. (при условии надлежавшего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты> руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб.: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с МЕС задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ определены дополнительные юридически значимые обстоятельства по делу.

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ООО «ХКФ Банк» о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия;

- ответчик МЕС о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем отобрана расписка, которая приобщена к материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ подал заявление о применении исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении иска.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон. До судебного заседания от ответчика МЕС поступило заявление об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» и применении последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и МЕС заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., состоящий из суммы к выдаче/перечислению <данные изъяты> руб., страхового взноса на личное страхование <данные изъяты> руб., процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, количество процентных периодов – <данные изъяты>.

Данный договор состоит из заявления клиента, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, кредитного договора №.

Согласно договору погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом производятся путем списания суммы ежемесячного платежа со счета в размере <данные изъяты> коп. не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. День начала платежного периода 25-го число каждого месяца.

С условиями кредитования МЕС согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Банк свои обязательства по выдаче денежных средств исполнил в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось и подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.

Вместе с тем, МЕС свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГг. ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступили, что также нашло подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением судьи Эрзинского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении и выдаче судебного приказа на взыскание с должника МЕС денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита возвращено заявителю для устранения недостатков.

В связи с изложенным Банк обратился за разрешением спора в порядке искового производства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

Указанный расчет процентов по настоящему кредитному договору судом в порядке ст. 67 ГПК РФ принимается как арифметически правильный, с отражением всех уплаченных сумм.

Таким образом, судом установлено, что условия договора кредитования соответствуют требованиям законодательства, ответчик не исполняет своих обязательств по выплате кредита и процентов за пользование кредитом.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковое заявление поступило в суд в электронном виде через портал ГАС «Правосудие» и зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГг. в сумме <данные изъяты> руб. Соответственно, с этой даты начал течь срок исковой давности, и с указанного момента кредитор мог предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» содержатся разъяснения о том, что положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Определением судьи Эрзинского районного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении и выдаче судебного приказа на взыскание с должника МЕС денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита возвращено заявителю для устранения недостатков на основании ст. 125 ГПК РФ.

Таким образом, дата обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа не имеет правового значения при определении срока давности по данному делу, поскольку судом было возвращено заявление для устранения недостатков.

Применяя правила подсчета исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности является пропущенным по всей кредитной задолженности, поскольку исковое заявление в суд первой инстанции подано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2), при условии надлежащего исполнения обязательства ответчиком по кредитному договору последний платеж должен быть произведен в ДД.ММ.ГГГГ., истец узнал о нарушении своего права еще в ДД.ММ.ГГГГ.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к МЕС о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к МЕС о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.Н. Ондар