Решение № 2-2350/2019 от 9 декабря 2019 г. по делу № 2-2350/2019

№ 2-2350/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2019 года город Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кузнецова К.Н.,

при секретаре Аминевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной линии №... от ..., расходов по уплате государственной пошлины,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о признании договора уступки прав требований недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной линии №... от ..., расходов по уплате государственной пошлины. В обосновании заявленных требований указано, что ... между ФИО1 и АО «...» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 24000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «...». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ... по .... Заключительный счет был направлен ответчику ... подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ... банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ... и актом приема – передачи прав требований от .... По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 40409,94 рублей. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. Таким образом, права требования по кредитному договору №... принадлежат ООО «Феникс». Просит в его пользу взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с ... по ... включительно в размере 40409,94 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1412,30 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Феникс» о признании договора уступки прав требований недействительным. В обосновании своих требований указала, что ООО «Феникс» было заявлено исковое заявление по договору уступки права требования. Согласно доводам искового заявления кредитный договор был заключен между АО «...» и ФИО1 вместе с тем с исковыми требованиями обращается ООО «Феникс» не обосновывая своё права на подачу иска. В исковом заявлении истец ссылается на договор об уступки права требования. С данным договором она не знакома. В нарушение требований закона она не была уведомлена в письменной форме о переходе прав кредитора к другому лицу. В материалах дела не имеется доказательств того, что она получала указанное уведомление. О существовании договора уступки прав требования она узнала только после того как ознакомилась с текстом искового заявления ООО «Феникс» о взыскании задолженности. Поскольку не было доставлено уведомление, следовательно, нельзя признать договор уступки права требования надлежащим. Следовательно, заключенный между ООО «Феникс» и АО «...» договор уступки прав требования является ничтожной сделкой в виду не соответствия требования закона (ст.166 ГК РФ). Просит признать договор уступки права требования от ..., заключенный между АО «...» и ООО «Феникс», недействительным.

Представитель истца (представитель ответчика по встречному иску) ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (ответчика по встречному иску).

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном возражении на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями она не согласна по следующим основаниям. Истец, в нарушении ст.10 ГК РФ, злоупотребляя правом, указал просроченную сумму основного долга, свыше лимита кредитной карты. Также начисленные проценты по ошибочно указанной сумме основного долга являются завышенными и подлежат уточнению истцом. Ею оплачено в банк сумма долга в размере 34000 рублей, в то время как получила она сумму по кредитной карте в размере 24000 рублей. Начиная с ... ею платежи не осуществлялись. Выписки по счету к иску не приложена, соответственно, невозможно сделать вывод из какого расчета была образована задолженность. Истец, злоупотребляя правом, произвел начисление неустойки, которая в значительной мере превышает последствия нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Кроме того, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В связи с этим срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента последнего платежа, а именно с .... Соответственно истец утратил право на предъявления иска к ней в виду пропуска срока исковой давности. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

Изучив доводы иска, встречного иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ... ФИО1 обратилась в «...» (ЗАО) (ныне АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, которое содержало предложение Банку заключить с ней Договор кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Акцептом является совершение Банком действия по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. В заявлении также указано, что если в Заявлении-анкете не указано несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать её в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. Заявление подписано ФИО1 и не оспаривалось ею.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении – анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления – анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты – ....

Подпись ответчика в заявлении – анкете доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www.tcsbank.ru.

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

Производя операцию по снятию наличных денежных средств, ФИО1 воспользовалась услугой истца, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем, суд считает, что данная услуга не является принудительной, поскольку ответчик имел возможность ею не воспользоваться.

При рассмотрении данного дела, судом установлено, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступить, передать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Как установлено в судебном заседании договор на предоставление кредитной карты подписан ФИО1, в том числе и на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Согласно дополнительному соглашению к договору уступки прав требования (цессии) от ... №... заключенному между АО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» ..., банк, руководствуясь условиями генерального соглашения №... (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения №...) уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров.

Из акта приема-передачи прав требования от ... следует, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №..., заключенному с ФИО1 составляет 40825,93 рублей.

ФИО1 о состоявшейся между ООО «Феникс» и банком уступке прав требования была извещена надлежащим образом, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленным в её адрес АО «Тинькофф Банк».

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении.

Более того, в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Таким образом, не уведомление в письменной форме должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу само по себе не влечет недействительность договора уступки прав требования, поскольку закон предусматривает иные последствия для кредитора, а именно кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

На основании вышеизложенного, доводы ФИО1 изложенные во встречном исковом заявление, суд находит несостоятельными. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

Поскольку истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, ответчик ФИО1 обязана также надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов в установленный договором срок.

Однако ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов, не вносил.

В связи с образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору банк направил заемщику заключительный счет с предложением оплатить задолженность в добровольном порядке. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов по кредиту, что подтверждается материалами дела. Тем самым ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора.

Согласно представленного истцом заключительного счета, задолженность ФИО1 составила 40825,93 рублей, из которых: основной долг – 22629,76 рублей, проценты за пользование кредитом – 11415,80 рублей, иные платы и штрафы – 6780,37 рублей.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заключенный договор также не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком оспаривается, однако собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности ответчиком не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения.

Указанная задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

В представленном возражении на исковое заявление истца, ФИО1 просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно заключительному счету «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ... предъявил ФИО1 требование о погашение всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафа в размере 40825,93 рублей в течение 30 дней с момента получения заключительного счета, то есть в срок до .... В заключительном счете указано, что Банком принято решение об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Таким образом, именно по истечении 30 дней с даты выставления заключительного счета, то есть с ... истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по возврату кредита, процентов за пользование кредитом и по уплате неустойки в размере 40409,94 рублей началось с ..., срок исковой давности истек ....

... мировой судья судебного участка №... по ... РБ вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ....

... мировой судья судебного участка №... по ... РБ вынес определение об отмене указанного выше судебного приказа.

Настоящее исковое заявление истец направил к мировому судье судебного участка №... по ... РБ ..., которое поступило в суд ..., и в последующем было передано в Белорецкий межрайонный суд РБ по подсудности, то есть по истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, заявленные ООО «Феникс» требования удовлетворению не подлежат.

Каких – либо доказательств, в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной линии №... от ..., расходов по уплате государственной пошлины отказать в связи с истечением срока исковой давности.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о признании договора уступки прав требований недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2019 года.

Председательствующий К.Н. Кузнецова