Решение № 2-1489/2025 2-1489/2025~М-1401/2025 М-1401/2025 от 12 ноября 2025 г. по делу № 2-1489/2025

Дело №2-1489/2025

УИД №36RS0020-01-2025-002473-79

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2025 года г. Лиски

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Трофимовой Е.В.,

при секретаре Дудченко И.Е.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк ( далее истец) обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 ( далее ответики) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 16.11.2023 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №72683037, согласно которого истец выдал ответчику ФИО1 кредит в размере 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 18,5 % годовых ( ставка увеличена из-за невыполнения заемщиком условий п.4 кредитного договора).

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно земельного участка по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств, согласно данному договору, является залог приобретаемого объекта недвижимости.

Также для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор поручительства <***>/ от 13.11.2023 с ФИО2

Истец исполнил свое обязательство по договору, выдав ответчику ФИО1 кредит в указанной сумме, в то же время ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил.

Согласно прилагаемого расчета, задолженность по договору за период с 17.03.2025 по 29.09.2025 составляет 6 648 846 рублей 04 копеек, из которых просроченные проценты – 675 126 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 5 946 514 рублей 29 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 269 рублей 67 копеек, неустойка за просроченные проценты – 36 935 рублей 82 копеек.

В связи с этим банк просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 6 648 846 рублей 04 копеек, расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, а также обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену при продаже с публичных торгов 100 000 рублей. Кроме того, истец просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 110 541 рублей 92 копейки ( л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, в иске представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие ( л.д. 4-5).

Ответчики о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, возражений не представили, в связи с чем, на основании ст.167 и ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и в отсутствие ответчика ( л.д. 71-72).

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 16.11.2023 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №72683037, согласно условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере 6 000 000 рублей на срок 360 месяцев под 8 % годовых ( ставка была увеличена до 18,5 % годовых из-за невыполнения заемщиком условий п. 4 кредитного договора), а ответчик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить за пользование им проценты.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком согласно данному договору является приобретаемая недвижимость в виде земельного участка по адресу: <адрес> ( л.д. 37-41).

Так же для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор поручительства <***>/ от 13.11.2023 с ФИО2 Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 360, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита ( л.д. 43-44).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив денежные средства на счет клиента в размере 6 000 000 рублей 16.11.2023 года, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выпиской по счету заемщика (л.д.12, 14-18, 36).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из этого следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ( перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 % годовых ( л.д. 37-41).

Согласно расчету задолженности общая задолженность по договору перед банком в период с 17.03.2025 по 29.09.2025 составляет 6 648 846 рублей 04 копеек, из которых просроченные проценты – 675 126 рублей 35 копеек, просроченный основной долг – 5 946 514 рублей 29 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 269 рублей 67 копеек, неустойка за просроченные проценты – 36 935 рублей 82 копеек ( л.д. 14-18).

26.08.2025 истец направлял ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но ответа не последовало (л.д.21-24).

Размер определенной ко взысканию неустойки суд признает верным, оснований для ее снижения у суда не имеется.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку ФИО2 по условиям кредитного договора выступает поручителем ФИО1, то он также отвечает по возврату суммы долга в солидарном порядке, в связи с чем, заявленное истцом требования о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке подлежит удовлетворению.

Согласно условиям кредитного договора надлежащим обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств является залог объектов недвижимости, а именно земельного участка по адресу <адрес>.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Между тем, согласно п. 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В соответствие с заключением оценщика о стоимости имущества №2-250917-2232568 от 17.09.2025, рыночная стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 125 000 рублей, поэтому начальная продажная цена равна для земельного участка 100 000 рублей ( 125 000 х80%).

Согласно ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В связи с тем, что от ответчиков не поступило возражений по существу спора, в частности об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права сторон, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорного имущества в размере 100 000 рублей.

Из стоимости заложенного имущества истцу должны быть выплачены задолженность по кредитному договору 6 648 846 рублей 04 копеек, судебные расходы в размере 110 541 рублей 92 копеек, а всего 6 759 387 рублей 96 копеек.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ч.2 ст. 452 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены, следствием чего явилась задолженность в значительном размере, и банк лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора. Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден. В связи с этим требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 110 541, 92 рублей (л.д.30).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.11.2023 в размере 6 648 846 рублей 04 копеек, судебные расходы в размере 110 541 рублей 92 копеек, а всего взыскать 6 759 387 ( шесть миллионов семьсот пятьдесят девять тысяч триста восемьдесят семь) рублей 96 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, кадастровый №, площадью 450+/-7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 100 000 ( ста тысячи) рублей. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Из стоимости заложенного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН<***>) подлежит выплате задолженность по кредитному договору в размере 6 759 387 рублей 96 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.11.2023, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземного Банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Трофимова Е.В.