Решение № 2-2321/2025 2-2321/2025~М-1752/2025 М-1752/2025 от 16 июня 2025 г. по делу № 2-2321/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 03 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2321/2025 (43RS0001-01-2025-002472-41) по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указав, что {Дата изъята} сторонами был заключен договор № {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей распиской в получении. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 70 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 19,90-34,90% годовых. Должник обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 3 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты за пользование кредитом. С использованием карты ответчиком совершались операции, однако, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж произведен ответчиком {Дата изъята}. Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требование Банка об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, задолженность не погашена и за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 93 202,04 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 68 656,73 руб., сумма задолженности по плановым процентам 14 935,81 руб., сумма пени – 9 609,50 руб. Размер пени истец уменьшает и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 84 553,49 руб., из которых: задолженность по основному долгу 68 656,73 руб., задолженность по плановым процентам 14 935,81 руб., задолженность по пени 690,95 руб.

{Дата изъята} сторонами был заключен договор № {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей распиской в получении. В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 50 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 19,90-34,90% годовых. Должник обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 3 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты за пользование кредитом. С использованием карты ответчиком совершались операции, однако, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж произведен ответчиком {Дата изъята}. Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требование Банка об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, задолженность не погашена и за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} составляет 51 714,09 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 39 418,04 руб., сумма задолженности по плановым процентам 7 381,55 руб., сумма пени – 4 914,50 руб. Размер пени истец уменьшает и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 47 291,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу 39 418,04 руб., задолженность по плановым процентам 7 381,55 руб., задолженность по пени 491,45 руб., а также расходы по уплате госпошлины 4 955 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по всем известным адресам, направлялись судебные извещения заказными письмами с обратными уведомлениями, конверты возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Руководствуясь ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, учитывая, что риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик, доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 г. в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

{Дата изъята} между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) были заключены договоры № {Номер изъят} и № {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения к одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 2.1 Правил подписав и направив в Банк анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заемщик заключил с банком договор, условия которого определены в Правилах и Тарифах, с которыми заемщик согласился и обязался неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, заемщик согласился с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (Общие условия).

В соответствии с п. 2.1.3 Правил договор считается заключенным с даты подписания клиентом в банке Индивидуальных условий. Факт заключения договора подтверждаются отметкой банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе Индивидуальных условий.

Должником были получены кредитные карты, что подтверждается соответствующими расписками в получении.

Согласно п. 3.5 Правил для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке/Условиях лимита овердрафта.

В соответствии с Согласием на установление кредитного лимита заемщику был установлен кредитный лимит по договору № {Номер изъят} в размере 70 000 руб., по договору № КК-{Номер изъят} – 50 000 руб.

Операции, совершенные должником с использованием карты в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными клиентом в соответствии с п. 7.3.3 Правил.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от {Дата изъята} {Номер изъят} в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от {Дата изъята} {Номер изъят}, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 5, 7.1.1 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с Согласием на установление и кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита проценты за пользование кредитом составили 19,90-34,90% годовых.

В соответствии со ст. 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. 1.35, 5.4, 5.5 Правил, Тарифами должник обязался возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить не менее 3 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Ответчик систематически ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, уплаты процентов, последний платеж по кредитному договору № {Номер изъят} совершен {Дата изъята}, по кредитному договору № {Номер изъят} – {Дата изъята} в связи с чем, Банк потребовал погасить всю задолженность предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты.

В соответствии с п. 5.7 Правил в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях.

За несвоевременное погашение задолженности с клиента взымается неустойка в виде пени, установленной Тарифами банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В случае если просроченная задолженность образовалась в результате неисполнения клиентом п. 5.4 Правил, банк имеет право выставить клиенту к погашению сумму начисленных банком процентов за весь период пользования овердрафтом.

Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности по договорам в срок до {Дата изъята}, однако задолженность в установленный банком срок не погашена.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляет 93 202,04 руб., из них: 68 656,73 руб. остаток ссудной задолженности, 14 935,81 руб. задолженность по процентам, 9 609,50 руб. сумма пени; по кредитному договору № {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} составляет 51 714,09 руб., из них: 39 418,04 руб. остаток ссудной задолженности, 7 381,55 руб. задолженность по процентам, 4 914,50 руб. сумма пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение обязательств, которые направлены на восстановление нарушенного права.

При заключении договоров стороны согласовали меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе, размер неустойки.

Истец самостоятельно уменьшил взыскиваемую сумму пени до 10 %.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору № {Номер изъят} составила 84 553,49 руб., из них: 68 656,73 руб. остаток ссудной задолженности, 14 935,81 руб. остаток по просроченным процентам, 960,95 руб. пени; по кредитному договору № {Номер изъят} составила 47 291,04 руб., из них: 39 418,04 руб. остаток ссудной задолженности, 7 381,55 руб. остаток по просроченным процентам, 491,45 руб. пени.

Расчеты, представленные истцом, судом признаются обоснованными, соответствующими условиям кредитных договоров. Ответчиком возражений относительно расчетов не представлено.

Учитывая, что обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4 955 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 84 553,49 руб., из которых: задолженность по основному долгу 68 656,73 руб., задолженность по плановым процентам 14 935,81 руб., задолженность по пени 690,95 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 47 291,04 руб., из которых: задолженность по основному долгу 39 418,04 руб., задолженность по плановым процентам 7 381,55 руб., задолженность по пени 491,45 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ {Номер изъят}) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по госпошлине 4 955 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2025 года.

Судья Волкоморова Е.А.