Решение № 2-1-221/2018 2-221/2018 2-221/2018~М-255/2018 М-255/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-1-221/2018

40RS50020-01-2018-000446-31

Дело №2-1-221/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухиничи 28 ноября 2018 года.

Сухиничский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Пастарнакова К.Д.,

при секретаре Лопатниковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО)) (далее по тесту Банк РСБ24 (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что ФИО1 заключила с Банком РСБ24 (АО) кредитный договор № от 29.12.2012 года. Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,8%. Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи, с чем все обязательства по Кредитному договору являются просроченными. Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015 Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании. На основании Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составила 284 452 руб. 37коп., в том числе: 167 678 руб. 11коп. - общая задолженность по основному долгу; 116 774 руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; пени - 0 руб. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка РСБ24 (АО) задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом в сумме 284 452 руб. 37коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6 044 руб. 52коп.

Представитель истца - Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО) в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке. В возражениях на отзыв представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями Банка была согласна частично, а именно: с исковыми требованиями в части взыскания с неё общей задолженности по основному долгу - 167 678 руб. 11 коп. была согласна, с исковыми требованиями в части взыскания с неё процентов за пользование кредитом в размере 116 774 руб. 26 коп. была не согласна. Считает, что просрочка по кредиту возникла не по её вине, а по вине Банка. Банк в лице конкурсного управляющего не предоставил ей сведений о реквизитах счета, на который она могла бы перечислять денежные средства по кредиту. При этом в суде не отрицала, что требование о погашение задолженности по кредитному договору, она получала, но денежные средства по реквизитам указанным в требованиях не перечисляла, так как боялась, что это мошенники. Один раз писала на официальный сайт, но ответа не получила. Просила суд снизить размер взыскиваемых процентов до размера определенных ключевой ставкой ЦБ РФ за периоды, действующие в период образования задолженности.

Суд, выслушав ответчика ФИО1 исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Одновременно с тем, п.2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Нормы ст. 820 ГК РФ требуют, чтобы кредитный договор заключался в письменной форме.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент, в пределах такого периода.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ст. 12 ГПК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту.

Согласно копии заявления - оферты № от 29.12.2012 года между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому, Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на сумму 287 421 руб. 04коп. Срок кредита с 29.12.2012 года по 29.12.2017 года. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,80%. Сумма ежемесячного платежа составляет 8 403 руб.

Согласно копий: свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года серия 77 № АКБ «Русславбанк» (ЗАО) зарегистрирован 08.04.1999 года №005.683, поставлен на учет в налоговом органе по месту её нахождения, как Коммерческий Банк «Русский славянский Банк» (Акционерное общество) - 15.12.2000 года (Свидетельство серия 77 №); сведений о юридическом лице из Единого Государственного Реестра Юридических лиц, по состоянию на 01.08.2018 года, Коммерческий Банк «Русский славянский Банк» (Акционерное общество), является зарегистрированным юридическим лицом.

Исходя из копий: Решения Арбитражного Суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015; Определения Арбитражного Суда г. Москвы от 02.07.2018 года по делу № А40-244375/15-123(101)-339Б, Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», конкурсное производство продлено до января 2019 года.

Судом установлено, что обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов на неё, исполнялись Заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.08.2018 года составил 284 452 руб. 37коп., (в том числе: 167 678 руб. 11коп. - общая задолженность по основному долгу; 116 774 руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом; пени - 0 руб.). Указанные обстоятельства подтверждены: копиями: заявления - оферты № от 29.12.2012 года, на основании которого был заключен кредитный договор между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО1; выпиской движения по счету 40№ владельца ФИО1,; расчета задолженности по кредитному договору № на 20.08.2018 года.

Представленный истцом расчет задолженности выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора, ответчиком ФИО1 не опровергнут. Как следует из расчета, сумма задолженности определена с учетом произведенных ответчиком ФИО1 платежей.

Суд считает необоснованным довод ФИО1 о том, что просрочка по кредиту возникла не по её вине, а по вине Банка.

Так как исходя из копий: требования о погашении задолженности по кредитному договору, адресованного ФИО1.; сведений о направлении почтовой корреспонденции; отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, следует, что ФИО1 направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, в котором содержались сведения о кредитном договоре, сумме подлежащей перечислению в Банк, сведения о том, что Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 26.01.2016 года по делу № А40-244375/2015 Банк РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, что функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», указаны реквизиты получателя, расчетный счет получателя, указан телефон конкурного управляющего. Требование о погашении задолженности по кредитному договору было направлено ФИО1 и получено ею 19.05.2016 года, чего она сама (ФИО1) не отрицает, однако никаких действий, направленных на оплату кредита ФИО1 не предприняла. ФИО1 в соответствии со ст. 327 ГК РФ, могла внести денежные средства в счет погашения кредита на депозит нотариуса, но этого также не сделала. То есть при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условий оборота, ФИО1 не приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Оснований применения ст. ст. 333, 404 ГК РФ к суммам начисленных Банком процентов, у суда не имеется, так как проценты по срочной задолженности - отражают выплату/невыплату процентов, начисляемых на сумму займа по договорной ставке в соответствии с графиком платежей и накопление нарастающим итогом невыплаченных по графику процентов. Проценты на просроченную задолженность отражают ежемесячное начисление процентов по договорной ставке на своевременно не выплаченную (просроченную) часть суммы займа нарастающим итогом. Проценты на просроченную задолженность не являются договорной санкцией или процентами за неисполнение денежного обязательства, а являются начислением договорных процентов за пользование суммой займа дольше срока, согласованного в графике платежей.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Банком понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 044 руб. 52 коп., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ., суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> ССР, в пользу Коммерческого банка «Русский славянский банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24 (АО) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 775001001, зарегистрированного 08 апреля 1999 года) задолженность по кредитному договору № от 29 декабря 2012 года в сумме 284 452 (двести восемьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят два) руб. 37коп. (в том числе: 167 678 (сто шестьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят восемь) руб. 11коп.- общая задолженность по основному долгу; 116 774 (сто шестнадцать тысяч семьсот семьдесят четыре ) руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом), а также понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 044 (шесть тысяч сорок четыре ) руб. 52коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Сухиничский районный суд.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 03 декабря 2018 года.