Решение № 2-358/2018 2-9421/2017 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-358/2018

Дело № 2-358/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2018 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Р.М. Шарифуллина

при секретаре судебного заседания И.Н. Сагдеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО9 к акционерному обществу «АНКОР БАНК Сбережений» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении остатка вкладов в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ответчику в вышеприведенной формулировке. В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком 03.10.2016 заключен договор срочного банковского вклада <данные изъяты> Также имелся договор <данные изъяты> на текущий счет №<данные изъяты> «Агентство по страхованию вкладов» сообщило о наступлении <дата изъята> страхового случая в отношении кредитной организации Акционерное общество «АНКОР БАНК Сбережений» «АНКОР БАНК» (АО) (г. Казань). Банком-агентом является ПАО «РГС Банк». По состоянию на <дата изъята> на счетах находились денежные средства в сумме: счет по вкладу № <данные изъяты> коп., текущий счет <данные изъяты> проценты по вкладу 40 руб. 66 коп. При обращении в банк-<дата изъята> выяснилось, что в реестре, находящемся у бани агента, нет информации о текущем счете <данные изъяты>, а по счету <данные изъяты> имеется информация только о сумме в размере 30000 руб. 00 коп. На основании вышеизложенного следует, что банк не исполнил надлежащим образом его обязательства, чем нарушил права истца на получение возмещения по вкладам в размере исходя из суммы обязательств по вкладам банка.

На основании изложенного истец просит обязать банк включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками, который формируется в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, информацию о счетах истца и суммах, взыскать судебные расходы.

В ходе судебного разбирательства в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования был привлечен ФИО2.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал.

Третье лицо в судебное заседание не явился, также направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьёй 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В исполнение статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из статьи 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В статье 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 данной статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

Из материалов дела следует, что <дата изъята> между истцом и ответчиком заключен договор срочного банковского вклада <данные изъяты>). Также имеется договор № <данные изъяты>.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от <данные изъяты>» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от <данные изъяты> «Анкор Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению АО «Анкор Банк», функции которой были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от <данные изъяты> прекращена; Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» утверждена конкурсным управляющим банка.

По состоянию на <дата изъята> по выпискам банка на счетах находились денежные средства в сумме: счет по вкладу № <данные изъяты> проценты по вкладу 40 руб. 66 коп.

В ответ на обращение ФИО1 в ГК «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения, кроме суммы в размере 30000 рублей, находившихся на счете в банке <данные изъяты> истцу было отказано.

Отказывая в иске, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд исходит из недоказанности фактического поступления денежных средств на счет истца, так как банк, начиная с 03.02.2017, был неплатежеспособен, и его клиенты не могли свободно распоряжаться средствами, размещенными на своих счетах, приходная запись по счету истца представляет собой лишь техническую запись о перечислении денежных средств на счет истца, и не может отражать размер обязательств банка.

ФИО2 имел в банке текущий счет физического лица №<данные изъяты>

<дата изъята> г. по указанному счету ФИО2 совершены технические расходные операции о «перечислении» денежных средств на счета истца:

- <данные изъяты> в размере 57 400 руб. Всего 97 400 рублей.

Из пояснений истца и третьего лица, между ними сложились заемные отношения, ФИО2 имел задолженность перед ФИО1 в размере 113522 рублей, согласно расписки <дата изъята> и копии чека по операции сбербанк онлайн <дата изъята>. Соответственно, денежные средства в размере 97400 рублей были переведены ФИО2 истцу в счет возврата переданных последним ФИО2 <дата изъята> в долг денежных средств.

Однако, суд критически относится к доводам истца и третьего лица об указании ими необходимости перечисления спорных денежных средств в счет возврата долга до <дата изъята> по расписке от <дата изъята>, а не дроблением счета принадлежащего ФИО2, поскольку из платежных поручений №6 от <дата изъята> сумму 40000 рублей, <данные изъяты> на сумму 27500 рублей, <данные изъяты> на сумму 27400 рублей, следует, что назначением платежа указанных платежных поручений является предоставление ФИО2 временной финансовой помощи ФИО1 по договору беспроцентного займа <данные изъяты>. Также третьим лицом было указано, что <адрес изъят> при его обращении в кассу банка для получения наличных денежных средств со своего счета, ему было отказано по причине отсутствия в банке денежных средств. После чего им и были осуществлены указанные переводы денежных средств по счетам в банке.

Таким образом, зачисление средств на текущий счет истца произведено в период действия в отношении АО «Анкор Банк Сбережений» ограничений на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами банка, во вклады и на их банковские счета, в том числе в форме открытия вкладов, заключения соответствующих договоров и открытие банковских счетов, введенных 1 февраля 2017 года предписанием Волго-Вятского главного управления Отделение – Национальный банк по Республики Татарстан Центрального Банка Российской Федерации №<данные изъяты> года сроком на шесть месяцев.

При этом по состоянию на <дата изъята> АО «АНКОР БАНК» имелись платежные документы иных клиентов, неисполненные из-за недостаточности средств на корреспондентском счете банка и отраженные на балансовом счете <данные изъяты>, на общую сумму 111 467 654,10 рублей.

Технические операции по изменению числовых остатков на балансовом счете истца были произведены в условиях устойчивой неплатежеспособности Банка, в нарушение принципа календарной очередности исполнения требований иных кредиторов Банка. Иные кредиторы Банка не имели доступа к своим денежным средствам, размещенным на счетах, обслуживаемых АО «АНКОР БАНК». При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере их поступления в очередности, установленной законодательством. Несмотря на оформление банком соответствующих документов, операция по зачислению на счет истца средств в условиях фактической утраты банком платежеспособности не отражает действительное поступление денежных средств на банковский счет истца, а потому представленные истцом в обоснование заявленных требований документы не свидетельствуют о реальном перечислении денежных средств, а следовательно, и о наступлении страхового случая. Само по себе наличие договора текущего счета недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности по вкладу.

Действия по совершению технической записи по счету истца не свидетельствовали об исполнении условий договора банковского счета, клиент может распоряжаться находящимися на его счете денежными средствами лишь при наличии необходимых средств на корреспондентском счете банка. В данном случае истец не приобрел статус вкладчика, поскольку денежные средства на его счет фактически не поступили.

При установленных обстоятельствах у ответчика не возникли обязательства по включению остатка вкладов (банковских счетов) истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками и дальнейшей выплаты ГК «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения в соответствии с нормами Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 ФИО9 к акционерному обществу «АНКОР БАНК Сбережений» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении остатка вкладов в реестр обязательств банка перед вкладчиками оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин