Решение № 2-4865/2024 2-4865/2024~М-4022/2024 М-4022/2024 от 2 октября 2024 г. по делу № 2-4865/2024

Дело № 2-4865/2024

(43RS0001-01-2024-005871-13)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 02 октября 2024 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Бессараповой Е.Н.,

при секретаре Казаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 130000 руб. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами в размере 15,5% годовых. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитентными платежами, размер платежа, кроме первого и последнего, составляет 3126,91 руб. Обязательства по перечислению денежных средств банком исполнены {Дата изъята}, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 25.102023, составляет 109415,91 руб., из них 64938,04 руб. – остаток ссудной задолженности, 12249,83 руб. – задолженность по плановым процентам, 32228,04 руб. – пени. Воспользовавшись своим правом, истец снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, следовательно, просит взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности и задолженность по плановым процентам в вышеуказанных размерах, пени в размере 3222,80 руб., а всего 80410,67 руб.

Также {Дата изъята} Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепт условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ПАО) на срок 30 лет. Ответчик получила банковскую карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере 299999 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляли 28% годовых. Ответчик была обязана ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита не менее 5% от суммы задолженности и проценты за предшествующий месяц пользования кредитом. Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, платежи отсутствуют с {Дата изъята}. Согласно расчету сумма задолженности, подлежащая уплате на {Дата изъята}, составляет 96616,89 руб., из которых 49965,28 руб. – остаток ссудной задолженности, 24030,63 руб. – задолженность по плановым процентам, 22620,98 руб. – неустойка (пени). Воспользовавшись своим правом, истец снизил сумму пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций, следовательно, просит взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности и задолженность по плановым процентам в вышеуказанных размерах, пени в размере 2262,09 руб., а всего 76258 руб.

Должнику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по каждому из заключенных договоров, однако требования оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность: по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в общей сумме 82410,67 руб.; по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в общей сумме 76258 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4333,37 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд, учитывая мнение истца, изложенное в заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от {Дата изъята}, а также решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от {Дата изъята}, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Судом установлено, что {Дата изъята} между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования. В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Таким образом, подписав Согласие на кредит, ФИО1 заключила с Банком путем присоединения кредитный договор, состоящий из правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия). По условиям договора заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 130000 руб., дата возврата {Дата изъята}, процентная ставка – 15,5% годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 3126,91 руб., дата платежей – 05 числа каждого календарного месяца. Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 % в день. В общих условиях подробно отражены условия кредитования, порядок начисления процентов.

Выпиской по лицевому счету подтверждается зачисление {Дата изъята} Банком денежных средств в размере 130000 руб. на расчетный счет ответчика.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик последний платеж по кредиту совершила {Дата изъята}, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору.

Договором предусмотрено право Банка на изменение срока возврата кредита в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности на 25.102023, составляет 109415,91 руб., из них 64938,04 руб. – остаток ссудной задолженности, 12249,83 руб. – задолженность по плановым процентам, 32228,04 руб. – пени.

Воспользовавшись своим правом, истец снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, следовательно, просит взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности и задолженность по плановым процентам в вышеуказанных размерах, пени в размере 3222,80 руб.

{Дата изъята} ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО), заполнила Анкету-Заявление на получение Кредита, просила выдать ей классическую кредитную карту с лимитом кредитования 11000 руб. и открыть банковский счёт для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах. При этом указано, что анкета – заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты между ней – ФИО1 и Банком. ФИО1 ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора о предоставлении и использовании Карты, обязуется неукоснительно их соблюдать.

В этот же день ответчику выданы Условия предоставления и использования банковской карты, что подтверждается её подписью, а также карта, что подтверждается распиской, номер карты 5350-….-….-7162, тип карты standart. Сумма кредита (лимит кредитования) - 20 000 рублей, срок действия договора - 360 месяцев, дата возврата кредита {Дата изъята}, процентная ставка 28% годовых. Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в договоре, установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день.

Заемщик ознакомлена, что размер полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита, она информирована о суммах и сроках ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ выдача карты представляет собой предоставленный кредит, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 с использованием карты совершались расходные операции.

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил ответчик обязалась ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, вносить и обеспечивать на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора ответчик обязалась погасить всю сумму задолженности.

Таким образом, условия договора предусмотрены в его составных вышеперечисленных частях, договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете - заявлении заемщика, акцептом Банка предложения (оферты) являются действия по открытию Счета, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента, договор является смешанным, включает в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Сумма задолженности ответчика перед Банком на {Дата изъята}, составляет 96616,89 руб., из которых 49965,28 руб. – остаток ссудной задолженности, 24030,63 руб. – задолженность по плановым процентам, 22620,98 руб. – неустойка (пени).

Воспользовавшись своим правом, истец снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, следовательно, просит взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности и задолженность по плановым процентам в вышеуказанных размерах, пени в размере 2262,09 руб.

Каждый из вышеприведенных договоров является действующим, в установленном законом порядке сторонами не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договорам истец {Дата изъята} направил в ее адрес уведомление о досрочном возврате задолженности по ним, а также сообщил о намерении расторгнуть кредитные договоры, однако до настоящего времени требования истца заемщиком не выполнены.

Очевидно, что ответчик ФИО1 нарушала установленные договорами сроки платежей, допустила образование задолженности, то есть надлежаще не выполняла и не выполняет в настоящее время условия Договоров, что позволило истцу заявить настоящие исковые требования.

{Дата изъята} на основании заявления Банка мировым судьей был вынесен судебный приказ {Номер изъят} о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, который по заявлению ответчика {Дата изъята} был отменен.

{Дата изъята} на основании заявления Банка мировым судьей был вынесен судебный приказ {Номер изъят} о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}, который по заявлению ответчика {Дата изъята} был отменен.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит их законными и обоснованными, соответствующими положениям кредитных договоров.

С учетом фактических обстоятельств дела, размера задолженности, периода нарушения обязательства, отсутствия доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки, а также снижения ее суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4333,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Банк ВТБ к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} г.р., ( паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 80410,67 руб., в том числе:

- 64938,04 руб. – задолженность по основному долгу,

- 12249,83 руб. – задолженность по плановым процентам,

- 3222,80 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} г.р., ( паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} в размере 76258 руб., в том числе:

- 49965,28 руб. – задолженность по основному долгу,

- 24030,63 руб. – задолженность по плановым процентам,

- 2262,09 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} г.р., ( паспорт {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 4333,37 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2024 года.

Судья Е.Н.Бессарапова