Решение № 2-5730/2019 2-5730/2019~М-3692/2019 М-3692/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-5730/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Милевской Л.В.,

при секретаре судебного заседания Чечулиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане

дело № 2-5730/2019
г. гражданское
21 мая 2019
по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор № с условиями договора о залоге, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1200 000 на срок 218 месяцев для целевого использования, приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 53,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>. Свои обязательства банк исполнил в полном объеме. Согласно п. 8.1 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением кредита являются: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1 269 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика индивидуального предпринимателя ФИО4 Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (далее Управление Росреестра по <адрес>). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой является банк. Квартира приобретена в собственность ФИО1 Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составляет 11882 руб. 59 коп. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты в соответствие с пп. 7.3.2.1, 7.3.2.2. Правил, которые предусматривают возможность оплаты с текущего счета и с карточного счета. Заемщик своевременно производил оплату по ДД.ММ.ГГГГ, затем стал допускать просрочки. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 230 161 руб. 53 коп., в том числе: 1 176497 руб. 69 коп. - задолженность по кредиту; 47913 руб. 45 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1824 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3925 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу. Полагают, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчёте № об оценке квартиры, составленном оценщиком индивидуальным предпринимателем ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 269 000 руб., с начальной продажной ценой в размере 80 % от указанной рыночной стоимости предмета ипотеки, а именно, в сумме 1015 200 руб. ДД.ММ.ГГГГ внеочередным собранием акционеров ВТБ 24 (ПАО) принято решение о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) в соответствие с решением общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО). Просит суд взыскать с ФИО5 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 230 161 руб. 53 коп., в том числе: 1 176497 руб. 69 коп. - задолженность по кредиту; 47913 руб. 45 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1824 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3925 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1 015 200 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО5; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20350 руб. 81 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № состоящий из Индивидуальных условий и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1200 000 руб. на срок 218 месяцев, под 9,85 % годовых, для целевого использования, приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 53,7 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4.7 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязалась осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего в платежный период: с 15 числа и не позднее 19:00 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца, в размере 11882 руб. 59 коп.

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора в обеспечение исполнения указанного кредитного договора между банком и ФИО1, заключен договор об ипотеке квартиры, согласно условиям которого, в залог Банка ВТБ 24 (ПАО) была передана вышеуказанная квартира.

Свои обязательства банк выполнил своевременно и в полном объеме, что стороной ответчика не оспаривалось.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ государственная регистрация права произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой является Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № № квартира, расположенная по адресу: <адрес>, ул. <адрес> является объектом собственности, принадлежащего ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ внеочередным собранием акционеров ВТБ 24 (ПАО) принято решение о реорганизации ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) в соответствие с решением общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

В силу п. 2 ст. 58 ГК Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Согласно выписки по счету размер ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1 230 161 руб. 53 коп., в том числе: 1 176497 руб. 69 коп. - задолженность по кредиту; 47913 руб. 45 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1824 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3925 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение взятых на себя обязательств заёмщик в установленные кредитным договором сроки, не уплачивает кредит и проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств в подтверждение того, что со стороны заемщика имело место исполнение обязательств суду не представлено.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

На основании ст.ст. 55, 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Полученный заемщиком кредит в установленные кредитным договором сроки не погашен. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности подтвержден материалами дела, не оспаривался сторонами.

В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона и не оспаривался ответчиками, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объёме.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 230 161 руб. 53 коп., в том числе: 1 176497 руб. 69 коп. - задолженность по кредиту; 47913 руб. 45 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1824 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3925 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, заключен договор об ипотеке квартиры, согласно условиям которого, в залог Банка ВТБ (ПАО) была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному, залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон № 102-ФЗ) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Соответствующие положения содержатся и в ст. 348 ГК Российской Федерации, согласно которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 3 ст. 350 ГК Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон № 102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи, начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчете № об оценке квартиры, составленном оценщиком индивидуальным предпринимателем ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 269 000 руб.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости предмета ипотеки в размере 1015 200 руб.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В связи с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору взыскание следует произвести за счет заложенного имущества: квартиры назначение: жилое, площадь 53,7 кв. м, этаж: 3, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>., установив начальную продажную стоимость в сумме 1015 200 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 453 ГК Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления решения суда в законную силу.

Поскольку ФИО1 существенно нарушались условия заключенного с банком кредитного договора, требование кредитора о досрочном возврате суммы долга и процентов не исполнено, исковые требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 350 руб. 81 коп., уплаченная за рассмотрение настоящего искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество).

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 230 161 руб. 53 коп., в том числе: 1 176497 руб. 69 коп. - задолженность по кредиту; 47913 руб. 45 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1824 руб. 68 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 3925 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 350 руб. 81 коп.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, назначение: жилое, площадь 53,7 кв. м, этаж: 3, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в сумме 1015 200 руб.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Милевская

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2019 г.