Решение № 2-82/2024 2-82/2024~М-4/2024 М-4/2024 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-82/2024

Дело №2-82/2024

УИД 61RS0049-01-2024-000004-70


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-82/2024 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору № от 09.11.2020 в размере 577316,40 руб., из которых: сумма основного долга – 351117,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 32458,73 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191492,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1948,82 руб., сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб.,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 8973,16 руб.

В обоснование своих требований истец указывает следующее: 09.11.2020 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 389131,81 руб., процентная ставка по кредиту – 18.60% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 389131,81 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 389131,81 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п.1.5. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4. раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8315,76 руб., с 08.02.2021 - 12309,21 руб., с 08.03.2021 – 8438,87 руб., с 07.11.2021 – 11568,94 руб., с 07.01.2022 – 8470,35 руб., с 06.07.2022 – 11034,55 руб., с 06.08.2022 – 8521,64 руб. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.11.2027 (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за пользования денежными средствами с 07.10.2022 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 191492,10 руб., что является убытками банка. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом. При этом ответчик оплатил услугу не в полном объеме. Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 09.11.2020 составляет 577316,40 руб., из которых: сумма основного долга – 351117,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 32458,73 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191492,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1948,82 руб., сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась; согласно телефонограмме от 14.02.2024 она не возражает против удовлетворения иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с принципом процессуального равноправия стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности (ст.38 ГПК РФ). Закон предоставляет истцу и ответчику равные процессуальные возможности по защите своих прав и охраняемых законом интересов в суде. Стороны независимо от того, являются ли они гражданами или организациями, наделяются равными процессуальными правами. Какие-либо юридические преимущества одной стороны перед другой в гражданском процессе исключаются.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2020 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в том числе для полного досрочного погашения задолженности по другому договору потребительского кредита, подписав его простой электронной подписью (л.д. 14 оборот).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 09.11.2020, согласно которому сумма кредита – 389131,81 руб. (п.1); срок действия кредита бессрочно, 84 календарных месяцев (п.2), процентная ставка – 18,60%периодичность платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 8315,76 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 9 число каждого месяца (п.6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – 1-го до 150 дня (п.12); подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с Общими условиями договора (п.14).

Графиком погашения по кредиту от 09.11.2020 установлены дата и размер ежемесячных платежей (л.д.15 оборот -17).

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита № изменена дата оплаты ежемесячного платежа – 6 число каждого месяца; сумма единовременной комиссии за оказание услуги «изменение даты платежа» - 299,00 руб.; ежемесячный платеж составляет 11133,55 руб. и включает в себя часть суммы кредита, сумму начисленных процентов за период с предыдущей даты ежемесячного платежа по новую дату ежемесячного платежа, сумму комиссии за изменение даты платежа, а также суммы иных комиссий, предусмотренные договором потребительского кредита; размер последующих ежемесячных платежей – 8521,64 руб., новая полная стоимость кредита – 19,94% годовых (л.д. 17 оборот – 18).

Общими условиями договора установлены процентные ставки по кредиту, обязательства клиента по возврату кредита и уплате процентов, банковские услуги, порядок и сроки их оказания, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок расторжения договора, другие существенные условия договора (л.д.21-22).

Указанные документы подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления кредита ответчику подтвержден выпиской по счету за период с 09.11.2020 по 28.12.2023, согласно которой денежные средства были перечислены на счет заемщика №*** (л.д.19-20).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом; последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ (19-20).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 09.11.2020 по состоянию на 28.12.2023 составляет 577316,40 руб., из которых: сумма основного долга – 351117,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 32458,73 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191492,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1948,82 руб., сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб. (л.д.9-12).

Суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, и производит свой расчет, поскольку он полностью отвечает условиям договора, периодам просрочки, выплаченным суммам.

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком сроков, установленных для возврата очередной части займа (минимальных платежей), требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 351117,75 руб., суммы процентов за пользование кредитом – 32458,73 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая то обстоятельство, что пунктом 3 Общих условий договора ( л.д. 21-22), заключенного с ответчиком, предусмотрено право Банка на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем выполнении Клиентом условий Договора, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в сумме 191 492,1 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ суд с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8973,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 314, 807-811 ГК РФ, ст.12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 09.11.2020 в размере 577316,40 руб., из которых: сумма основного долга – 351117,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 32458,73 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 191492,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1948,82 руб., сумма комиссии за направление извещений – 299,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8973,16 руб., всего 586289,56 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 19 февраля 2024 года.

Судья Н.Р. Толмачева