Решение № 2-392/2024 2-392/2024~М-212/2024 М-212/2024 от 15 апреля 2024 г. по делу № 2-392/2024

Дело №

УИД 39RS0№-30


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

16 апреля 2024 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 457241,78 руб. под 16% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки по погашению основного долга и уплате процентов, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность просрочки составляет 367 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 211 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 291684,61 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 351625,73 руб., из них просроченная ссудная задолженность 347 793,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 920, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду 1124,29 руб., неустойка на просроченные проценты 160,43 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1180 руб. Банком ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. На основании изложенного, банк вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 351625,73 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 6716,26 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть в своё отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения в суд не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям Договора потребительского кредита Банк предоставил ответчику кредит в сумме 457241,78 руб. Кредит предоставлен траншами на основании заявления заемщика. Срок лимита кредитования составил 60 месяцев (1826 дней), процентная ставка 16% годовых с даты установления лимита кредитования, минимальный обязательный платеж - 12 548,58 руб.

Указанный выше договор был подписан от имени заемщика посредством электронной подписи.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования, которые составляют неотъемлемую часть заявления на предоставление кредита и обязался их соблюдать.

Банк выполнил обязательства перед Заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору потребительского займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 156 календарных дней и образованию задолженности.

В силу абзаца 1 пункта 1 статья 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2 статьи 434 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения договора).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Следовательно, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Таким образом, законодательство, действующее в период заключения договора займа с ответчиком, предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем его подписания простой электронной подписью.

Порядок заключения договора займа в электронном виде с использованием простой электронной подписи установлен договором.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора, ответчиком договорные обязательства надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, суммарная продолжительность просрочки составила 367 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 211 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 291684,61 руб.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 351625,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 347 793,34 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 920, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду 1124,29 руб., неустойка на просроченные проценты 160,43 руб., комиссия за ведение счета 447 руб. и иные комиссии 1180 руб.

До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются исследованными материалами дела в том числе: анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ; согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности; договором потребительского кредита (индивидуальные условия потребительского кредита) № с приложенными к нему: заявлением о предоставлении транша; информационным графиком по погашению кредита и иных платежей; памяткой участника акции «Всё под 0»; памяткой по использованию карты «Халва»; тарифами по финансовому продукту карты «Халва» и заявлением – офертой на открытие банковского счета; заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования по программе страхования «ДМС Максимум»; сертификатом № по программе страхования «ДМС Максимум»; страховым сертификатом добровольного страхования по продукту «Все включено» № от ДД.ММ.ГГГГ; памяткой на включение в программу добровольного страхования заемщиков кредитов; заявлением на включение в Программу добровольного страхования; памяткой застрахованного; общими условиями договора потребительского кредита; расчетом задолженности по договору; выпиской по счету ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате истцом госпошлины в размере 6752,93 руб.

Представленные в суд документы признаются относимыми, допустимыми и достаточными для установления факта заключения между сторонами кредитного договора и исполнения истцом перед ответчиком своих обязательств.

Статьей 71 ГПК РФ предусмотрено представление письменных доказательств не только в подлинниках, но и в копиях.

Представленные истцом документы надлежащим образом заверены, содержащиеся в них сведения не противоречат другим материалам дела и не дают оснований сомневаться в их достоверности.

Доказательств, опровергающих представленные истцом документы либо подтверждающих заключение кредитного договора на иных условиях, ответчиком не было представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Ответчик при заключении договора добровольно принял все права и обязанности, определенные договором.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют, что со стороны ответчика имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредитных средств.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления основного долга по кредиту у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 просроченной ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 351625,73 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6752,93 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия 27 16 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Калининградской области в Гвардейском районе ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 351625 (триста пятьдесят одна тысяча шестьсот двадцать пять) рублей 73 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 6752 (шесть тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 93 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: М.Ю. Клименко