Решение № 2-7775/2018 2-7775/2018~М-6235/2018 М-6235/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-7775/2018

Дело № 2-7775/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 19 октября 2018 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Согласно условиям кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, и считается предоставленным с момента такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно <данные изъяты> рублей. В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рубля – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – проценты по кредиту, <данные изъяты> рублей – плата за пропуск платежей по графику, 0,00 рублей – сумма комиссии за СМС-сервис, выбор даты платежа и смену даты платежа. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, сумму государственной пошлины в размере 8 908,58 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, в адрес которого своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Статьей 155 ГПК РФ установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по месту его регистрации и жительства, судом своевременно были направлены заказные письма.

Однако заказные письма, направленные ответчику, возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика не поступило сообщений о смене адреса, а от получения судебных извещений, направленных по указанному в иске адресу, являющемуся местом его регистрации, ответчик уклоняется, руководствуясь приведенными выше нормами процессуального права, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте слушания дела, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства и возможности в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № на получение потребительского кредита обратился ФИО1.

В указанном заявлении заемщик предлагал ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках которого: открыть ему банковский счет (счет клиента), номер которого указан в графе «Счет клиента» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Кроме того, ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что: принятием Банком его предложения о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; за пользование кредитом он должен уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в графе «Размер процентной ставки по кредиту» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ, начисляемые Банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, в порядке, определенном в Условиях.

Также в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтвердил, что: ему известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Кредитного договора, которая указана в графе «Полная стоимость кредита» раздела 2 «Кредитный договор» ИБ и рассчитана в соответствии с требованиями Банка России (п. 6.7.); получил полную и достоверную информацию о кредите, предоставляемом в рамках кредитного договора, в том числе обо всех затратах, связанных с его предоставлением (п. 6.8.).

Помимо прочего, заемщик предоставил Банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства с любых его банковских счетов, открытых в Банке (в том числе со счета клиента, со счета карты), в погашение его денежных обязательств по любым заключенным (как до даты подписания заявления, так и после такой даты) между ним и Банком договорам, включая кредитный договор, заключенный на основании заявления, на что дал свое безусловное согласие (акцепт) (п. 6.5. Заявления от 27.05.2013).

Своей подписью в заявлении ФИО1 также подтвердил получение на руки одной копии заявления и по одному экземпляру Условий и графика платежей.

В соответствии с п. 2.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.3.).

Банк, рассмотрев заявление ответчика о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл ФИО1 счет клиента №.

Согласно условиям заявления о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, кредит предоставляется на 1462 дня на период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.05.2017, с взиманием процентов по ставке 36 % годовых.

Пункт 2.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусматривает, что кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Указанную в заявлении о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумму ФИО1 получил полностью, путем зачисления кредита в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, что ответчиком не оспаривается, а также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 07.08.2000 по 07.08.2018, то есть истец в полном объеме исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

Таким образом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также не оспаривался.

Как следует из п. 4.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумму платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного (ых) ранее платежа (ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2.).

В силу п. 4.3. названных Условий, списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится Банком в соответствии со следующими условиями: сумма очередного платежа списывается Банком в соответствующую данному платежу дату, установленную в графике платежей (подп. 4.3.1.); сумма пропущенного (ых) ранее платежа (ей) (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет (подп. 4.3.2.); сумма платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет (подп. 4.3.3.).

Очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.6. Условий предоставления потребительских кредитов).

В соответствии с п. 2.6. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Как предусмотрено п. 11.1. Условий, в случае нарушения клиентом сроком оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процентов от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Согласно п. 8.1. Условий предоставления потребительских кредитов, клиент принял на себя обязательство в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Из представленных истцом выписки из лицевого счета ответчика за период с 07.08.2000 по 07.08.2018 и расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем у ФИО1 по состоянию на 08.08.2018 образовалась задолженность в размере 570 858,37 рублей, из них: 494 402,35 рубля – сумма основного долга; 72 356,02 рублей – проценты по кредиту, 4 100 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

Данный расчет, выполненный в соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 6.5. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусматривает, что в случае пропуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную (ые) клиентом соответствующую (ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа на позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе, направив клиенту с этой целью требование (подп. 6.3.1.); либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3. Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Заключительное требование, в силу п. 6.8.2. Условий, содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования (подп. 6.8.2.1.); о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных клиентом); сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее (подп. 6.8.2.2.).

При этом сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед Банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п. 6.8.3.).

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено, суд считает требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8 908, 58 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 570858 рублей 37 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8908 рублей 58 копеек, а всего 579766 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решения суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата составления мотивированного решения – 24 октября 2018 года.

Председательствующий: судья А.Ю. Губанова