Решение № 2-13560/2017 2-1597/2018 2-1597/2018(2-13560/2017;)~М-11936/2017 М-11936/2017 от 10 мая 2018 г. по делу № 2-13560/2017

Дело № 2-1597\18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Ростовщиковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указал, что [ 00.00.0000 ] г. стороны заключили кредитный договор [ № ], в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 3000000 руб. на срок до [ 00.00.0000 ] ., а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15.5% годовых. Кредит предоставлялся ответчику на потребительские цели.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора выдача кредита осуществляется единовременно, путем направления денежных средств на счет заемщика [ № ], открытый в банке, в оплату договора. Обязательства истца по кредитному договору были исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с п. 3.5 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается календарным днем погашения задолженности по кредиту, отраженной на ссудном счете, в полном объеме. Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается согласно положениям п.3.6 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.7 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

Дополнительным соглашением [ № ] от [ 00.00.0000 ] . к кредитному договору сторонами было согласовано, что ежемесячно денежные средства вносятся заемщиком банку до 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа был установлен в сумме 49665 руб. 57коп.

Ответчик систематически с [ 00.00.0000 ] . допускает просрочки по оплате платежей длительностью от 1 и более 30 дней.

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиками обязательств по уплате ежемесячного платежа, кредитор вправе взыскать с заемщиков пени в размере 6.5 % годовых.

В соответствии с п. 5.2.2 кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, кредитным договором, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения всех обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных платежей, причитающихся кредитору по кредитному договору.

Согласно п. 8.2 кредитного договора уведомления сторон друг другу считаются направленными надлежащим образом, если они совершены в письменном виде, подписаны, отправлены заказным почтовым отправлением по адресам сторон, указанным в кредитном договоре, или вручены под расписку заемщикам.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора, обеспечением надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) нежилого помещения площадью 150.6 кв.м, подвал, расположенного по адресу [ адрес ], кадастровый [ № ].

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено письмо-требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженности в срок до [ 00.00.0000 ] (исх [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

До настоящего времени ответчик не исполнил указанные требования истца и не погасил задолженность по кредитному договору.

По состоянию на [ 00.00.0000 ] размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом составляет 792845 руб.43коп., в том числе: задолженность по кредиту –778596.53 руб., задолженность по процентам –6734.76 руб., пени по процентам –594.93 руб., пени по кредиту –6919.21 руб.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На [ 00.00.0000 ] по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силе ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на имущественные права.

Рыночная стоимость вышеуказанного заложенного имущества, определенная в Отчете [ № ] от [ 00.00.0000 ] , выполненного специализированной оценочной компанией ООО «Петербургская оценочная компания», составляет 2700000 рублей.

Начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в отчете, т.е. в размере 2160000 рублей.

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита в установленный договором срок не исполнены, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику и переданное в залог истцу.

Банк обратился в суд и просит взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору в размере 792845 руб.43коп., в том числе: задолженность по кредиту –778596.53 руб., задолженность по процентам –6734.76 руб., пени по процентам –594.93 руб., пени по кредиту –6919.21 руб., обратить взыскание на предмет залога – нежилое помещение площадью 150.6 кв.м, подвал, расположенное по адресу [ адрес ] кадастровый номер [ № ], с установлением начальной продажной цены в размере 2160000 рублей, с определением способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 17129 руб.

В процессе рассмотрения дела Банк в порядке ст.39 ГПК РФ изменил исковые требования, указывая, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному договору изменилась и составляет 465 109 рублей 96 копеек, в том числе задолженность по кредиту - 445 924,90 рубля; задолженность по процентам - 5 956,33 рублей; пени по процентам - 833,13 рубля; пени по кредиту - 12 395,60 рублей.

Просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также в связи с определением рыночной стоимости предмета залога, установить начальную продажную стоимость нежилого помещения 150.6 кв.м, подвал, расположенное по адресу [ адрес ], кадастровый [ № ] в размере 80% от рыночной стоимости, определенной согласно заключению судебной экспертизы в размере 4 020 000 рублей

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила доказательства произведенной в период с [ 00.00.0000 ] . по оплаты в размере 479000 руб. (50000 руб. от [ 00.00.0000 ] ., 29000 руб. от [ 00.00.0000 ] ., 200000 руб. от [ 00.00.0000 ] . 100000 руб. от [ 00.00.0000 ] ., 100000 руб. от [ 00.00.0000 ] )

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст.67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Как указано в ст.8 ГК РФ, «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] г. стороны заключили кредитный договор [ № ], в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 3000000 руб. на срок до [ 00.00.0000 ] ., а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15.5% годовых. Кредит предоставлялся ответчику на потребительские цели

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст.329 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) «В соответствии со ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Судом установлено, что в соответствии с п. 1.2 кредитного договора, обеспечением надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) нежилого помещения площадью 150.6 кв.м, подвал, расположенного по адресу [ адрес ], кадастровый номер [ № ].В соответствии с п. 2.4 кредитного договора выдача кредита осуществляется единовременно, путем направления денежных средств на счет заемщика [ № ], открытый в банке, в оплату договора.

Судом установлено, что Обязательства Банка по кредитному договору были исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что не оспаривается ответчиком в судебном заседании.

Согласно условиям договора, в соответствии с п. 3.5 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается календарным днем погашения задолженности по кредиту, отраженной на ссудном счете, в полном объеме. Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается согласно положениям п.3.6 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.7 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

Дополнительным соглашением [ № ] от [ 00.00.0000 ] . к кредитному договору сторонами было согласовано, что ежемесячно денежные средства вносятся заемщиком банку до 20 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа был установлен в сумме 49665 руб. 57коп.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Как следует из текста искового заявления и подтверждается представленными финансовыми документами Банка, Ответчик систематически с [ 00.00.0000 ] допускает просрочки по оплате платежей длительностью от 1 и более 30 дней.

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения заемщиками обязательств по уплате ежемесячного платежа, кредитор вправе взыскать с заемщиков пени в размере 6.5 % годовых.

Неисполнение своих обязательств Заемщиком повлекло за собой начисление Кредитором неустойки в размере 6,5% годовых.

Судом установлено, что по состоянию на [ 00.00.0000 ] размер задолженности ответчика ФИО1 перед истцом составляет 792845 руб.43коп., в том числе: задолженность по кредиту –778596.53 руб., задолженность по процентам –6734.76 руб., пени по процентам –594.93 руб., пени по кредиту –6919.21 руб.

В соответствии с п. 5.2.2 кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, кредитным договором, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения всех обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иных платежей, причитающихся кредитору по кредитному договору.

Согласно п. 8.2 кредитного договора уведомления сторон друг другу считаются направленными надлежащим образом, если они совершены в письменном виде, подписаны, отправлены заказным почтовым отправлением по адресам сторон, указанным в кредитном договоре, или вручены под расписку заемщикам.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ответчику было направлено письмо-требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени, с погашением образовавшейся задолженности в срок до [ 00.00.0000 ] (исх [ № ] от [ 00.00.0000 ] ).

Согласно представленных Банком документов на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному договору изменилась и составляет 465 109 рублей 96 копеек, в том числе задолженность по кредиту - 445 924,90 рубля; задолженность по процентам - 5 956,33 рублей; пени по процентам - 833,13 рубля; пени по кредиту - 12 395,60 рублей

В судебное заседание ответчиком представлены платежные документы, подтверждающие факт внесения Банку в счет исполнения обязательств по кредитному договору 479000 руб. (50000 руб. от [ 00.00.0000 ] ., 29000 руб. от [ 00.00.0000 ] ., 200000 руб. от [ 00.00.0000 ] . 100000 руб. от [ 00.00.0000 ] ., 100000 руб. от [ 00.00.0000 ] .)

Таким образом, имеющаяся перед Банком задолженность по кредитному договору ФИО1 полностью погашена, в связи с чем правовых оснований для взыскания задолженности не имеется.

Банк просит обратить взыскание на предмет залога – нежилое помещение площадью 150.6 кв.м, подвал, расположенное по адресу [ адрес ], кадастровый номер [ № ], с установлением начальной продажной цены в размере 3216000 руб. (4020000 рублей *80%), с определением способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что в соответствии с п. 1.2 кредитного договора, обеспечением надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества – нежилого помещения площадью 150.6 кв.м, подвал, расположенное по адресу г[ адрес ], кадастровый номер [ № ]

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из Кредитного договора следует, что обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору обеспечено залогом указанного выше нежилого помещения.

Судом установлено, что в настоящее время задолженность ФИО1 по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . погашена в полном объеме, в связи с чем оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 17129 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 17129 руб.

Судом установлено, что процессе судебного разбирательства по настоящему делу ответчик оплатила имеющуюся задолженность по кредитному договору.

В силу положений ст.101 ГПК РФ, суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17129 руб. подлежат возмещению за счет ответчика.

Учитывая оплату ФИО1 задолженности в большем размере, суд считает возможным произвести зачет излишне оплаченных ответчиком денежных средств в размере 13890 руб.04 коп., в связи с чем в возмещение понесенных истцом судебных расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 3238 руб.96 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3238 руб.96 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Судья И.В.Спирина