Решение № 2-1752/2018 2-1752/2018~М-1459/2018 М-1459/2018 от 10 октября 2018 г. по делу № 2-1752/2018

Дело №2-1752-2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» октября 2018 года. г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ДВС о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследников умершего заемщика,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту решения – Банк, истец), обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому, Банк просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – 2 <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (далее заемщик или должник) ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, как указано истцом, при заключении договора заемщиком было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

В последствие, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

По мнению истца, предполагаемым наследником умершего Заемщика является ответчик ФИО2

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Кроме того, истцом указано, что в соответствии со статьей 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Основывая свои требования на вышеперечисленных нормах права, истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. Заявленные исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России».

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» являющееся третьим лицом по делу, в судебное заседание своего представителя не делегировало, о дате, месте и времени рассмотрения дела Страховая компания извещена. Уважительность причин неявки в суд не представило, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявляло.

В соответствии с пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не представил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, своих представителей в суд не делегировал.

Уведомления суда, которые направлялись ответчику, вернулись с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67, 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от 16 декабря 1966 года (ратифицирован Указом Президиума ВС СССР от 18 сентября 1973 года № 4812-VIII) лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на предоставление суду возражений по иску и доказательств в их подтверждение, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При указанных обстоятельствах, суд, в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и проанализировав представленные доказательства, судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ПАО «Сбербанк России» является самостоятельно действующим юридическим лицом.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых с даты его фактического предоставления.

В соответствии с указанным кредитным договором, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия кредитования).

В силу пункта 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее также индивидуальные условия) договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты устного подтверждения. Срок возврата кредита по истечении 28 месяцев с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, размер аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета заемщика.

В силу п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, о чем в договоре имеется его подпись.

Как следует из общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее также общие условия) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (п. 2.1 общих условий кредитования), в соответствии с которым Банк по заявлению Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ зачислил заемщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1 общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 общих условий).

В силу п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, заемщик просил зачислить сумму кредита насчет указанной в условиях дебетовой банковской карты, открытый у кредитора.

Из представленных в адрес суда сведений ООО «Сбербанк Страхование жизни» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3/НПР.

В рамках указанного Соглашения, Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ОАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России».

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на страхование и заявления на перевод денежных средств, ФИО1 присоединился к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Выгодоприобретателем по договору страхования, согласно указанному заявлению, является ОАО «Сбербанк России».

Согласно свидетельству о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с копией паспорта гражданина РФ серии №, выданного ОВД г. Печоры Республики Коми ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на момент смерти зарегистрирован по адресу: <адрес>, сведения в паспорте о регистрации брака отсутствуют.

В связи с возникновением просроченной задолженности по кредитному договору, нарушением сроков и размера внесения ежемесячных платежей по возврату основного долга и уплате процентов, письмом-требованием от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ФИО2, Банк поставил последнего в известность о необходимости досрочного возврата кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ФИО2 в установленный в требовании срок, не исполнено.

Также претензия (требование) о наличии кредиторской задолженности направлено в адрес нотариальной палаты УР ФИО5

Согласно представленной в материалы дела выписке по счёту, последнее зачисление на счёт денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ. После чего платежи в счёт погашения задолженности по договору прекратились.

Согласно расчёту истца сумма неисполненных денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе, просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со сведениями, поступившими из МРЭО ГИБДД МВД по УР, установлено, что транспортные средства на ФИО1 на территории УР не зарегистрированы.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ БУ УР «ЦКО БТИ», недвижимого имущества в г. Ижевске за ФИО1 не зарегистрировано.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что информация о правах ФИО1 на объекты недвижимости отсутствуют.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежал объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано прекращение права собственности, основание – свидетельство о праве на наследство по закону.

Кроме того, из вышеуказанной выписки также следует, что ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация права собственности ФИО2 на объект недвижимости, расположенный по адресу <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация перехода (прекращения) права ФИО2 на указанный объект недвижимости в пользу ФИО6

Из ответа на запрос суда из нотариальной палаты Удмуртской Республики, от нотариуса г. Ижевска ФИО7 установлено, что нотариусом заведено наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего на день смерти по адресу: <адрес> О правах на наследственное имущество заявил сын – ФИО2, проживающий по адресу наследодателя. Наследственное имущество заключается: в квартире, расположенной по адресу: УР, <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., денежных средствах, находящихся в АО «Россельхозбанк», размер вклада на день смерти составлял <данные изъяты>.

На указанное имущество ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на судебный запрос установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее Страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (Страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3/НПР (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России».

В ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили сведения о наступлении события, смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., поступили документы.

При этом, документов для принятия решение по событию недостаточно и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запросило у Страхователя (Банка) и у наследников Застрахованного лица недостающие документы.

В запросе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указало, что без данных документов не имеет возможности принять решение о признании/ не признании случая страховом.

На дату составления ответа на судебный запрос данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали.

Учитывая вышеизложенное, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не может признать данный случай страховым и произвести страховую выплату Выгодоприобретателю-ПАО «Сбербанк России».

Кроме того, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в материалы дела представлены неоднократные запросы указанной организации на имя ФИО2, руководителя ДО № Западно-Уральского банка ПАО Сбербанк о предоставлении в адрес организации медицинского документа с содержанием информации обо всех обращения ФИО1 за медицинской помощью за последние пять лет; акта судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования для принятия решения о страховой выплате, с указанием на невозможность принятия решения до предоставления вышеуказанных документов (письма за исходящим № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» также направлялись неоднократные запросы в ГБУЗ РК «Печорская ЦРБ» с просьбой, в случае обращения родственников ФИО1, о выдаче медицинских документов или направления их в адрес страховой компании (письма за исходящим № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ)

Согласно копии поквартирной карточки, представленной ООО «УК-Ижкомцентр» по запросу суда (№), ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспаривались.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31 октября 1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями статей 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 23,35% годовых на срок 28 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ).

При заключении кредитного договора заемщику были предоставлены Индивидуальные условия потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его подпись. Также заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, а также график платежей.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. были перечислены истцом заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что следует из свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска УР.

Обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (статья 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе, просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признаёт его обоснованным, арифметически верным, соответствующим требованиям статьи 319 Гражданского Кодекса Российской Федерации и считает возможным положить его в основу решения по делу. Иного расчета суду не представлено, правильность расчета ответчиком не оспорена.

Вышеприведенный кредитный договор на момент смерти должника не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

Согласно статье 1110 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при наследовании имуществ умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1111 Гражданского Кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1112 Гражданского Кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем, такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу статей 1141, 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117 Гражданского Кодекса Российской Федерации), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119 Гражданского Кодекса Российской Федерации), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Абзацем 5 пункта 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом ФИО7 по запросу суда, наследником после смерти ФИО1является его сын – ФИО2 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: УР, <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., денежных средств, находящихся в АО «Россельхозбанк», в размере <данные изъяты> руб. На указанное имущество ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Из представленной по запросу суда выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произведена регистрация права собственности ФИО2 на объект недвижимости, расположенный по адресу <адрес>, и регистрация перехода (прекращения) права ФИО2 на указанный объект недвижимости в пользу ФИО6

Таким образом, поскольку наследник ФИО2 принял наследство умершего ФИО1, он в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, отвечает по долгам наследодателя.

Стоимость принятого наследства значительно превышает сумму долговых обязательств умершего перед истцом по кредитному договору.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного суда от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского Кодекса Российской Федерации - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе, просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. и проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены статьёй 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно которой, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Суд полагает неисполнение обязательств по возврату кредита существенным нарушением условий договора, в силу чего он подлежит расторжению, а исковые требования в этой части удовлетворению.

Что касается заявления ФИО1 о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней и не выплате страховой организацией страхового возмещения, суд полагает необходимым отметить следующее.

Судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (Страхователь) ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3/НПР.

В рамках указанного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (Заявление на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО «Сбербанк России».

По сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в организацию поступили сведения о наступлении события, смерть ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., поступили документы.

При этом, документов для принятия решение по событию недостаточно и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запросило у Страхователя (Банка) и у наследников Застрахованного лица недостающие документы.

В запросе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указало, что без данных документов не имеет возможности принять решение о признании/ не признании случая страховом.

На дату составления ответа на судебный запрос данные документы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали.

В рамках заключенного кредитного договора ФИО1, на основании личного заявления просил банк заключить в отношении него договор страхования, в рамках вышеуказанного договора, в связи с чем, являлся застрахованным лицом на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 28 месяцев (пункт 2,3 Заявления).

Как уже указывалось выше судом, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер, что следует из свидетельства о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска УР.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что поскольку в страховую компанию поступили сведения о наступлении события - смерти ФИО1, то ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неоднократно направлялись уведомления на имя ФИО2, руководителя ДО № Западно-Уральского банка ПАО «Сбербанк», ГБУЗ РК «Печорская ЦРБ» о необходимости предоставления медицинских документов (с содержанием информации обо всех обращения ФИО1 за медицинской помощью за последние пять лет; акта судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования) для принятия решения о страховой выплате, с указанием на невозможность принятия решения до предоставления вышеуказанных документов.

Вместе с тем, запрашиваемые страховой организацией документы и сведения представлены не были, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В связи с чем, как указано в сообщении ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страховщик не может признать смерть ФИО1 страховым случаем и произвести страховую выплату.

Ответчик доказательств обращения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с предоставлением всех необходимых документов в материалы дела не представил.

Поскольку надлежащих документов в адрес страховой компании – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для выплаты страхового возмещения ФИО2 не представлено, а доказательств иного материалы дела не содержат, выплата страхового возмещения в связи с наступлением страхового события - смерти застрахованного лица ФИО1 произведена не была.

При этом, не выплата страховой компании страхового возмещения в рамках договора страхования, в связи с непредставлением ответчиком – наследником по закону пакета предусмотренных Правилами страхования документов, не лишает наследника права на обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения при предоставлении пакета документов в соответствии с Правилами страхования.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Исходя из размера исковых требований подлежащих удовлетворению (<данные изъяты> руб.), и положений пп.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, суд полагает, что государственная пошлина в указанном размере – <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ДВС о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследников умершего заемщика – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ДСН.

Взыскать с ДВС в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 октября 2018 года.

Судья Д.В. Поляков