Решение № 2-62/2024 2-62/2024~М-44/2024 М-44/2024 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-62/2024

ЗАОЧНОЕ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2024 года пгт Кумены

Кировская область

Куменский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Дербенёвой Н.В.,

при секретаре Милковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 43RS0016-01-2024-000032-51, производство № 2-62/2024) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 233 260,66 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 5 532,61 рубля.

В обоснование иска указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 29,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, а потому в соответствии со ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 303 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 275 дней.

В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в общей сумме 32 945,44 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 233 260,66 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 212 140,30 рублей; просроченные проценты 983,75 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду 489,25 рублей; неустойка на просроченную ссуду 319,31 рублей; неустойка на просроченные проценты 3,00 рубля; комиссия за ведение счета 447,00 рублей; иные комиссии 18 878,05 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с наличием кредитной задолженности банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени в добровольном порядке заемщиком не исполнено.

Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 233 260,66 рублей, детализация которой приведена выше, и судебные расходы в сумме 5 532,61 рубля. (л.д.№)

Стороны в судебное заседание, о дате, времени и месте которого были своевременно и надлежаще извещены, не явились. Представитель истца просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Ответчик об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

При изложенных обстоятельствах и с согласия представителя истца суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ)

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу положений ст.ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ одним из способов обеспечения обязательств является неустойка, т.е. определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, составными частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заявление –анкета (оферта) заемщика. (л.д.№, №)

Согласно заявления ФИО1 о предоставлении транша и Индивидуальных условий заключенного им договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что банк предоставил указанному заемщику потребительский кредит с лимитом кредитования 200 000 рублей, на срок 60 месяцев (1826 дней), со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под дифференцированную ставку процентов, а именно 9,9 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 26 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.(п.1, п.2 Индивидуальных условий)

Минимальный обязательный платеж установлен условиями договора в размере 5 750 рублей; в информационном графике платежей также содержатся сведения о максимально возможных суммах и количествах платежей, подлежащих внесению с учетом нарушения условий кредитования и применения повышенной ставки при пользовании кредитом. (п.6 Индивидуальных условий, л.д.38) Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями договора потребительского кредита и информационным графиком платежей и предусматривает погашение за счет указанной суммы основного долга, процентов по кредиту, сумм комиссий, начисленных за отчетный период.

В целях предоставления кредита заемщик обязан был заключить договор банковского счета (бесплатно). Услуги банка по данному счету являются платными; их выбор зависит от волеизъявления заемщика.

Условия наступления ответственности данной стороны кредитного договора (заемщика) предусмотрены п.12 Индивидуальных условий, согласно которых размер неустойки установлен в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №3533-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка ФИО1 был ознакомлен при заключении договора, с ними согласен, обязался выполнять, что подтверждено подписями данного лица, выполненными в электронном виде, в Графике платежей и Индивидуальных условиях.

Использование электронно-цифровой подписи при заключении договоров разрешено действующим законодательством, а именно ч.2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, согласно которой использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Аналогичные положения содержатся в статье 434 Гражданского кодекса РФ, ч. 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», а также в нормах Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Факт выдачи ПАО «Совкомбанк» ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредита в сумме 200 000 рублей, а равно погашение за счет средств банка страховых взносов ФИО1 по договору страхования №, заключенного им с ООО «Совкомбанк страхование жизни» посредством акцептованного полиса-оферты, подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что транш в сумме 200 000 рублей был предоставлен банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В последующий период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком совершены 4 платежа по 4 500 рублей каждый в уплату страховых взносов заемщика. Итого общая сумма денежных средств, предоставленных банком ФИО1, составляет 218 000 рублей.(л.д.№)

Из расчета задолженности, представленного истцом, видно, что в уплату кредита ФИО1 вносил денежные средства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма платежей 32 945,44 рубля, которые распределены банком в погашение основного долга, процентов по кредиту, в том числе просроченных, и комиссий. Согласно данного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1, составляет 233 260,66 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 212 140,30 рублей; просроченные проценты 983,75 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду 489,25 рублей; неустойка на просроченную ссуду 319,31 рублей; неустойка на просроченные проценты 3,00 рубля; комиссия за ведение счета 447,00 рублей; иные комиссии 18 878,05 рублей. (л.д.№)

Начисление комиссий в общей сумме 18 878, 05 рублей обусловлено оказанием истцом банковских услуг на возмездной основе - комиссия за карту и комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК по обслуживанию и ведению счета. Данные услуги подключены банком на основании п.5.3 заявления -оферты ФИО1 на открытие банковского счета с пакетом расчетно-гарантийных услуг «Премиум», размер платы за которые составляет 24 999 рублей. Внесение указанной суммы предусмотрено в ежемесячном порядке, по 5 899,35 рублей, соответственно за 3 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ данная комиссия составила 17 698,05 рублей. Комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК, согласно Тарифов ПАО «Совкомбанк», составляет 590 рублей в месяц, соответственно за 2 месяца рассматриваемого периода 1 180 рублей (590х2). Итого сумма комиссий 18 878,05 рублей (17 698,05+1 180). С Тарифами банка ФИО1 был ознакомлен при заключении кредитного договора, что подтверждается его заявлением о предоставлении транша. (л.д.№)

Проверив расчет задолженности по кредиту на основании представленных истцом документов и приведенных им доводов, суд находит данный расчет правильным. Ответчиком расчет не оспорен и доказательственно не опровергнут; контррасчет не представлен. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в периоды, в которые по утверждению истца обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ответчиком, вопреки требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Истцом в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, а именно 233 260,66 рублей, в течение 30 дней с момента направления данного уведомления. В добровольном порядке данные требования заемщиком не исполнены. (л.д.№)

Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. Однако, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника, представившего возражения относительно его исполнения.

Последующее обращение с иском в суд состоялось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№

Исходя из совокупности представленных сторонами и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, суд приходит к выводу о том, что в полной мере подтверждены доводы истца о том, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по возврату кредита, выданного ему в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность, о взыскании которой просит истец.

Доказательств наличия каких-либо объективных и уважительных причин, в силу которых ФИО1 был лишен возможности надлежаще исполнить обязательства по кредиту суду, вопреки требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Условия получения, пользования и возврата кредита, а также меры и размер ответственности заемщика за нарушение обязательств, получение им платных банковских услуг и размер оплаты (комиссий) за них были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Ни кредитный договор в целом, ни его отдельные положения никем из сторон, его заключивших, не оспорены, недействительными не признаны. Иного материалы дела не содержат. Кроме того, представленная совокупность доказательств не содержит сведений об отказе ФИО1 от услуг по страхованию или его отказа от них после акцепта оферты по договору страхования №.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО «Совкомбанк» требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 5 532,61 рубля. (л.д.№)

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 233 260,66 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность 212 140,30 рублей; просроченные проценты 983,75 рубля; просроченные проценты на просроченную ссуду 489,25 рублей; неустойка на просроченную ссуду 319,31 рублей; неустойка на просроченные проценты 3,00 рубля; комиссия за ведение счета 447,00 рублей; иные комиссии 18 878,05 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 532,61 рубля, а всего 238 793,27 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение вынесено судом в полном объеме 21.02.2024 г.

Судья Н.В. Дербенёва