Постановление № 5-1211/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 5-1211/2019

Дело № 5-1211/2019


Постановление

по делу об административном правонарушении

«04» сентября 2019 года город Благовещенск

Судья Благовещенского городского суда Амурской области Вискулова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 статьи 14.57 КоАП РФ в отношении ООО МКК «Бюро финансовых решений», ИНН <***>, КПП 770401001, ОГРН <***>, юридический адрес: 125009, <...>, пом. IX, ком. 188, оф. 358,

УСТАНОВИЛ:

В Благовещенский городской суд поступил административный материал по факту того, что 23 апреля 2019 года в УФССП по Кемеровской области из Управления службы по защите прав и потребителей и доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе Центрального банка РФ поступило обращение ФИО1 о нарушении порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

13 августа 2017 года между ФИО1 и ООО МКК «Бюро финансовых решений» заключен договор займа («займ - карта») № 384276923, по которому ФИО1 была получена карта, с использованием которой Заемщик получила 01 августа 2018 года денежные средства. По указному выше договору 01 сентября 2018 года у ФИО1 возникла просроченная задолженность перед ООО МКК «Бюро финансовых решений». При заключении договора займа ФИО1 указан телефонный номер +***, в качестве ее основного контактного телефонного номера. Также ФИО1 дано согласие 13 августа 2017 года на осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с АА (контактный телефонный номер +***).

Из реестра СМС-сообщений, ООО МКК «Бюро финансовых решений» в период с 30 августа 2018 года по 12 сентября 2018 года осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО1, посредством направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, следующего содержания:

- 01 сентября 2018 года на телефонный номер ФИО1 +*** следующего содержания: «Ув. Клиент! Оплатите просрочку по займу. Отличные наличные ***»;

- 02 октября 2018 года на телефонный номер ФИО1 +*** следующего содержания: «Ув. Клиент! Оплатите просрочку по займу. Отличные наличные ***»;

- 10 января 2019 года на телефонный номер АА + *** следующего содержания: «Важно! ФИО1 должен срочно связаться с ООО МКК «Бюро финансовых решений» 673 – 555».

В текстовых сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, направленных 01 сентября 2018 года, 02 октября 2018 года на телефонный номер ФИО1 +***, наименование кредитора указано как «Отличные наличные», иных наименований не содержится. Из согласия на обработку персональных данных следует, что в правоотношения ФИО1 вступала с ООО МКК «Бюро финансовых решений», а не с «Отличными наличными».

Таким образом, ООО МКК «Бюро финансовых решений» при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности, 01 сентября 2018 года, 02 октября 2018 года направило на телефонный номер ФИО1 +*** текстовые сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в которых, в нарушение требований п. 1 ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), отсутствовало наименование кредитора.

В нарушение требований п. 2 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в текстовом сообщении, передаваемом по сетям электросвязи, направленном ООО МКК «Бюро финансовых решений» 10 января 2019 года на телефонный номер АА +***, отсутствуют сведения о факте просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 7 ст. 4 и ч. 7 ст. 6 Федерального закона № 230, должник вправе отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами и согласие на передачу третьим лицам сведений о нем, просроченной задолженности и ее взыскании, сообщив об этом кредитору.

Как следует из документов, ООО МКК «Бюро финансовых решений» является сокращенным наименованием кредитора, а полное наименование – Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бюро финансовых решений». Следовательно, «Отличные наличные» не является наименованием ООО МКК «Бюро финансовых решений».

Из содержания Соглашения об осуществлении иных способов взаимодействия при возврате просроченной задолженности, соглашения об условиях осуществления отдельных способов взаимодействия, Согласия субъекта кредитной истории, Согласия на передачу третьим лицам информации о задолженности, Согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности, Согласия на обработку персональных данных следует, что в правоотношения ФИО1 вступала с ООО МКК «Бюро финансовых решений», а не с «Отличными наличными».

На составление протокола № 84/19/922/42 должностным лицом Управления ФССП по Кемеровской области представители ООО МКК «Бюро финансовых решений» не явились, надлежащим образом уведомлено, что подтверждено уведомлением от 09 июля 2019 года № 42922/19/29004, полученным ООО МКК «Бюро финансовых решений» 22 июля 2019 года (почтовый идентификатор 65099136042050). В адрес УФССП России по Кемеровской области объяснений от ООО МКК «Бюро финансовых решений» не поступало.

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

При решении вопроса о привлечении к административной ответственности за совершение административного правонарушения необходимо руководствоваться главой 26 КоАП РФ, которая определяет, что является предметом доказывания, доказательствами по делу и оценкой доказательств. Из данного положения закона следует, что доказательствами признаются любые фактические данные, на основании которых устанавливается наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а так же иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно ст. 26.2 КоАП РФ, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья устанавливает наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а так же иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Юридический адрес ООО МК «Бюро финансовых решений» на момент совершения правонарушения находился в г. Благовещенске по ул. Калинина, д. 28/1; следовательно, дело подсудно Благовещенскому городскому суду.

Пунктом 104 части 2 ст. 28.3 КоАП РФ должностные лица федерального органа исполнительной власти, осуществляющего контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, наделены полномочиями составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 настоящего Кодекса.

Постановлением Правительства РФ от 19.12.2016 г. № 1402 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр» Федеральная служба судебных приставов определена федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр.

Приказом ФССП России от 28.12.2016 г. № 827 «Об утверждении Перечня должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» начальники отделов, в компетенцию которых входят функции по осуществлению контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, аппаратов управления территориальных органов ФССП России, их заместители наделены полномочиями составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных частями 1 и 4 статьи 14.57 КоАП РФ.

Следовательно, начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления ФССП по Кемеровской области СЮ был наделен необходимыми полномочиями на составление протокола № 84/19/922/42 об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Бюро финансовых решений» по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены вышеназванным Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 230, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе, подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя, и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о факте наличия просроченной задолженности (в том числе могут указываться ее размер и структура); 3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Согласно ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), которое имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Пункт 2.2. части 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрокредитной компанией определяет вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Часть 1 ст. 7 вышеназванного Федерального закона закрепляет, что Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в случае получения микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации.

В этом смысле ООО МКК «Бюро финансовых решений» кредитной организацией не является.

По рассматриваемому факту 08 августа 2019 года в отношении ООО МКК «Бюро финансовых решений» составлен протокол № 84/19/922/42 по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Факт совершения ООО МКК «Бюро финансовых решений» правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и его вина подтверждается совокупностью собранных по делу доказательств: жалобой ФИО1 в Отделение по Кемеровской области Сибирского главного управления ЦБ РФ; протоколом № 84/19/922/42; запросом №42922/19/18125 об истребовании сведений; письмом из Управления службы по защите прав и потребителей и доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе Центрального банка РФ и иными собранными по делу доказательствами.

Данные доказательства получены с соблюдением требований КоАП РФ, являются последовательными и согласуются между собой, их достоверность и допустимость проверены, обстоятельств, которые могли бы поставить под сомнение содержащиеся в них сведения, не имеется. Перечисленные доказательства являлись достаточными для рассмотрения дела по существу. Требования ст. 28.2 КоАП РФ при составлении протокола об административном правонарушении соблюдены, каких-либо противоречий и нарушений закона при их составлении не усматривается, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в протоколе отражены. Каких-либо неустранимых сомнений по делу, которые в соответствии со ст. 1.5 КоАП РФ должны быть истолкованы в пользу лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, не усматривается. Совершенное ООО МКК «Бюро финансовых решений» деяние верно квалифицировано по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

При назначении административного наказания ООО МКК «Бюро финансовых решений» суд учитывает характер совершенного юридическим лицом административного правонарушения, имущественное и финансовое положение ООО МКК «Бюро финансовых решений». Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

Учитывая изложенное, с учётом положений ст. 3.1, 4.1 КоАП РФ, соразмерности назначения наказания совершённому правонарушению, обеспечения достижения баланса публичных и частных интересов в рамках административного судопроизводства, суд полагает возможным назначить ООО МКК «Бюро финансовых решений» административное наказание в виде административного штрафа в размере 20000 рублей. При этом правовых оснований для назначения наказания ниже низшего предела санкции в порядке ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ, а также для замены штрафа на предупреждение в порядке ст. 4.1.1 КоАП РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО МКК «Бюро финансовых решений», ИНН <***>, КПП 770401001, ОГРН <***>, юридический адрес: 125009, <...>, пом. IX, ком. 188, оф. 358, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20000 (двадцати тысяч) рублей.

Штраф должен быть уплачен не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу по следующим реквизитам:

Получатель: УФК РФ по Кемеровской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области, лицевой счет ***, ИНН <***>, КПП 420501001, расчетный счёт ***, БИК 043207001 Отделение Кемерово, КБК 32211617000016017140, ОКТМО 32701000.

Постановление может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Благовещенского

городского суда В.В. Вискулова