Решение № 2-777/2021 от 17 марта 2021 г. по делу № 2-777/2021

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 марта 2021 года г. Рязань

Железнодорожный районный суд г.Рязани в составе судьи Масловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Курилкиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда (<...>) гражданское дело №2-777/21 по иску АО «Почта Банк» к А.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к А.И.А.. о взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование иска указывает, что 17.03.2013 года Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016г. (решение № от 25.01.2016г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. №). 31.01.2020г. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от 31.01.2020г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия Кредитного договора изложены в прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 16.11.2020г. размер задолженности на период с 17.09.2017г. по 16.11.2020г. составляет 71 796,51 руб., из них: 4 949,56 руб. задолженность по процентам, 66 607,97 руб.- по основному долгу, 238,98 руб. - по неустойке.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 17.03.2013г. № в сумме 71 796 рублей 51 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 354 рубля.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился. В заявлении, адресованном суду, содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик А.И.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась. Ходатайство ответчика об отложении судебного заседания оставлено судом без удовлетворения, поскольку доказательств уважительности неявки ответчика в судебное заседание не представлено. В возражениях на исковое заявление, поступивших через канцелярию суда, ответчик А.И.А. заявила о необходимости применения срока исковой давности, также указала, что с иском не согласна, не признает, считает заявленные требования необоснованно завышенными.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика. Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Согласно ч.1 ст.810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 17.03.2017г. на основании Заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Почта Банк» и А.И.А. в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 67 100 руб. (лимит кредитования), срок возврата кредита – 17.03.2032г., с процентной ставкой 15,00 % годовых.

В соответствии с п.6 Согласия заемщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в количестве – 180, в размере – 940,00 руб. до 17 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Согласия предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с п.14 Согласия, А.И.А. своей подписью на Согласии подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18), датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии. Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В силу п. 2.1. Общих условий, для обслуживания кредита Банк открывает Клиенту Счет в рублях РФ. Номер счета указан в Согласии - №

Пунктом 3.1. Общих условий предусмотрено, что Клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа.

В силу п.3.3. Общих условий, в Дату Платежа банк списывает в погашение Задолженности размещенные Клиентом на Счете средства, но не более суммы Платежа.

Согласно п.6.1., 6.2. Общих условий в случае неоплаты или неполной оплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает Просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего через Платеж после пропущенного Платежа, увеличивая его размер.

В силу п. 6.4.3. условий, банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Факт заключения договора на указанных условиях подтверждается Согласием Заемщика А.И.А. с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Шаг на встречу» от 17.03.2017г., Заявлением Заемщика А.И.А. о предоставлении потребительского кредита от 17.03.2017г., Заявлением А.И.А. о согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета от 17.03.2017г., Согласием А.И.А. на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности от 17.03.2017г., Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Шаг навстречу», подписанным клиентом А.И.А. 17.03.2017г., Декларацией ответственности заемщика, подписанной клиентом А.И.А. 17.03.2017г., Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18), Графиком платежей (начальный) по договору № от 17.03.2017г.

Во исполнение договора потребительского кредита, Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 67 100 рублей на счет А.И.А. № по кредитному договору № от 17.03.2017г., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 17.03.2017г. по 15.11.2020г.

Решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров Банка №01/20 от 31.01.2020 г. наименование Банка изменено на Акционерное общество «Почта Банк».

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, поскольку допускала нарушения условий договора, последний платеж по кредиту был произведен 25.08.2017г., с сентября 2017 года ответчик прекратила внесение ежемесячных платежей в погашение основного долга и уплаты процентов по указанному выше кредитному договору, что подтверждается: выпиской по лицевому счету № за период с 17.03.2017г. по 15.11.2020г.; представленными ответчиком чеками ПАО Почта Банк – вид операции: взнос на счет в Почта Банке, номер договора: №: от 30.04.2017г. на сумму 1 000 руб., от 31.05.2017г. на сумму 1 000 руб., 19.06.2017г. на сумму 1 000 руб., от 31.07.2017г. на сумму 1 000 руб., от 25.08.2017г. на сумму 1 000 руб., расчетом задолженности представленным истцом.

24 января 2018 года в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от 17.03.2017г. истцом направлено ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору не позднее 24.02.2018г. в сумме 71 796,51 руб., данное требование ответчиком не исполнено.

Ответчиком заявлено о применении по данному спору срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, срок исковой давности должен был исчисляться судом в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся п. 17 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Истцом к взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору № от 17.03.2017г. в сумме 71 796,51 руб.

Исковое заявление АО «Почта Банк» подано в суд через организацию почтовой связи 04.12.2020г.

18.04.2018г. мировым судьей судебного участка № судебного района Рыбновского районного суда Рязанской области на основании заявления ПАО «Почта Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с А.И.А. задолженности по договору потребительского кредита от 17.03.2017г. № № за период с 17.09.2017г. по 21.03.2018г. в размере 71 557,53 руб., в том числе основной долг в размере 66 607,97 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 949,56 руб.

В связи с подачей ответчиком возражений относительно исполнения судебного приказа, на основании определения мирового судьи судебного участка № судебного района Рыбновского районного суда Рязанской области от 16.07.2018г., указанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, по смыслу приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, с момента обращения в суд за защитой нарушенного права - выдачей судебного приказа и до отмены судебного приказа установленный законом трехлетний срок исковой давности не течет, его течение продолжилось после отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Ответчиком последний платеж в погашение кредита произведён 25.08.2017г. Плановый платеж 17.09.2017г. ответчиком произведен не был. С судебным приказом истец обратился 15.04.2018г. Вынесен судебный приказ мировым судьей 18.04.2018г., отменен по заявлению должника 16.07.2018г. В суд с настоящим иском истец обратился 04.12.2020г. При установленных судом обстоятельствах, срок исковой давности не пропущен истцом ни по одному периодическому платежу.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16.11.2020г. составляет 71 796,51 руб., из них: 4 949,56 руб. задолженность по процентам, 66 607,97 руб. - по основному долгу, 238,98 руб. - по неустойке.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом соответствует условиям заключенного сторонами договора, арифметически верен, доказательств, оспаривающих произведенный истцом расчет по кредитному договору, ответчик не представил.

Суд приходит к выводу о том, что с ответчика А.И.А. в пользу АО «Почта банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору подлежат взысканию денежные средства в размере 71 796,51 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в размере 2 354 руб. (платежное поручение № от 23.03.2018г. ПАО «Почта Банк», платежное поручение № от 17.11.2020г. АО «Почта банк»). В связи с удовлетворением исковых требований АО «Почта банк» к А.И.А. с последней в пользу истца указанные судебные расходы подлежат взысканию в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» к А.И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с А.И.А. в пользу АО «Почта банк» задолженность по договору потребительского кредита № № от 17.03.2017г. в размере 71 796 (семьдесят одна тысяча семьсот девяносто шесть) рублей 51 копейку, из них: задолженность по процентам - 4 949 (четыре тысячи девятьсот сорок девять) рублей 56 копеек, по основному долгу - 66 607 (Шестьдесят шесть тысяч шестьсот семь) рублей 97 копеек, по неустойкам - 238 (двести тридцать восемь) рублей 98 копеек.

Взыскать с А.И.А. в пользу АО «Почта банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 354 (две тысячи триста пятьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>