Решение № 2-1694/2017 2-1694/2017~М-1705/2017 М-1705/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-1694/2017

Дело № 2-1694/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» декабря 2017 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Коваленко В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов, указав, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб., а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора. Графиком погашения и тарифами Банка. Согласно выписке/справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременной и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) *** от ***г., в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения *** к Договору уступки прав и являющимся его неотъемлемой частью, в т.ч. право требования по кредитному договору *** от ***г., было передано ООО «АФК». Следовательно, ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора *** от ***г. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования не производилась и на 30 августа 2017г. составляет 130 754.56 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 130 754.56 руб. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 815.09 руб.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, пояснив, что она в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не заключала кредитный договор *** от ***. Ею *** с истцом заключен кредитный договор ***, по которому она производила выплаты. Просит в иске отказать в полном объеме.

Представитель 3-го лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «АФК» в полном объеме на основании ст.ст. 309-310, 160, 432, 434, 444, 809, 819 ГК РФ исходя из следующего.

Судом установлено, что ***г. ФИО1 обратилась к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту о выпуске на ее имя карты к текущему счету *** на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении заявления, с лимитом овердрафта 100 000 руб., номер соглашения по карте ***, начало расчетного периода 25 число каждого месяца (л.д. 11).

Банк акцептовал указанную оферту путем открытия ***. на имя ФИО1 банковского счета *** и предоставления овердрафта с ***г. (л.д. 19-21, 67).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Таким образом, ***г. между сторонами заемщиком ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете.

Довод ответчика ФИО1 об отсутствии у нее заключенного с банком кредитного договора *** от ***, суд считает несостоятельным, поскольку ответчица согласилась с тем, что в составной части договора об использовании карты (л.д. 15) и заявлении на выпуск карты (л.д. 11) имеются ее подписи. Кроме того, как видно из выписки по счету заемщика ФИО1 ***, *** и *** в счет погашения долга по указанному договору внесены денежные средства в сумме 15 300 руб. (л.д. 67).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило обязательства по договору, предоставило ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 67).

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа (л.д. 16-18).

Из п. 2 и п. 3 раздела III Типовых условий следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки.

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту карта «Стандарт» лимит овердрафта составляет от 0 руб. до 200 000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту составляет 34.9% годовых; минимальный ежемесячный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но менее 500 руб., льготный период до 51 дня (л.д. 15).

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Согласно п. 6 указанных Условий банк вправе полностью или частично передать свои обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым образом без дополнительного согласия заемщика. Уступка (передача) банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов) либо возникновение у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения обязательств в пользу банка или правопреемника (л.д. 13-15).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности (в случае выпуска кобрендовой карты) ФИО1 ознакомлена и была согласна (л.д. 11).

***г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедентом) и ООО «АФК» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, в соответствии с которым цессионарий принял права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанных в приложении *** к договору, в том числе право требования по кредитному договору *** от ***г., заключенному с ФИО1 Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав (л.д. 22-31).

В соответствии с приложением *** к договору уступки права требования к ООО «АФК» перешло право требования уплаты долга по договору, заключенному с ФИО1, в размере 130 754.56 руб. (л.д. 30).

В адрес ответчика ФИО1 ***г. направлено уведомление о смене кредитора (л.д. 32, 35).

Из справки, выписки по счету *** по кредитному договору *** от ***г. заемщика ФИО1 видно, что ею ненадлежащим образом исполняются ее кредитные обязательства, вследствие чего на ***г. у ответчика образовалась задолженность по договору *** от ***г. в сумме 130 754.56 руб., из них 99 980.73 руб. – основной долг, 17 565.97 руб. – проценты, 5 207.86 руб. – комиссии, 8 000 руб. – штраф (л.д. 19-21, 67).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «АФК» основного долга в размере 99 980.73 руб., процентов в размере 17 565.97 руб., комиссии в размере 5 207.86 руб.

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 18 Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту карта «Стандарт», банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 15).

Суд, проверив расчет банка (л.д. 19-21, 67), соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям заключенного договора. Размер предъявленной ко взысканию неустойки соответствует наступившим последствиям нарушения заемщиком обязательств, длительности неисполнения ответчиком обязательства. Оснований для уменьшения штрафных санкций не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу банка подлежат взысканию штраф в сумме 8 000 руб.

Кроме того, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 815.09 руб. (платежные поручения № 88287 от 07 апреля 2017г. и № 988642 от 24 августа 2017г. (л.д. 5, 6), которые на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего с ответчика ФИО1 подлежит взысканию денежная сумма в размере 134 569.65 руб. (99 980.73 руб. + 17 565.97 руб. + 5 207.86 руб. + 8 000 руб. + 3 815.09 руб. = 134 569.65 руб.).

На основании изложенного иск ООО «АФК» удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафных санкций, судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» с ФИО1 денежную сумму в размере 134 569,65 руб. (сто тридцать четыре тысячи пятьсот шестьдесят девять руб. 65 коп.), а именно по состоянию на 30 августа 2017 года задолженность по кредитному договору *** от *** – 130 754,56 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 3 815,09 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: О.В. Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено «11» декабря 2017г.