Решение № 2-132/2020 2-132/2020~М-26/2020 М-26/2020 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-132/2020

<данные изъяты>

№ 2-132/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 06 февраля 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,

при секретаре – Ивановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-132/2020 по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту АО КБ «Пойдём!») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года.

Иск мотивирован тем, что 05 мая 2018 года между АО КБ «Пойдём!» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/18ф путем присоединения заемщика к Условиям АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления на предоставление кредита.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику кредит в размере 225 000 рублей сроком на 48 месяцев, на условиях внесения платы за пользование кредитом исходя из ежегодной ставки 29 % на остаток основного долга, при условии оплаты картой товаров, работ и услуг. При совершении иных операций, в том числе связанных с получением наличных средств через банкоматы плата за пользование основного долга составляет 33 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан полностью погасить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета не позднее чем через 48 месяцев, с даты перечисления денежных средств на счет заемщика. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами не позднее 5 числа каждого месяца.

Согласно мемориальному ордеру № 298 денежные средства были перечислены ответчику 05 мая 2018 года. Таким образом, срок кредитного договора истекает 05 мая 2022 года.

Начиная с 05 июля 2019 года ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, 04 сентября 2019 года ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций в срок не позднее 04 октября 2019 года, однако ответчиком данное требование исполнено не было.

В соответствии с п.12 Условий АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплаты за кредит, клиент обязуется уплачивать банку пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ФИО1 банк 10 октября 2019 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, однако по заявлению ФИО1 мировым судьей судебного участка № 2 Ялуторовского судебного района Тюменской области от 13 ноября 2019 года было вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности.

По состоянию на 14 января 2020 года задолженность ответчика составляет 211 300 рублей 32 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 189 708 рублей 47 копеек; задолженность по просроченным процентам 20 211 рублей 68 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом 541 рубль 92 копейки; пени по просроченному основному долгу в размере 328 рублей 43 копейки; пени по просроченным процентам в размере 509 рублей 82 копейки.

В связи с чем, истец АО КБ «Пойдём!» просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 211 300 рублей 32 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 189 708 рублей 47 копеек; просроченные проценты, начисленные на основной долг – 20 211 рублей 68 копеек; проценты, начисленные на просроченный основной долг – 541 рубль 92 копейки; пени по просроченному основному долгу – 328 рублей 43 копейки; пени по просроченным процентам – 509 рублей 82 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - 2 656 рублей 50 копеек и расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере - 2 656 рублей 50 копеек.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 37, 46). Суд признает неявку представителя истца АО КБ «Пойдём!», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом (л.д. 42). Суд признает неявку ответчика ФИО1, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд полагает исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 29.12.2017, действующей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела судом установлено, что 05 мая 2018 года между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №4044-0469-795-11650-810/18ф (л.д. 13-14), на основании которого, а также на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 05 мая 2018 года (л.д. 15), ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования - 225 000 рублей 00 копеек, сроком на 48 месяцев (с 05 мая 2018 года по 05 мая 2022 года).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 29 % годовых. В случае одностороннего изменения заемщиком условий получения всей суммы кредита или его части и получения кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг заемщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 33 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 5 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 8 499 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае, если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объёме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (п. 12 договора).

Подписывая договор потребительского кредита, заемщик подтвердила своё ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ «Пойдём!», согласилась с ними и обязалась их выполнять.

На основании заявления заемщика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 05 мая 2018 года ФИО1 была выпущена кредитная карта, открыт карточный счет № и счет №. В настоящем заявлении заемщик выразила согласие с Тарифами банка и обязалась оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами, а также дала распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Карточному счету: при наличии непогашенной задолженности по договору потребительского кредита – денежные средства вносимые (перечисляемые) на Карточный счет в дату их зачисления на Карточный счет направлять на погашение задолженности по данному договору (в том числе, в погашение пеней, процентов и основного долга, а также для полного и/или частичного досрочного погашения кредита) в очередности предусмотренной таким договором; и распоряжение на осуществление периодического перевода денежных средств по Счету: при наличии задолженности по договору банковского счета и тарифами – денежные средства, вносимые (перечисляемые) на Счет заемщика в дату их зачисления на Счет заемщика направлять на погашение задолженности по договору банковского счета и Тарифам; в случае наступления даты платежа (в сумме минимального платежа по договору потребительского кредита); в случае просрочки минимального платежа по договору потребительского кредита; при неисполнении требования кредитора о досрочном возврате кредита (л.д. 15).

Подписывая анкету-заявление, ФИО1 дала согласие на присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в АО КБ «Пойдём!» (договору банковского счета), приняла их и обязалась соблюдать в отношении открытых на её имя счетов № и счет № (л.д. 11).

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Тарифах и Общих условиях договора потребительского кредита.

При этом, форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договоров достигнуто.

Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению кредитной карты, перечислению заемщику 05 мая 2018 года денежных средств в размере - 225 000 рублей исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету № 40817810657701148282 (л.д. 19).

При этом, ответчиком ФИО1 кредитные денежные средства в размере 188 113 рублей 95 копеек получены со счета наличными, что подтверждается мемориальным ордером № 298 от 05 мая 2018 года, и в счет погашения кредита ответчиком с 05 июня 2018 года производились платежи (л.д. 16, 19).

Факт получения от истца денежных средств по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года в размере - 225 000 рублей ответчиком ФИО1 не оспаривается, доказательств иного суду не представлено.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, в частности из расчета задолженности по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года за период с 05 мая 2018 года по 14 января 2020 года (л.д. 17), справки о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от 14 января 2020 года (л.д. 18), выписки по ссудному счету № за период с 05 мая 2018 года по 14 января 2020 года (л.д. 19), выписки по счету просрочки по ОД № за период с 05 мая 2018 года по 14 января 2020 года (л.д. 20), ответчик, начиная с 05 июля 2019 года свои обязательства по заключенному договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом, поскольку вносила платежи с нарушением установленных договором даты и размера платежей, последний платеж произведен 05 июня 2019 года, что не опровергнуто ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

04 сентября 2019 года истцом в адрес ответчика направлено требование об уплате в срок не позднее 04 октября 2019 года задолженности по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года, составляющей по состоянию на 04 сентября 2019 года 206 923 рубля 66 копеек (л.д. 22-24), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету исковых требований, размер задолженности по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года по состоянию на 14 января 2020 года составляет – 211 300 рублей 32 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 189 708 рублей 47 копеек; просроченные проценты, начисленные на основной долг за период с 06 июня 2019 года по 04 октября 2020 года – 20 211 рублей 68 копеек; проценты, начисленные на просроченный основной долг за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2019 года – 541 рубль 92 копейки; пени на просроченные проценты по основному долгу за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2020 года – 509 рублей 82 копейки; пени на просроченный основной долг за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2020 года – 328 рублей 43 копейки (л.д. 17). Указанный расчет проверен судом и признан верным. От ответчика ФИО1 иного расчета не поступило.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года, по состоянию на 14 января 2020 года в размере – 211 300 рублей 32 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 189 708 рублей 47 копеек; просроченные проценты, начисленные на основной долг за период с 06 июня 2019 года по 04 октября 2020 года – 20 211 рублей 68 копеек; проценты, начисленные на просроченный основной долг за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2019 года – 541 рубль 92 копейки; пени на просроченные проценты по основному долгу за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2020 года – 509 рублей 82 копейки; пени на просроченный основной долг за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2020 года – 328 рублей 43 копейки.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежных поручений № 55167053 от 07 октября 2019 года и № 57955249 от 14 января 2020 года, истцом уплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по КД <***>/18ф от 05 мая 2018 года в размере - 2 656 рублей 50 копеек, и доплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере - 2 656 рублей 50 копеек (л.д. 9, 10).

На основании п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, предусматривающего, что по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, мировыми судьями, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, уплаченная истцом государственная пошлина за выдачу судебного приказа в размере - 2 656 рублей 50 копеек, при подаче настоящего иска засчитана судом в счет подлежащей уплате государственной пошлины, составляющей - 5 313 рублей.

В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы, понесённые истцом на оплату государственной пошлины в размере - 5 313 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по договору потребительского кредита <***>/18ф от 05 мая 2018 года, по состоянию на 14 января 2020 года в размере 211 300 рублей 32 копейки, в том числе:

189 708 рублей 47 копеек в счет возмещения задолженности по просроченному основному долгу;

20 211 рублей 68 копеек в счет возмещения задолженности по просроченным процентам на основной долг за период с 06 июня 2019 года по 04 октября 2019 года;

541 рубль 92 копейки в счет возмещения задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2019 года;

328 рублей 43 копейки в возмещение неустойки на просроченный основной долг за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2019 года;

509 рублей 82 копейки в возмещение неустойки на просроченные проценты за период с 06 июля 2019 года по 04 октября 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» 5313 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 13 февраля 2020 года.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова