Решение № 2-6632/2024 2-725/2025 2-725/2025(2-6632/2024;)~М-5766/2024 М-5766/2024 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-6632/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2025 года Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.

при секретаре Долгоржаповой В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2024-010856-12 (2-725/2025) по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что *** между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику представлен кредит на сумму 921283,80 рубля на срок 60 месяцев под 14,1 % годовых.

При этом *** заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, *** с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Мир Классическая (счет ***).

*** заемщик самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». *** заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ***, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», использована карта и верно введен пароль для входа в систему.

*** заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, в связи с чем Банком выполнено зачисление кредита в сумме 921283,80 рубля.

По условиям кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 21464,46 рубля в платежную дату – 14 число месяца.

ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего за период с *** по *** (включительно) образовалась задолженность в размере 888010,35 рублей, в том числе: просроченные проценты – 78567,81 рублей, просроченный основной долг – 809442,54 рубля

Кроме того между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ***, и заемщику предоставлена кредитная карта, с условием уплаты процентов в размере 25,9 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

По состоянию на *** образовалась задолженность в размере 321935,14 рублей, в том числе: просроченные проценты – 50304,34 рубля, просроченный основной долг – 271630,80 рублей.

ФИО2 умерла ***, открыто наследственное дело к имуществу умершей.

На основании изложенного, просит суд взыскать с наследственного имущества ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 888010,35 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 22760,21 рублей, а также задолженность по договору на выпуск и обслуживаниекредитной карты *** в размере 321935,14 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 10 548,38 рублей.

В порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, всвязи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Представитель ООО СК "Сбербанк страхование жизни", привлеченный к участию в деле в порядке ст. 43 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от *** N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числесвязанные с предоставлением кредита.

Материалами дела подтверждается, что *** ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание.

Заключая договор банковского обслуживания, заемщик подтвердил, что согласен с условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанка, и обязался их выполнять, также был ознакомлен с тарифами Сбербанка России.

*** ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Мир Классическая (счет ***).

Судом установлено, что *** ФИО2 в системе «Сбербанк Онлайн» направила заявку на получение кредита в размере 921283,80 рубля, срок 60 месяцев, под 14,1 % годовых, с программой защиты жизни и здоровья 110554,06 рубля, подписанную ее простой электронной подписью, что подтверждается выпиской из системы «Мобильный банк».

После получения заявки на получение кредита Банк предложил ФИО2 ознакомиться и при согласии подписать соответствующие документы, направив *** на номер ее телефона СМС-сообщение, следующего содержания: «Получение кредита в размере 921283,80 рубля, срок 60 месяцев, 14,1 % годовых, с программой защиты жизни и здоровья 110554,06 рубля, ***. Никому его не сообщайте».

Таким образом, материалами дела подтверждается, что *** между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор *** на сумму 921283,80 рубля на срок 60 месяцев под 14,1 % годовых путем подписания в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в связи с чем исходя из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, суд приходит к выводу, что полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом явилось основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента.

Получение денежных средств в размере 921283,80 рубля подтверждается также детализацией операций по карте, представленной истцом, выпиской по карте.

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 810Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 811Гражданского кодексаРФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Судом установлено, что ФИО2 на основании заявления от *** получила кредитную карту *** с лимитом кредита 63000 рублей, под 25,9 % годовых.

Договор о кредитной карте заключен сторонами в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме, оферта ФИО2 /заявление на получение кредитной карты от ***/ была принята Банком путем выпуска кредитной карты с установлением лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Пунктом 7 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36 % годовых.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ФИО2 к заключению кредитных договоров, и, поэтому суд исходит из того, что ФИО2, вступая в договорные отношения с ПАО Сбербанк, сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договорами прав и обязанностей.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО Сбербанк, ФИО2 обязана исполнить возложенные на нее договорами обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Суд, принимая во внимание, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, денежные средства по кредитным договорам перечислены ФИО2, следовательно, кредитные договоры между сторонами являются заключенными, соответственно, у заемщика ФИО2 возникла обязанность по исполнению их условий - возврату полученных по договорам сумм.

Из представленных суду документов следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору *** исполнялись ненадлежащим образом, нарушались сроки внесения очередных платежей, в результате чего по состоянию за период с *** по *** (включительно) образовалась задолженность в размере 888010,35 рублей, в том числе: просроченные проценты – 78567,81 рублей, просроченный основной долг – 809442,54 рубля.

В подтверждение наличия у ФИО2 задолженности по кредитной карте Банк представил расчет, обосновывающий требования истца, подтвержденный выпиской по счету и содержащей сведения о подлежащих погашению суммах, фактическом погашении основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно данному расчету у ФИО2 по состоянию на *** образовалась задолженность в размере 321935,14 рублей, в том числе: просроченные проценты – 50304,34 рубля, просроченный основной долг – 271630,80 рублей.

Согласно свидетельству о смерти III-CТ ***ФИО2, *** года рождения, умерла *** в ***.

Статьей 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 2 статьи 1153Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений п. 1 ст. 1175Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела от *** к имуществу ФИО2, умершей *** следует, что наследником является ее дочь ФИО1

*** нотариусом Иркутского нотариального округа на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером *** по адресу: ***; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на дом с кадастровым номером ***, общей площадью 72 кв.м.по адресу: ***; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на дом с кадастровым номером ***, общей площадью 130 кв.м.по адресу: ***

С учетом указанных норм права, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключеннымею кредитным договорам, а наследник ФИО1, принявшая наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, Банк ссылается на то, что на момент смерти ФИО2 задолженность по вышеуказанным договорам погашена ею не была, в связи с чем, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя.

Представленные истцом расчеты задолженности ответчиком не оспорены, других расчетов, подтверждающих иную сумму задолженности, ответчик суду не представил, в связи с чем, суд руководствуется расчетами, представленными истцом.

С учетом вышеизложенного, а также представленных Банком расчетов, суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО1 обязана отвечать по долгам наследодателя в размере задолженности, которая имеется у ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 408Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 418Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Установив, что размер кредитной задолженности и факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитным договорам подтверждается материалами дела, что в силу закона и в соответствии условиями кредитных договоров влечет право Банка требовать с заемщика возврата долга, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в общем размере 33308,59 рублей, рассчитанная в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанкудовлетворить.

Взыскать ФИО1 (***) в пользу Публичного акционерного общества «СбербанкРоссии» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 888 010,35 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 22 760,21 рублей, задолженность по договору на выпуск и обслуживаниекредитной карты *** в размере 321935,14 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 10 548,38 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Е.И.Новоселецкая

Решение в окончательной форме изготовлено 30.07.2025