Решение № 2-3334/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-3334/2019

Дело № 2-3334/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года г. Щёлково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе:председательствующего судьи Дмитренко В.М.,

при секретаре судебного заседания Румянцевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО ВТБ обратилось в Королёвский городской суд Московской области с иском к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.

Определением Королёвского городского суда Московской области от 26 марта 2019 года, гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов было передано по подсудности в Щёлковский городской суд Московской области для рассмотрения по существу, которое было принято к рассмотрению 24 мая 2019 года.

В обоснование заявленного иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № (далее – Договор).

Данный договор был заключен путём присоединения к условиям кредитования Банка ВТБ (ПАО).

По условиям Договора, ответчику была предоставлена кредитная карта №, с кредитным лимитом 36 000 рублей, на потребительские цели, с процентной ставкой в размере 24,90% годовых.

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 03 октября 2018 года составляет 36817, 78 рублей, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 27170,91 рублей

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 9112,55 рублей

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 543,32 рубля.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № (далее – Договор).

По условиям Договора, ответчику был предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности кредит на сумму 1 376 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 17.11.2023 года, с процентной ставкой 15,90% годовых.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасит все суммы предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 14.10.2018 года а составляет 1 628601,82 рублей, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1339 347, 38 рублей

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 287 734, 85 рубля

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 1519, 59 рублей.

На основании изложенного, истец - ПАО Банк ВТБ - просит суд взыскать с ответчика в их пользу:

- задолженность по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на 03 октября 2018 года в размере 36817, 78 рублей, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 27170,91 рублей

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 9112,55 рублей

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 543, 32 рубля.

- задолженность по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на 14.10.2018 года, в размере 1 628 61, 82 рублей, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1339 347, 38 рублей

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 287 734, 85 рубля

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 1519, 59 рублей.

- судебные расходы понесенные при оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 16 527, 14 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ВТБ», не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие.(л.д. 5)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён по адресу регистрации: <адрес>.

На основании части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с данным процессуальным требованием ответчик ФИО1 заблаговременно был извещен судом о месте и времени рассмотрения дела по известному суду адресу регистрации. Однако извещения, направленные от имени суда в адрес ответчика, были возвращены в суд с отметкой почтовой службы «квартира закрыта, адресат за извещением не является».

Данное обстоятельство расценивается судом как бездействия ответчика от получения судебных извещений, в связи с чем суд расценивает извещение ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела как надлежащее. Доказательств того, что ответчик не имел возможности своевременно получить извещение, суду не предоставлено.

На основании изложенного, суд, руководствуясь п.4, 5 ст.167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещённых о времени и месте судебного заседания представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствии и ответчика, не представившего суду доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходтит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор <***> (далее – Договор).

Данный договор был заключен путем присоединения к условиям кредитования Банка ВТБ (ПАО).

По условиям Договора, ответчику была предоставлена кредитная карта №, с кредитным лимитом 36 000 рублей, на потребительские цели, с процентной ставкой в размере 24,90% годовых.

Согласно ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как установлено ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст. 438 Гражданского Кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С условиями предоставления кредита и размером комиссий ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в кредитном договоре.

Согласно части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Абзац 4 части 2 этой же статьи устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно абзацу 1 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи).

По смыслу абзаца 7 статьи 30 указанного выше закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Абзацем 8 статьи 30 этого же закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В силу абзаца 12 статьи 30 данного закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

Данный кредитный договор ответчиком не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 03 октября 2018 года составляет 36 826,78 рублей, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 27170,91 рублей

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 9112,55 рублей

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 543, 32 рубля.

Представленный расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору материалы дела не содержат.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий договора ответчиком ввиду наличия задолженности по кредиту, в связи с чем полагает правомерными исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на 03 октября 2018 года в размере 36826,78 рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 27170,91 рублей, сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 9112,55 рублей, сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 543, 32 рубля.

Оснований для снижения суммы неустоек (пени) суд не усматривает, равно как и не усматривает оснований для освобождения ответчика от выплаты указанных денежных сумм (пени) в пользу истца.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № (далее – Договор).

По условиям Договора, ответчику был предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности кредит на сумму 1 376 000 рублей на потребительские цели сроком возврата 17.11.2023 года, с процентной ставкой 15,90% годовых.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 14.10.2018 года а составляет 1 628 601, 82 рублей, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 339 347, 38 рублей

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 287 734, 85 рубля

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 1519, 59 рублей.

Представленный расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий договора ответчиком ввиду наличия задолженности по кредиту, в связи с чем полагает правомерными исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на 14.10.2018 года, в размере 1 628 601,82 рубль, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 339 347, 38 рублей, сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 287 734, 85 рубля, сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту – 1 519, 59 рублей.

Оснований для снижения суммы неустоек (пени) в большем размере суд не усматривает, равно как и не усматривает оснований для освобождения ответчика от выплаты указанных денежных сумм (пени) в пользу истца.

Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные по делу.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом признания судом обоснованности предъявленных исковых требований, суд полагает верным взыскать с ответчика в пользу истца расходы истца по оплате государственной пошлины в полном размере 16 527, 14 рублей, как подтвержденные документально.

При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов признаются судом обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на 03 октября 2018 года в размере 36 826 (тридцать шесть тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 78 копеек, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 27170,91 рублей;

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 9112,55 рублей;

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 543, 32 рубля.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на 14.10.2018 года, в размере 1 628 601 (один миллион шестьсот двадцать восемь тысяч шестьсот один) рубль 82 копейки, в том числе:

сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 339 347, 38 рублей;

сумма процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - 287 734, 85 рубля;

сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - 1 519, 59 рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 в пользу ПАО Банк ВТБ судебные расходы понесенные при оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 16 527 (шестнадцать тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Дмитренко В.М.