Решение № 2-2900/2018 2-2900/2018~М-2926/2018 М-2926/2018 от 29 ноября 2018 г. по делу № 2-2900/2018

Дело № 2-2900/2018 КОПИЯ


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 29 ноября 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре Плотниковой К.В.,

с участием представителя истца - ФИО1, действующего на основании доверенности от .....,

представителей ответчика – ФИО2, действующего на основании доверенности от ....., ФИО3, действующего на основании доверенности от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску ФИО4 к публичному акционерному обществу БАНК «Финансовая корпорация Открытие» о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности по выдаче справки об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО4 обратился в суд с иском (уточненным) к ПАО БАНК «Финансовая корпорация Открытие» о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности по выдаче справки об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда, указывая на то, что между ФИО4 и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор № от ..... на приобретение квартиры, ипотека в силу закона, по адресу: ..... По настоящему кредитному договору кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере ..... руб. сроком на ..... месяцев с процентной ставкой по кредиту .....% годовых. Истцом систематически, в соответствии с графиком платежей, производилась оплата по вышеуказанному кредитному договору. В конце ...... истец решил досрочно погасить остаток денежных средств по кредитному договору, используя средства материнского капитала. Согласно справке, выданной банком, до полного исполнения обязательства по кредиту, размер остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом на ..... составляли ..... руб. и ..... руб. соответственно. В ..... г. Пенсионным фондом России по Пермскому краю была произведена оплата указанных денежных средств согласно справке об остатке задолженности от ....., выданной банком. ..... истец обратился к ответчику с заявлением о предоставлении справки об отсутствии долга по кредитному договору № от ..... Данное заявление было оставлено ответчиком без ответа, в связи с чем, ..... ФИО5 повторно обратился в отделение ПАО Банк «ФК Открытие», расположенное по адресу: .....А. В устной форме в предоставлении справки было отказано. Истцом обязательства по возврату полученной суммы займа с процентами исполнены в полном объеме, в свою очередь ответчик не выполняет свои обязанности по предоставлению сведений об исполнении ФИО5 условий кредитного договора, прекращении кредитного договора и снятию обременения на предмет залога. Кроме этого, банк предоставил сведения в бюро кредитных историй о наличии задолженности у истца, указав как недобросовестного участника кредитных отношений по причине наличия задолженности. Истец считает действия ответчика незаконными, нарушающими его права потребителя, поскольку обязательства истца по указанному кредитному договору были исполнены, задолженность отсутствовала. Истец просит признать исполненным кредитный договор № от ..... на приобретение квартиры, заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО4, в связи с отсутствием задолженности; возложить на ПАО Банк «ФК Открытие» обязанность выдать справку об отсутствии задолженности ФИО4 по кредитному договору, заключенному между ФИО4 и ПАО Банк «ФК Открытие»; взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб. Принятое решение считать основанием для снятия обременения: ипотека в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: .....51.

Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, с участием представителя ФИО1

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, обосновал доводами, изложенными в исковом заявлении.

Представитель ответчика – ПАО Банк «ФК Открытие» - ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, поддержал письменные возражения на исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, поддержал письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что в соответствии с расчетом задолженности заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению кредитной задолженности, так как на дату зачисления суммы из ПФР в ..... у истца была просроченная задолженность по сумме погашения просроченного основного долга в размере ..... руб., сумме процентов – ..... руб., и ..... руб., а сумма в размере ..... руб. была списана в погашение текущей задолженности по основному долгу, т.е. для погашения (закрытия) кредитного договора у заемщика не хватило денежных средств, ввиду наличия просроченной задолженности. Задолженность истца образовалась в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, в частности внесение ежемесячных платежей в меньшем размере, чем это предусмотрено условиями кредитного договора. В адрес истца банком было направлено уведомление о повышении процентной ставки по кредитному договору, в связи с неисполнением истцом условий кредитного договора о страховании объекта ипотеки, жизни и здоровья истца (п.1.1 кредитного договора). С ..... банком по кредитному договору была установлена процентная ставка в размере ..... процентов годовых, с ежемесячным платежом в сумме ..... руб. Истцом в счет погашения задолженности по кредитному договору были произведены перечисления денежных сумм (совершены конклюдентные действия) с учетом повышения ставки в сумме ..... руб. ....., ..... руб. ....., ..... руб. ....., ..... ....., ....., далее истцом производилось ежемесячное погашение задолженности в сумме, не превышающей ..... руб. Таким образом, с ..... истец нарушал условия кредитного договора по погашению кредитной задолженности, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Представитель 3-го лица – Государственное учреждение – Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Пермскому краю в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, ФИО7 является владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал на основании решения ГУ – Управления Пенсионного фонда Российской Федерации по Пермскому краю (далее – Управление). ФИО8 ..... подала заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала в Управление, в котором указала направление использования средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на приобретение жилья в размере ..... руб. Согласно представленным документам супруг ФИО8, ФИО4, ..... оформил кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ....., с ОАО Банк «Открытие». Принято решение об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала от ..... № на сумму ..... руб. ..... средства перечислены в банк.

Выслушав представителя истца, представителей ответчика, исследовав материалы дела, представленные документы, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что ..... между ФИО4 и ОАО «Банк «Открытие»» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере ..... руб. По настоящему договору процентная ставка составляет .....%

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 настоящего договора устанавливается ставка по кредиту ..... % годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 12,25 процентов годовых не применяется и п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 настоящего договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 и 4.1.5 настоящего договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяцев, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомле6 кредитором в соответствии с п.4.3.6 и 7.12.

Согласно п.1.2 заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором.

Кредит предоставляется заемщику для приобретения в собственность ФИО4 квартиры, находящейся по адресу: ....., стоимостью ..... руб. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона; страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры, по условиям которого выгодоприобретатем будет являться кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты права собственности на квартиру (п.1.4 договора).

Заемщик обязался застраховать в любых страховых компаниях за свой счет не позднее дня выдачи кредита – квартиру от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего договора; застраховать имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевание) (личное страхование) заемщика в пользу кредитора; имущественные интересы владельца права собственности квартиры от риска утраты или ограничения (обременения права собственности на квартиру (п.4.1.5).

Обеспечивать страхование согласно условиям п.4.1.5.1 и п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 настоящего договора в течение всего периода действия договора и представлять не позднее 7 рабочих дней с дату наступления срока уплаты страховой премии (страхового взноса) кредитору оригиналы документов, подтверждающих уплаты страховой премии (страховых взносов)

Погашение кредита истец начал с ....., внося ежемесячные платежи согласно графику платежей кредитному договору (л.д.11-12).

Согласно заявлению ФИО8, супруги ФИО4, Управлением Пенсионного фонда Российской Федерации в ..... принято решение об удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала. ..... денежные средства в размере ..... руб. перечислены в ПАО Банк «ФК Открытие» на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на приобретение жилья № от ..... (л.д.25).

Согласно справке ПАО Банк «ФК Открытие», предоставленной в Пенсионный фонд Российской Федерации по состоянию на ..... размер остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ..... составляет: остаток основного долга – ..... руб., по выплате процентов – ..... руб., по состоянию на ..... остаток задолженности по процентам составил ..... руб. (л.д.20,24).

..... истцом оплачено в ПАО Банк «ФК Открытие» ..... руб. в погашение задолженности (л.д.21).

..... ФИО4 обратился в Банк с заявлением о выдаче справки об отсутствии долга по кредитному договору (л.д.28). В выдаче справки отказано.

..... в адрес ФИО4 банком направлено письмо, которым банк уведомил о том, что по состоянию на дату отправки уведомления, в банк не предоставлены необходимые документы, подтверждающие оплату страховой (ых) премии (ий), что является нарушением требований договора. В случае непредставления и/или нарушения сроков предоставления вышеуказанных документов в банк, по кредиту будет применена процентная ставка в размере .....% годовых.

..... банк уведомил ФИО4 об установлении процентной ставки по кредиту в размере 16,25% годовых в связи с тем, что в установленный договором срок ФИО5 не были представлены в банк документы, подтверждающие полную оплату страхового взноса.

Согласно представленному ответчиком расчету, размер задолженности по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... составляет ..... руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – ..... руб., просроченные проценты за пользование кредитом – ..... руб., пени за несвоевременную уплату – ..... руб. и ..... руб. Из расчета следует, что с ноября 2015 г. банк начисляет проценты по кредитному договору из расчета ..... % годовых.

Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика ФИО3, в Пенсионный фонд справка выдается по установленной форме. В данной справке отражается только сумма основного долга и проценты, просроченная задолженность не отражается. Средства, поступившие из Пенсионного фонда, направляются только на погашение текущей, не просроченной задолженности по сумме основного долга и процентам. ФИО4 выполнил несколько платежей по повышенной ставке 16,5% годовых, после чего уплачиваемый платеж соответствовал платежу из расчета 12.25% годовых, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Данные доводы представителем истца не опровергнуты, расчет задолженности не оспорен, иного расчета не представлено.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку кредитные обязательства по кредитному договору <***> от 04.07.2011 г. ФИО4 не исполнены полностью, требование истца о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности на ПАО Банк «ФК Открытие» выдать справку об отсутствии задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда производны от основного требования о признании кредитного договора исполненным и возложении обязанности по выдаче справки об отсутствии задолженности. Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, не подлежит удовлетворению требование о взыскании компенсации морального вреда.

С учетом изложенного, суд приходит к выводы об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.98, 100 ГПК РФ суд считает не подлежащими взысканию с ответчика в пользу ФИО4 расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО4 к публичному акционерному обществу БАНК «Финансовая корпорация Открытие» о признании кредитного договора исполненным, возложении обязанности по выдаче справки об отсутствии задолженности, взыскании компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (.....).

Судья (подпись) И.А. Бурдина

Копия верна. Судья