Решение № 2-331/2024 2-331/2024~М-132/2024 М-132/2024 от 9 апреля 2024 г. по делу № 2-331/2024

Дело № 2-331/2024

УИД 21RS0017-01-2024-000222-75


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шумерля

10 апреля 2024 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юрковец М.А.,

при секретаре судебного заседания Пугачевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

«Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) (далее – истец, Банк, ПАО «Московский кредитный банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 437 683 руб. 89 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 576 руб. 84 коп.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком "___" ___________ г. был заключен кредитный договор № ___________ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 600 000 руб. Согласно п. 2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к договору и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий договора, в том числе тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых договором действий, предоставления необходимых документов. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдан на срок до "___" ___________ г. включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,4% годовых с "___" ___________ г., с "___" ___________ г. – 0,0% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа в размере 1 834 руб. 52 коп. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика № ___________, открытый в банке.

Однако, ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, размер которой составляет с "___" ___________ г. – 20% годовых, с "___" ___________ г. – 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности.

По состоянию на "___" ___________ г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 437 683 руб. 89 коп., в том числе:

по просроченной ссуде – 411 276 руб. 45 коп.,

по просроченным процентам по срочной ссуде – 21 598 руб. 25 коп.

по просроченным процентам по просроченной ссуде – 1 511 руб. 55 коп.

по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 2 437 руб. 98 коп.

по штрафной неустойке по просроченным процентам – 859 руб. 66 коп.

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в суд не сообщил.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (сокр. - ГПК РФ), рассмотрел дело без участия сторон (истца и ответчика), о чем судом вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО2 России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что "___" ___________ г. между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ___________, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. на срок 61 месяц, с "___" ___________ г. до "___" ___________ г., под 12,4% годовых. Размер первого ежемесячного платежа 1 834 руб. 52 коп., последующих ежемесячных платежей 13 472 руб.

Согласно п. 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключённым с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ.

Согласно п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до "___" ___________ г. включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с "___" ___________ г. – 12,4% годовых, с "___" ___________ г. – 0% годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно.

Согласно договору кредитования № ___________ на предоставление потребительского кредита на день подписания заявления ответчик был ознакомлен с Тарифами по кредиту, Тарифами по Текущему счету, а также с условиями Кредитного договора и с ними согласился.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика № ___________, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г. (л.д. № ___________).

В материалы дела представлен график платежей, являющийся приложением к Заявлению на предоставление Потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. № ___________).

"___" ___________ г. истец ПАО «Московский Кредитный Банк» направлял ФИО1 уведомление о расторжении кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г. и необходимости в срок до "___" ___________ г. оплатить задолженность в размере 432 400 руб. 20 коп. (л.д. № ___________).

В соответствии с п. 2.6 Общих условий заключение настоящего Договора осуществляется путем присоединении клиента к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации посредством предоставления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления. Подписание и предоставление Клиентом в Банк заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать.

Общие условия потребительского кредита устанавливаются банком в одностороннем порядке, индивидуальные условия согласовываются банком с заемщиком индивидуально (п. 2.1 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк»).

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита, размер кредита составил 600 000 руб.

Срок возврата кредита до "___" ___________ г. включительно (п.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей – 61, которые осуществляются ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Предусмотрено предварительное обеспечение наличных денежных средств на картсчете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств.

Пункт 12 Индивидуальных условий предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

В соответствии с пунктом 2.6 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на картсчет заемщика. Дата предоставления указывается в графике платежей.

В соответствии с расчетом задолженность ФИО1 перед ПАО «Московский Кредитный Банк» по состоянию на "___" ___________ г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила – 437 779 руб. 92 коп, в том числе: просроченная ссуда – 411 276 руб. 45 коп., просроченные проценты по срочной ссуде - 21 598 руб. 25 коп., просроченные проценты по просроченной ссуде – 1 511 руб. 55 коп., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 2 496 руб. 92 коп., штрафная неустойка по просроченным процентам – 896 руб. 75 коп. (л.д.8-10).

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, поскольку данный расчет основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи, внесенные ответчиком, в нем учтены. Сумму задолженности ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уважительные причины пропуска внесения платежей по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств того, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 437 683 руб. 89 коп.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком долговых обязательств перед истцом в полном объеме, не представлено. Доказательств того, что не приняты во внимание какие-либо выплаченные суммы, в суд не представлено.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 7 576 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, "___" ___________ г. года рождения (паспорт серии № ___________, выданный ........................ "___" ___________ г.), в пользу ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 437 683 (четыреста тридцать семь тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 89 копеек, в том числе:

по просроченной ссуде – 411 276 руб. 45 коп.,

по просроченным процентам по срочной ссуде – 21 598 руб. 25 коп.

по просроченным процентам по просроченной ссуде – 1 511 руб. 55 коп.

по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 2 437 руб. 98 коп.

по штрафной неустойке по просроченным процентам – 859 руб. 66 коп.

судебные расходы по оплате государственной пошлине в размере 7 576 (семь тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шумерлинский районный суд Чувашской Республики.

В окончательной форме решение изготовлено 17 апреля 2024 года

Председательствующий: