Решение № 2-377/2026 2-377/2026~М-187/2026 М-187/2026 от 23 апреля 2026 г. по делу № 2-377/2026

УИД № 44PS0026-01-2026-000364-84

Дело №2-377/2026


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2026 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Смирновой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований истец указал, что 31.03.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (12481411418). По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 223 232 руб. под 39,9 % годовых сроком на 1440 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 348 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней). Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.03.2013, на 21.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 4678 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2026, на 21.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчиком в период пользования кредитом выплат не производилось. По состоянию на 21.01.2026 задолженность ответчика по кредиту составляет в общей сумме 466 208,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 223 232 руб., просроченные проценты – 36 519 руб. 50 коп., штраф за просроченный платеж – 15 953 руб. 94 коп., причитающиеся проценты – 190 503 руб. 01 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 03.03.2013 по 21.01.2026 в размере 466 208 руб. 45 коп., расходы по оплате госпошлины 14 155,21 руб.

Истец направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась. До начала судебного заседания ее представителем по доверенности ФИО2 представлен отзыв на исковое заявление, в котором он просил применить срок исковой давности, который истцом пропущен, и отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 31.03.2013 между заемщиком Владимировой (ранее Моховой) Е.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор <***> от 31.01.2013 по условиям которого заемщику в качестве займа были предоставлены денежные средства на сумму 223 232 руб., в том числе: сумма к выдаче (перечислению) - 200 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 23 232 руб. Процентная ставка по договору составила 39,90 % годовых, срок возврата кредита - 48 календарных месяцев. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 20.02.2013, сумма ежемесячного платежа 9 384,67 руб. Начало расчетного периода 25 числа каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 25-го числа включительно.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обязательство по кредитному договору перед заемщиком выполнило, что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1 №.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: кредитным договором, распоряжением клиента по кредитному договору, анкетой, заявлением на страхование, графиками погашения кредитов, выпиской по счету.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Из содержания представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности по договору следует, что по состоянию на 21.01.2026 задолженность ответчика по кредиту составляет в общей сумме 466 208,45 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 223 232 руб., просроченные проценты – 36 519 руб. 50 коп., штраф за просроченный платеж – 15 953 руб. 94 коп., причитающиеся проценты – 190 503 руб. 01 коп.

Как видно из материалов истребованного по запросу суда в копиях гражданского дела мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы № 2-94/2025, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось в вышеуказанный судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Владимировой (ранее Моховой) Е.В. задолженности согласно оттиску почтового штемпеля на конверте от 06.01.2025.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы от 21.01.2025 с Владимировой (ранее Моховой) Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была взыскана задолженность по указанному выше договору за период с 02.03.2013 по 10.12.2024 в размере 466 208,45 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 077,61 руб. В последующем данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 07.02.2025, в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения.

Ответчиком до начала судебного заседания было подано заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как было указано выше, по условиям договора возврат займа и процентов за его пользование должны осуществляться ежемесячно равными платежами в размере по 9 384,67 руб. Последний платеж должен был быть осуществлен 20.01.2017.

Оплата задолженности заемщиком не производилась.

Как отмечалось ранее, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В момент истечения срока исковой давности по главному требованию истекает и срок давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 207 ГК РФ).

Предъявление в суд иска о взыскании только основного долга также не прерывает срок давности по взысканию неустойки (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть внесен 20.01.2017. К мировому судье судебного участка № 13 Димитровского судебного г. Костромы с заявлением в выдаче судебного приказа кредитор обратился 11.01.2025 (по почтовому конверту), что следует из материалов гражданского дела № 2-94/2025. Вынесенный судебный приказ от 21.01.2025 о взыскании с ФИО4 задолженности в размере 466 208 руб. 45 руб. по заявлению должника отменен 07.02.2025.

Таким образом, уже на момент обращения в судебный участок № 13 Димитровского судебного г. Костромы с заявлением в выдаче судебного приказа истцом был пропущен трехлетний срок исковой давности.

На момент обращения с настоящим иском в суд, поданном в электронном виде 27.02.2026, истцом пропущен срок трехлетний срок исковой давности, как по основному требованию о взыскании основного долга и процентов за пользование займом, так и по производным требованиям о взыскании неустойки, штрафа.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В этой связи в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, поскольку в иске отказано, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - О.А. Криулина

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2026 года