Решение № 2-3041/2019 2-3041/2019~М-1997/2019 М-1997/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-3041/2019

34RS0№- 75


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

Дело №

11 июня 2019 года <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Киктевой О.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3, с участием представителя истца ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, щтрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между 000 «Сетелем Баню) иФИО2 заключен кредитный договор N2C041 О 1783268 на сумму 1 431 284 руб. 26 коп., процентная ставка определена в размере 12,80 % годовых. При заключении кредитного договора сотрудником банка ФИО2 сообщено, что для получения кредита ФИО2 обязан заключить договор добровольного страхования с 000 «СК «Росгосстрах-Жизнь». При этом, страховая премия составила 167460 рублей 26 копеек, которая включена в предоставляемую сумму кредита с начислением на данную сумму процентов. Поскольку ФИО2 нуждался в кредитных денежных средствах, он выполнил указанные требования, и подписал заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. В дальнейшем, 000 «Сетелем Баню) частично перечислило истцу кредитные средства, удержав сумму страховой премии в размере 167460 рублей 26 копеек. ФИО2 погашена задолженность по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, что подтверждает справка от ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии, удержанной по полису -оферте N2 С04101783268 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116288 руб. 26 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 1 О 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО2 в судебное заседание не явился,

доверил представление своих интересов представителю.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, опричинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк) судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и третьего лица.

Исследовав письменные доказательства, суд находит заявленный иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N~ 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование _ отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является

предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является сЬвершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события

(страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что

страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по зашите имущественных интересов физических лиц. Защита указанных имушественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у

страховщика такой обязанности.

Судом по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между 000 «Сетелем

Банк» иФИО2 заключен кредитный договор N~C041 О 1783268 на сумму 1 431 284 руб. 26 коп., процентная ставка определена в размере 12,80 % годовых.

3

Страховая премия составила 167 460 рублей 26 копеек и была включена в предоставляемую сумму кредита с начислением на данную сумму процентов.

По условиям полиса страхования жизни и здоровья N2C04] О 1783268 от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по договору страхования на дату заключения

составила 1 431 284 руб. 26 коп.

Страховая премия составила 167460 руб. 26 коп.

Страховые риски: «Смерть застрахованного», «У становление

Застрахованному инвалидности 1 группы», «Временная нетрудоспособность Застрахованного в результате несчастного случая», «Дожитие Застрахованного до

события».

Согласно Программе индивидуального страхования клиентов корпорации

НYUDAI NQ2 при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования, при условии его включения в ответственность по договору страхования, страховая выплата производится в следующих размерах:

_ при наступлении страхового случая «Смерть Застрахованного» - 100 %

страховой суммы;

_ при наступлении страхового случая «Установление Застрахованному

инвалидности 1 группы» - 100 % страховой суммы;

_ при наступлении страхового случая «Временная нетру доспособность

Застрахованного в результате несчастного случая» размер страховой выплаты составляет 0,2 % в день от страховой суммы, начиная с 31-го календарного дня непрерывной нетрудоспособности, но не более 90 дней по одному страховому случаю и не более 120 дней всем страховым случаям в течение всего срока

страхования;

_ при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая «Дожитие

Застрахованного до события» страховая выплата определяется в размере 0,1 % от страховой суммы за каждый день нахождения Застрахованного лица в статусе безработного, начиная с 61 дня безработицы, но не более чем за 122 календарных дня по одному страховому случаю. За весь период страхования Застрахованного лица совокупная страховая выплата по всем страховым случаям по риску «Дожитие Застрахованного до события» осуществляется не более чем за 365 календарных

дней.

Общая сумма выплат по страховому случаю (страховым случаям),

включенным в ответственность по договору страхования, и наступившему (наступивших) с Застрахованным лицом, не может превЬ!шать страховой суммы, установленной в договоре страхования по соответствующим страховым рискам.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

В соответствии с ПУНКТОМ 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он

4

был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же стаТI,И).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами

иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов, что лишает всякого смысла страхование, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, при водит к досрочному прекращению договора

страхования.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям

договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение

которого действовало страхование.

Договор страхования также может быть досрочно прекращен и по иным

основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ.

В частности, согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ

надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 329 Гражданского кодекса РФ).

В адрес ответчика истцом в лице представителя ФИО7 направлялась

претензия ДД.ММ.ГГГГ, которая получена последним ДД.ММ.ГГГГ и

проигнорирована.

Таким образом, в пользу истца подлежит возврат страховой премии в размере

116288 руб. 26 коп., из расчета:

5

Страховая премия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ36 месяцев- составила 167460 руб. 26 коп.; ] 67460,26/36=4652 рубля в месяц.

Период пользования услугой страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-II месяцев, что составляет 51 ] 72 рубля страховой премии (4652*11=51 172).

167460,26 - 51172=116288 руб. 26 коп"

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя на возврат суммы страховой премии при отказе от услуги, суд считает обоснованными требования о том, что с ответчика в пользу истца на основании статьи 15 Закона Российской Федерации К2 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца в счёт компенсации морального вреда 500 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом В пользу потребителя.

Поскольку требования ФИО5 о частичном возврате страховой премии не удовлетворены ответчиком 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» добровольно, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с указанного ответчика в пользу истца также суммы штрафа в размере 58 394 руб. 13 коп. ((116 288 руб. 26 коп. + 500

рублей) * 50%).

В соответствии со ст. 100 ГПК рф стороне, в пользу которой состоял ось

решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договора об оказании юридических услуг, истцом оплачены услуги представителя в размере 10 000 рублей.

Таким образом, с учетом характера и объема оказанных истцу юридических услуг, длительности рассмотрения иска и категории сложности дела, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей, что соответствует требованиям разумности и справедливости.

По правилам статьи 103 Ч.I ГПК РФ, с ответчика 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход муниципального образования городской округ городгерой Волгоград, подлежит взысканию госпошлина в сумме 3525 руб. 77 коп" Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

6

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с 000 «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 часть страховой премии, удержанной по полису -оферте N~ С04101783268 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116288 руб. 26 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей, штраф размере 58 394 руб. 13 коп"

В удовлетворении остальной части исковых требований к 000 «Капитал

Лайф Страхование Жизни» - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами полностью или в части в

апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес>, в течение месяца.

Справка: в соответствии со ст. 199 ГПК рф решение принято в окончательной форме (изготовлен мотивированный текст решения суда) ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

О.А. Киктева