Решение № 2-2419/2025 2-288/2026 2-288/2026(2-2419/2025;)~М-2003/2025 М-2003/2025 от 27 января 2026 г. по делу № 2-2419/2025

Дело № 2-288/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2026 года г. Тверь

Пролетарский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Голосовой Е.Ю.,

при секретаре Кашкиной Н. С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указано, что 30.08.2024 г. между истцом и ответчиком в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит с возможностью увеличения лимита под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. В соответствии с п. 5.3. Общих условий Договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении/Заявлении-Анкете Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность, по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2024. На 19.11.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 212 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.10.2024. На 19.11.2025 продолжительность просрочки составляет 212 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 313538,08 руб. По состоянию на 19.11.2025 задолженность составляет в размере 1021645,58 руб., из них: комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 214886,47 руб., просроченная ссудная задолженность - 795000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2281,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1338,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 2463,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27,42 руб., неразрешенный овердрафт – 3531,57 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 48,76 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 01.10.2024 по 19.11.2025 в размере 1021645,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25216,46 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, представив отзыв на возражения ответчика, согласно которому указано, что ответчик добровольно заключил кредитный договор, подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита и ряд других документов, положения ст. 421 ГК РФ были соблюдены. Согласно кредитному договору и графику платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям. Поскольку указанный кредитный договор не был расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами также не заключалось, в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Со ссылкой на положения ст. 10 ГК РФ, указывает, что согласно списку простых почтовых отправлений от 22.11.2025 г. исковое заявление с приложенными документами было направлено ответчику по адресу его регистрации, и в этом случае риск неполучения документов несет лицо, не проживающее по месту регистрации или не получившее письмо. Условия о сроке возврата, кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной в уведомлении. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения Заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма Заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО — размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков. 14.10.2025 г. истцом посредством электронного текстового сообщения на номер телефона <***>, который был указан заемщиком при оформлении кредитного договора, было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору №10873832410 от 30.08.2024 г. в пределах срока исковой давности. Содержащееся требование об уплате задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего уведомления, подлежало исполнению. Направляя исковое заявление в суд, истец приложил доказательства, подтверждающие соблюдение норм ст. 132 ГПК РФ, документы были подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью представителя истца, подающего документы. Ответчик длительное время не исполнял свои обязательства по кредитному договору, не представил суду доказательств, объективно мешающих своевременно вносить платежи в счет погашения задолженности. Вместе с тем, не признание суммы долга ответчиком не является основанием, освобождающим его от исполнения обязательств по кредитному договору.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, представил письменные возражения, согласно которым указано, что ввиду жизненных обстоятельств по данному договору возникла просрочка. 13 октября 2025 года ему направлено уведомление о наличии просроченной задолженности исх. № 4368774, далее стали поступать звонки и СМС-сообщения на номер телефона. Иных уведомлений и писем от истца в его адрес не поступало, чем нарушена процессуальная обязанность, предусмотренная ст. 132 ГПК РФ. С приведённой суммой не согласен, поскольку полагает, что данная сумма завышена вследствие неправильного расчёта процентов, неправомерного начисления штрафов и пени, а также незаконного начисления платы за доп. Услуги. Условия кредитного договора содержат высокие штрафные санкции, а именно 19.9% годовых, что соответствует максимальному размеру санкций, установленных законодательством РФ. Данное условие не соблюдает разумные пределы, и фактически является злоупотреблением правом, делая возможность оплаты задолженности невозможной. Суд вправе снизить размер штрафных санкций, если они являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств, согласно статье 333 ГК РФ. П. 14 кредитного договора ограничивает свободу выбора и лишил ответчика возможности отреагировать на нежелательные изменения. Также возражает против взимания комиссии за дополнительные банковские услуги, включение обязательных платных банковских услуг в условия кредитного договора нарушает требования Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований частично ввиду неправильности расчётов и необоснованности размера штрафа и пеней, исключить сумму оплаты за обязательные сопутствующие услуги из общего объёма подлежащих взысканию денежных средств. Кроме того, в возражениях ссылается на не подтверждение представителем истца полномочий по предъявлению и подписанию искового заявления в суд, поскольку не была приложена доверенность № 985/ФЦ от 19.05.2021 г., представленные к делу документы должным образом не заверены, судом не сверены копии документов с оригиналами.

Представитель ответчика ФИО2, допущенная к участию в дело в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ в судебном заседании поддержала доводы письменных возражений, иных возражений не представила.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30.08.2024 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 800000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33.9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка составила 19,9 % годовых. Указанная ставка действовала, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 33,9 % (Тридцать целых девять десятых) годовых с даты установления Лимита кредитования. Процентная ставка увеличивается с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении Транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Последний МОП включает 100 % ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но неоплаченные проценты за пользование кредитом, а при наличии иных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Дата оплаты МОП ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленных по делу доказательств и установлено судом, ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая возникла 01.10.2024.

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 313538,08 руб.

Задолженность за период с 01.10.2024 по 19.11.2025 (212 дней) составляет в размере 1021645,58 руб., из них: комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 214886,47 руб., просроченная ссудная задолженность - 795000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2281,98 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1338,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 2463,13 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 27,42 руб., неразрешенный овердрафт – 3531,57 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 48,76 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует положениям кредитного договора, не противоречит действующему законодательству, регулирующему спорные правоотношения, произведен верно и ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1021645 руб. 58 коп. подлежат удовлетворению, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

При этом суд отклоняет доводы возражений стороны ответчика относительно не согласия с условиями кредитного договора, завышения процентов, штрафных санкции, поскольку как установлено судом и не опровергнуто ответчиком кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату. Истец уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и комиссий. Следовательно, при заключении договора ответчик знал обо всех условиях предоставления кредита, в том числе процентной ставке, и в случае несогласия с таковыми имел возможность отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию. В рассматриваемой ситуации условия договора о размере процентов за пользование кредитом и иные условия были согласованы сторонами при его заключении, они не противоречат требованиям закона и не ущемляют права заемщика.

Возражения ответчика относительно отсутствия у представителя истца полномочий на подписание искового заявления, отсутствие в деле оригиналов, поскольку в дело представлены копии доверенностей и иных приложений, которые судом не заверены, отклоняются как несостоятельные, поскольку электронные образы искового заявления с приложением, в том числе копии доверенности №155 С/ФЦ от 10.04.2023, заверенной временно исполняющей обязанности нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО5 – ФИО6 08.11.2024 поступили в суд в электронном виде и заверены усиленной квалифицированной подписью представителя в соответствии с положениями Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, утвержденного Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 № 251, сомнений у суда не вызывают.

Ссылка стороны ответчика в возражениях относительно не направления истцом в его адрес искового заявления с приложением опровергается списком простых почтовых отправлений от 22.11.2025 с отметкой Почты России от 25.11.2025 о принятии почтовой корреспонденции, направленной истцом в адрес ответчика по месту его регистрации, что свидетельствует о выполнении истцом требований ст. 132 ГПК РФ. Кроме того, суд учитывает, что ответчик ознакомлен с материалами дела 14.01.2026, неоднократно предоставлял возражения относительно заявленных требований.

Разрешая заявление истца о наличии злоупотребления правом со стороны ответчика, изложенное в отзыве на возражения ответчика суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку доказательств, опровергающих в отношении ответчика презумпцию добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий, установленную пунктом 5 статьи 10 ГК РФ применительно к рассматриваемому заявлению не представлено.

Принимая во внимание содержание положений ст. 10 ГК РФ, согласно которой злоупотребление правом не предполагается, а подлежит доказыванию в каждом конкретном случае, суд также не находит оснований для применения нормы пункта 2 статьи 10 ГК РФ по заявлению ответчика о злоупотреблении права истцом, изложенному в возражениях, поскольку учитывая принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, обстоятельств с очевидностью указывающих на то, что истец злоупотребляет своими правами, предусмотренных п. 2 ст. 10 ГК РФ, не установлено.

Судебные расходы в соответствии с требованиями ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 25216 руб. 46 копеек, несение которых подтверждено документально. Указанные судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> за период с 01.10.2024 по 19.11.2025 в размере 1021645 (один миллион двадцать одна тысяча шестьсот сорок пять) руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 25216 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд г. Твери в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Голосова