Решение № 2-424/2017 от 6 ноября 2017 г. по делу № 2-424/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2017 года гор. Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе: председательствующего судьи Головой Т.А., при секретаре Молодкиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 19 марта 2015 года в размере 552 739 рублей 07 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 727 рублей 40 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Из искового заявления следует, что 19.03.2015 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Потребительский Кредит» информационного блока, и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» раздела «Потребительский кредит» информационного блока, а также о принятии решения заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «Условия по обслуживанию кредитов». В рамках данного договора ФИО1 согласилась и поняла, что банк откроет ей банковский счет (счет Клиента), номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» ИБ; в рамках данного договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без ее дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей индивидуальные условия. ФИО1 19.03.2015 года приняла предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передала Банку подписанные с ее стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Также Клиент подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения, обязуется соблюдать. Подтвердила, что между нею и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также Клиент подтвердила получение ею одного экземпляра Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов. Отдельным Распоряжением о переводе денежных средств от 19.03.2015 года Клиент просил Банк после заключения с ней потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ею в рамках такого Договора: сумму денежных средств в размере 146 153, 82 рубля на банковский счет №№, открытый ею в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №; сумму денежных средств в размере 196 674, 21 рубля на банковский счет №, открытый ею в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №; сумму денежных средств в размере 77 060, 12 рублей на банковский счет №,открытый ею в Банке в рамках заключенного между ней и Банком договора №. Согласно п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Во исполнение условий Кредитного договора № от 19.03.2015 года Банк зачислил 20.03.2015 года сумму в размере 419 888, 15 рублей на счет №, после чего по распоряжению Клиента перечислил

сумму денежных средств в размере 146 153, 82 рубля на банковский счет №, сумму денежных средств в размере 196 674, 21 рублей на банковский счет №, сумму денежных средств в размере 77 060, 12 рублей на банковский счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №. В п. 3.2. Условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что Банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений Заемщика. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 Условий). Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п.4.2. Условий). В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и Условиями Кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 530 679, 41 рублей, выставив Клиенту 20.07.2016 года заключительное требование со сроком оплаты до 20.08.2016 года. Однако требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита после ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом,

неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. Сумма неустойки за период с 21.08.2016 г. по 04.10.2016 г. (45 дней) составляет: 490 214,67 руб. х 0,1 % х 45 дней = 22 059,66 руб. До настоящего момента задолженность по кредитному договору Клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента, и составляет 552 739, 07 рублей, которая состоит из: основного долга - 416 053,71 руб.; процентов по кредиту - 74 160,96 руб.; платы за пропуск платежей по графику - 40 464,74 руб.; неустойки - 22 059,66 руб.. Просит взыскать с ответчика в пользу АО "Банк Русский Стандарт" сумму задолженности по кредитному договору № в размере 552 739, 07 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 727, 40 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание трижды не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается распечаткой из журнала учета исходящей корреспонденции, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, письменных возражений на исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» не представила.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, 19 марта 2015 года между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Договор заключен между сторонами в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении о предоставлении потребительского кредита № от 19 марта 2015 года, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 19 марта 2015 года, Графике платежей и Условий по обслуживанию кредитов, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Заявлением от 19.03.2015 года (п. 1) ответчик просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Потребительский кредит» информационного блока - 419 888 рублей 15 копеек, и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» раздела «Потребительский кредит» информационного блока - 3654 дня, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Ответчик понимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» информационного блока - №.

Ответчик распорядилась о переводе денежных средств, а именно после заключения с ней договора потребительского кредита № просит в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ей в рамках такого договора: сумму денежных средств в размере 146 153 рубля 82 копейки на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между нею и банком договора №; сумму денежных средств в размере 196 674 рубля 21 копейка на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между нею и банком договора №; сумму денежных средств в размере 77 060 рублей 12 копеек на банковский счет №, открытый ей в банке в рамках заключенного между нею и банком договора №.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов (п. 2.2) кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях, кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств истец открыл клиенту банковский счет №, перечислил на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 419 888 рублей 15 копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

Таким образом, судом установлено, что истцом в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в связи с чем с момента предоставления ФИО1 кредитных средств, у последней возникли обязательства перед банком по возврату денежных средств, предоставленных ей в кредит, и процентов, начисленных на сумму данного кредита на условиях, указанных в договоре - 36 % годовых.

В соответствии с Условиями (п. 1.7) задолженностью являются все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком банку по договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, сумму неустойки.

По условиям договора (раздел 4 Условий) плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось.

В соответствии с п. 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Поскольку обязанность по уплате задолженности ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями, потребовал возврата задолженности, указанной в заключительном требовании от 20.07.2016 года, в размере 530 679 рублей 41 копейка, в срок до 20.08.2016 года, однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 552 739 рублей 07 копеек, из которых: 416 053 рубля 71 копейка - основной долг; 74 160 рублей 96 копеек - проценты по кредиту; 40 464 рубля 74 копейки - плата за пропуск платежей по графику; 22 059 рублей 66 копеек - неустойка.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, соглашается с ним, поскольку он является арифметически верным.

Суд, установив, что в период действия договора потребительского кредита № от 19 марта 2015 года ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от 19 марта 2015 года в общем размере 552 739 рублей 07 копеек.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в сумме 8 727 рублей 40 копеек.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес><адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, задолженность по договору потребительского кредита № от 19 марта 2015 года в размере 552 739 рублей 07 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 727 рублей 40 копеек, а всего 561 466 (пятьсот шестьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят шесть) рублей 47 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья = Т.А.Голова =