Решение № 2-1416/2018 2-1416/2018 ~ М-1065/2018 М-1065/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-1416/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 28 » июня 2018 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

Председательствующего судьи Сорокиной С.Л.,

при секретаре Сытиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 1416/18 по иску ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

***. между ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» (с 09.02.2017г. - ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») и ФИО1 был заключен договор займа *** на потребительские цели на сумму *** рублей, срок возврата займа через 30 календарных дней с даты получения - 08.09.2016г., с уплатой процентов за предоставление суммы займа из расчета 2,20 % в день, что составляет 805,200 % годовых, которые начисляются со дня получения займа на сумму непогашенного остатка основного долга по займу до момента полного исполнения обязательств по займу или до момента, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа, согласно которому ФИО1 обязалась возвратить сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование суммой займа не позднее 08.09.2016г.

10.05.2018г. ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 100000 рублей, в том числе основной долг в сумме 20000 рублей, долг по начисленным процентам по займу в сумме 80000 рублей, указав в обоснование исковых требований, что ***. между ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» (с 09.02.2017г. - ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») и ФИО1 был заключен договор займа на потребительские цели на сумму 20000 рублей. Предоставление наличных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером от ***. ***. ФИО1 обязалась возвратить денежный заем через 30 календарных дней в размере суммы займа и суммы процентов, начисленных на нее. Ставка процентов по договору займа составляет 2,20 % в день. В срок, обусловленный договором займа, ФИО1 обязательства по погашению задолженности не были исполнены, в результате чего по состоянию на 31.12.2017г. задолженность составила: сумма основного долга 20000 руб., сумма процентов за пользование займом из расчета 2,20 % в день за период с 09.08.2016г. по 31.12.2017г., что составляет 509 дней пользования займом, - 208960 руб. (20000 руб. х 2,20 % х 509 дней = 223960 руб., 223960 руб. - 15000 руб. согласно выписке платежей по договору). В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" задолженность по договору займа составит в общей сумме 100000 рублей, в том числе основной долг в сумме 20000 рублей, долг по начисленным процентам по займу в сумме 80000 рублей (20000 руб. х 4). Судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа был отменен по возражениям должника.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на иск, пояснив, что не оспаривает заключение 09.08.2016г. договора займа сроком на 30 календарных дней под 2,20 % в день, получение денежных средств в размере 20000 рублей, а также неисполнение ею обязательств в срок, установленный договором, в связи с трудным материальным положением. 09.09.2016г. она внесла 5000 руб., 08.10.2016г. - 10000 руб. Считает, что начисление по истечению срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором, является неправомерным. В связи с чем, подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме 23005 рублей согласно расчету, представленному в возражениях на иск.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ (в редакции закона на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено вп.15Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенныхп.1 ст.809Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела, пояснений ответчика и установлено в судебном заседании, 02.02.2012г. ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» (с 09.02.2017г. - ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

***. между ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» (займодавец) (с 09.02.2017г. - ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») и ФИО1 (заемщик) был заключен договор займа *** на потребительские цели на сумму *** рублей, срок возврата займа через 30 календарных дней с даты получения - 08.09.2016г., с уплатой процентов за предоставление суммы займа из расчета 2,20 % в день, что составляет 805,200 % годовых, которые начисляются со дня получения займа на сумму непогашенного остатка основного долга по займу до момента полного исполнения обязательств по займу или до момента, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа; срок действия договора с 09.08.2016г. и до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по займу; в конце срока пользования займом Заемщик осуществляет один платеж в погашение основного долга и одновременно осуществляет один платеж в уплату начисленных за период пользования займом процентов (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Раздела 1 договора займа).

Согласно п.2 Раздела 2 договора займа, предоставление займа осуществляется путем выдачи наличных денежных средств из кассы Займодавца.

В соответствии с п.3 Раздела 2 договора займа, ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и все начисленные проценты за пользование займом в размере и срок, предусмотренные в пунктах 1, 2, 4, 6 Раздела 1 договора займа, то есть не позднее 08.09.2016г.

Согласно п.5 Раздела 2 договора займа, сумма произведенного Заемщиком платежа по договору, в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору займа, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам, рассчитанным согласно условиям пункта 4 Раздела 1 договора;

2) задолженность по основному долгу согласно условиям пункта 1 Раздела 1 договора;

3) неустойку, рассчитанную согласно условиям пункта 12 Раздела 1 договора;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумму основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите.

Из пункта 14 Раздела 1 договора займа следует, что ФИО1 с общими условиями договора займа ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

09.08.2016г. ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» выдало ФИО1 наличные денежные средства в сумме *** рублей согласно договору займа *** от ***., что подтверждается расходным кассовым ордером от ***

*** и не оспаривала ответчик ФИО1 в судебном заседании.

ФИО1 обязательство по возврату займа и уплате процентов в срок, установленный договором займа, не выполнила.

09.09.2016г. в счет исполнения обязательств по договору займа ФИО1 внесла 5000 руб., 08.10.2016г. - 10000 руб., что подтверждается пояснениями ответчика и копией выписки платежей по договору, представленной истцом.

08.12.2017г. мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского района г.Тамбова на основании заявления ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа, который определением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г.Тамбова от 26.12.2017г. по заявлению ответчика был отменен.

Удовлетворяя частично исковые требования, суд исходит из следующего.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

Согласно договору микрозайма, заключенному между ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» и ФИО1 ***., срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Раздела 1 договора займа).

Согласно пункту 3 Раздела 2 договора займа, ФИО1 обязуется возвратить сумму займа и все начисленные проценты за пользование займом в размере и срок, предусмотренные в пунктах 1, 2, 4, 6 Раздела 1 договора займа.

Свои обязательства по договору ФИО1 в полном объеме не исполнила; ответчик частично погасила задолженность путем осуществления двух платежей, произведенных 09.09.2016г. в размере 5000 руб., 08.10.2016г. - 10000 руб.

29.03.2016 года вступил в силуФедеральный законот 29.12.2015г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения вФедеральный законот 02.07.2010г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так, в соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010г.

№ 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", вступили в силу с 29.03.2016г. и действовали на момент заключения сторонами указанного выше договора микрозайма от 09.08.2016г.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (п.1 ст.4 ГК РФ).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12Закона № 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29.03.2016г.

Поскольку договор заключен между ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» (с 09.02.2017г. - ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») и ФИО1 09.08.2016г., то к возникшим правоотношениям подлежит применению положениеп.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора), в связи с тем, что договор займа заключен после введения в действие данного положения закона.

При определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом суд учитывает положения п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которому размер процентов за пользование займом по договору от 09.08.2016г. (заключенному после 29.03.2016г.) не может превышать четырехкратный размер суммы займа.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма основного долга, которая ответчиком не оспаривалась, составляет 20000 рублей, а процентов, установленных договором, за период с 09.08.2016г. по 31.12.2017г., - 208960 руб.

При этом размер процентов, заявленных к взысканию, определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных указанной выше правовой нормой (п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности) и не выходит за пределы установленных ею ограничений.

Вместе с тем, учитывая, что ФИО1 частично погасила задолженность, а именно, проценты за пользование займом в сумме 15000 рублей, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 65000 рублей (80000 руб. - 15000 руб. = 65000 руб.).

Разрешая спор, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по договору займа в сумме 85000 рублей, в том числе основной долг по договору займа от 09.08.2016г. в сумме 20000 рублей, проценты за пользование займом - 65000 рублей.

Оснований для взыскания задолженности по договору займа в общей сумме 100000 рублей, в том числе основной долг в сумме 20000 рублей, долг по начисленным процентам по займу в сумме 80000 рублей, как того просит истец, не имеется, поскольку, как указано выше, ФИО1 частично погасила задолженность по процентам за пользование займом в сумме 15000 рублей, не учитывать которую нельзя, так как, в противном случае, размер процентов превысит четырехкратный размер суммы займа, и будет противоречить положениям п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности.

Доводы ответчика о том, что размер процентов, подлежащих взысканию в пользу истца, должен определяться по рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (18,31 %), суд считает несостоятельными, поскольку при определении подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом по договору, заключенному после 29.03.2016г., необходимо учитывать положения п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности.

Ссылки ответчика на ст.333 ГК РФ также не могут быть приняты во внимание, поскольку проценты за пользование кредитом, предъявленные к взысканию, являются платой за пользование кредитом; данные проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), так как имеют другую правовую природу, соответственно, они не могут быть уменьшены судом на основаниист.333ГК РФ.

С учетом положенийп.2 ст.1ГК РФ, учитывая, что условие о процентной ставке было определено по свободному усмотрению сторон, ФИО1 могла предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с заключением договора, тем не менее, она была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается ее личной подписью в договоре.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истец понес судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3200 руб., что подтверждается платежным поручением от 27.04.2018г. ***, и которые подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 2720 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» основной долг по договору займа от 09.08.2016г. в сумме 20000 рублей, проценты за пользование займом - 65000 рублей, а всего задолженность по договору займа в сумме 85000 рублей, судебные расходы в сумме 2720 рублей.

В удовлетворении остальной части иска ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись С.Л. Сорокина

Мотивированное решение составлено 02.07.2018 года.

Судья: подпись С.Л. Сорокина