Решение № 2-2149/2017 2-2149/2017~М-1423/2017 М-1423/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-2149/2017

Дело № 2-2149(2017)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.06.2017 года Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего Курнаева Г.В.

при секретаре Шило В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере <...>, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты к текущему счету №....

22.12.2014 г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном Договором размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по Договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по состоянию на 06.04.2017 г. составляет <...> из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ((RUR) <...>, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, перерасход кредитного лимита (RUR) <...>, остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) <...>, общая сумма задолженности на 06.04.2017 г. (RUR) <...>

<дата> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ответчика был заключен Договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк Предоставил Должнику кредит №... в размере <...>, cроком на 60 месяцев, под <...> % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил надлежащим образом в полном объеме, зачислив денежные средства в размере <...> на счет ответчика №....

В то же время Должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не исполняет, что следует из выписки по счету.

Таким образом, общая сумма задолженности Должника перед Банком по Договору №... по состоянию на 06.04.2017 г. составляет <...> в том числе: остаток основного долга по кредиту <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <...>; плановые проценты за пользование кредитом <...>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <...>

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в размере <...>, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ((RUR) <...>, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, перерасход кредитного лимита (RUR) <...>, остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) <...>; задолженности по Кредитному договору №..., по состоянию на 06.04.2017 г., в размере <...> из которых: остаток основного долга по кредиту <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <...>; плановые проценты за пользование кредитом <...>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <...>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, предоставив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, в адрес суда возвращена почтовая корреспонденция с пометкой «за истечением срока хранения». В связи с чем, суд приходит к выводу об уклонении ответчика о получения судебной корреспонденции.

В соответствии со статьями. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.12.2014 г. протоколом общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем 06.02.2015 года была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно части 2 статьи 5 указанного Федерального Закона к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 указанного Федерального закона (индивидуальное согласование кредитором и заемщиком индивидуальных условий), применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела подтверждается, что <дата> между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в пределах Кредитного лимита в размере <...>, для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты к текущему счету №..., номер индивидуальных условий №...

Из содержания пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенном договором.

Как указано в части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее «Общие условия») (раздел 1) Кредитный Договор - в целях Раздела 7 «Порядок предоставления и погашения Кредитов для расчетов по Операциям по Кредитной карте» - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется открыть Заемщику счет, выпустить к нему Кредитную карту и обслуживать ее, а Заемщик обязуется использовать Кредитную карту в соответствии с Общими Условиями и Правилами по Картам и вернуть Кредит в установленные сроки.

Кредитный Договор заключается путем подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Общие условия Кредитного Договора изложены в Общих Условиях, Правилах по Картам, Тарифах. Индивидуальные условия Кредитного Договора изложены в Индивидуальных условиях.

Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Кредитного Договора Общие условия, подтвердив, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует пункт 14 Индивидуальных условий, подписанных Заемщиком, в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные Банком в соответствии с условиями Кредитного Договора проценты.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

Согласно Общим условиям, Клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам по обслуживанию Кредитных карт, процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет <...> % годовых, и также указана в пункте 4 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, в течение действия Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего дня Платежного периода вносить в счет погашения Общей задолженности по кредиту сумму в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с пунктом 1.58 Общих условий, минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход Кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5 % от задолженности отчетного периода (за исключением операций Переводов между банковскими картами, снятия наличных денежных средств, а также комиссий, предусмотренных для таких переводов и снятий), и 5% от Задолженности прошлых периодов (Задолженности до востребования) в Расчетную дату.

Пунктом 7.3.4 Общих условий установлено, что если Заемщик не осуществил Минимальный платеж в установленные настоящими Общими Условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии).

В соответствии со статьей 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В силу статьи 14 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства ответчиком исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктами 7.3.4, 7.4.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика требованием от 31.01.2017 г., но требование ответчиком исполнены не были.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 06.04.2017 г., составляет <...> из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ((RUR) <...>, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, перерасход кредитного лимита (RUR) <...>, остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) <...>, общая сумма задолженности на 06.04.2017 г. (RUR) <...>

Судом проверен представленный Истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора.

Кроме того, <дата> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании акцептованного Банком предложения ответчика был заключен Договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредит №... в размере <...>, сроком на 60 месяцев, под <...> % годовых.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (пункт 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года 6/8).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Должник обязался соблюдать являющиеся составной частью Договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее «Общие условия»), Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланках Заявления на кредит, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов.

Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил надлежащим образом в полном объеме, зачислив денежные средства в размере <...> на счет ответчика №....

В то же время Должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифам, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <...> % годовых, а также указана в пункте 4 Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с пунктом 8.2.3 Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (пункт 1.30 Общих условий)), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит Индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном пунктами 8.2.3.1-8.2.3.5.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика требованием от 31.01.2017г., однако требование ответчиком исполнены не были.

Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (пункт 8.3.1 Общих условий).

Клиент обязан, в соответствии с пунктом 8.4.3. Общих условий, досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии со статьей 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по Кредитному Договору, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, общая сумма задолженности Должника перед Банком по Договору №... по состоянию на 06.04.2017 г. составляет <...> в том числе: остаток основного долга по кредиту <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <...>; плановые проценты за пользование кредитом <...>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <...>

Судом проверен представленный Истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора.

Согласно статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Согласно статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, и суд оценивает имеющиеся в деле доказательства. В силу указанных положений закона суд, при установлении того, что кто-либо из сторон уклоняется от участия в деле и выяснения необходимых по делу обстоятельств, вправе расценивать это обстоятельство как нежелание участвовать в состязательном процессе и признать, что данная сторона не доказала правомерность своих действий.

В силу пункта 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представлены сторонами.

В силу указанного выше, действия ответчика не порождают для суда условий, влекущих невозможность рассмотрения спора по существу по имеющимся в деле материалам.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в размере <...>, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ((RUR) <...>, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, перерасход кредитного лимита (RUR) <...>, остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) <...>; задолженности по Кредитному договору №... по состоянию на 06.04.2017 г. в размере <...> из которых: остаток основного долга по кредиту <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <...>; плановые проценты за пользование кредитом <...>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <...>

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере <...>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты в размере <...>, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии ((RUR) <...>, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами (RUR) <...>, перерасход кредитного лимита (RUR) <...>, остаток основного долга по использованию кредитной линии (RUR) <...>; задолженности по Кредитному договору №... по состоянию на 06.04.2017 г. в размере <...> из которых: остаток основного долга по кредиту <...>, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту <...>; плановые проценты за пользование кредитом <...>, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту <...>, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту <...>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В. Курнаева

Решение принято в окончательной форме 09.06.2017 года.