Решение № 2-1188/2018 2-162/2019 2-162/2019(2-1188/2018;)~М-1167/2018 М-1167/2018 от 3 февраля 2019 г. по делу № 2-1188/2018

Дело № 2-162/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Осинники 04 февраля 2019 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе судьи председательствующего Лемзы А.А.

при секретаре Иващенко Г.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 90 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2900 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что 30.11.2016 г. между ФИО1 и ООО «ПростоДЕНЬГИ» был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа 150000 рублей на срок 30 дней. В соответствии с расходным кассовым ордером № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная сумма займа в размере 15 000 рублей была выдана заемщику наличными денежными средствами. В соответствии с п. 4 Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч. 1 ст. 809ГК РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,2 %в день (803 % годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 9 900 рублей. За период с 30.11.2016 по 30.12.2016 ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» уменьшило процентную ставу за пользование займом с 2,2 % до 2 %, о чем было направлено уведомление.

Общая сумма по договору займа составила 24900 рублей. Согласно п. 2 дата возврата суммы займа и начисленных процентов 30.12.2016 г. По истечении указанного в п. 2 договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе): Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита(займа) и (или) уплате процентов сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы дога в размере 108621,58 рублей, а также государственной пошлины в размере 1686,22 рублей. 28.08.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику.

От заемщика в адрес суда поступило заявление об отменен судебного приказа. Определением от 23.08.2018 судебный приказ отменен.

На 30.11.2018 задолженность заемщиком не погашена и составляет 90 000 рублей из которых: 15000 рублей основной долг, 99000 рублей сумма процентов за пользование займом за 30 дней, 50100 сумма процентов за 152 дня фактического пользования займом, 15 000 сумма пени.

Расчет процентов за 30 дней пользования займом с 30.11.2016 по 30.12.2016: 15 000 (сумма основного долга) * 2,2 % * 30 (дней пользования займом) = 9900 рублей.

Расчет процентов за 152 дня пользования займом (с 31.12.2016 по 31.05.2017: 15 000 (сумма займа) * 2,2 % * 152 = 50100 рублей.

Размер процентов за 700 дней фактического пользования займом с 31.12.2016 по 30.11.2018 составляет 60 000 рублей. Расчет пени: 15000 + 9900 (сумма займа + проценты за 30 дней пользования займом) + 50100 (проценты за 152 фактического пользования денежными средствами)) * 0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20 % годовых/100=0,2)) * 152 дна (дней) (с 31.12.2016 по 31.05.2017 ) : 365 дней = 6246,58 рублей (до достижения процентов четрыехкратного размера). Расчет пени: 15000 + 9900 (сумма займа + проценты за 30дней пользования займом) + 50100 (проценты за 152 дня фактического пользования денежными средствами)) * 0,1 % * 548 дней = 41 100 рублей (после достижения процентов четрырехкратного размера). Расчет пени: 6246,58 рублей + 41 100 рублей = 47346,58 рублей. Так как сумма задолженности существенно превышает сумму основного долга, просят суд уменьшить размер пени с 47346,58 рублей до 15 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возращение на исковое заявление, в которых указывает, что с иском не согласен по следующим основаниям. В заявлении истец указывает, что заем был выдан под процентную ставку 2 % с учетом уменьшения, а расчеты процентов и пеней производит исходя из савки 12,2 %. Договор займа был заключен на срок 30 дней, однако в связи с неоплатой суммы займов и процентов, которые он не оспаривает, истец продолжал начисление процентов до 7000 дней, из чего следует, что договор действовал более года. По расчету ответчика задолженность процентов за период с 31.12.2016 по 30.11.2018 составляет 4603,56 рублей. Не согласен с размером пени предъявленной истцом. Считает, что пеня должна составлять 4800 рублей. Не оспаривает итоговую сумму в размере 33403,56 рублей.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации. Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» является микрофинансовой организацией.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2016 между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 заключен договор займа № по условиям которого займодавец передает заемщику денежные средства, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, включая обязанность возвратить полученный заем и проценты за пользование займом. Сумма займа составила 15000 рублей, сумма процентов на срок предоставления займа с 30.11.2016 по 30.12.2016 30 дней составляет 9900 рублей исходя из процентной ставки 803 % годовых <данные изъяты>

Уведомлением к договору потребительского займа от 30.11.2016 № процентная ставка уменьшена до 730 % годовых, до суммы 9000 рублей за период пользования займом. Однако в уведомлении также указано, что в случае невыполнения всех обязательств по договору потребительского займа № от 30.11.2016 г. с учетом настоящего уведомления на условиях предусмотренных, п. 2 Договора, процентная ставка за пользование суммой займа с даты следующей за датой выдачи займа и до фактического возврата займа, начисляется в соответствии с условиями договора 803 % годовых (2,2 % в день) (<данные изъяты>

Согласно расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил сумму займа в размере 15 000 рублей <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств (л.д. 11).

Как следует из п. 4 договора займа с учетом не исполнения обязательств по договору потребительского займа заемщиком, процентная ставка по договору займа составляет 803 % годовых или 2,2 % в день.

Расчет процентов за пользование займом с 30.11.2016 по 30.12.2016 проверен судом и является верным: 15 000 рублей х 2,2 % : 30 = 9900 рублей.

В соответствии со ст. 1 ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включается с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как установлено материалами дела, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил истцу заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно.

Согласно информации опубликованной на официальном сайте Банка России 14.02.2017 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по категории потребительского кредита (займа) заключенного на срок до 30 дней включительно без обеспечения суммой до 30 тыс. руб. составляет 613,77 %, предельное значение 817,569 %.

Таким образом, судом установлено, что размер полной стоимости по договору займа, заключенному между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 не превышает установленного законом предела.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по оплате задолженности по договору займа, требования истца о взыскании с заемщика суммы долга по взносам (основному долгу) в размере 15 000 рублей, процентов за период с 30.11.2016 по 30.12.2016 в размере 9900 рублей подлежат удовлетворению.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора займа от 30.11.3016 года заемщик обязуется возвратить всю сумму долга и начисленные проценты единовременно одним платежом, не позднее даты возврата займа.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 приведенного закона (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, введенной в действие с 29.03.2016 и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, 29.03.2016 вступил в силу Федеральный закон от 29.02.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор микрозайма между сторонами заключен 30.11.2016, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до четырехкратного размера суммы займа.

Размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

К требованиям о взыскании процентов за пользование займом должны быть применены ограничения, предусмотренные п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в том числе в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 230-ФЗ, установившей с 29.03.2016 предельный размер начислений процентов за пользование потребительским займом до четырехкратного размера суммы займа.

При таких установленных обстоятельствах размер процентов за пользование займом не может превышать 60 000 руб. (15 000 руб. x 4).

При расчете размера процентов за пользование займом, истец, ссылаясь на положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", указал о применении им указанного ограничения и потребовал взыскать с ответчика в его пользу проценты за 152 дня пользования займом (с 31.12.2016 по 31.05.2017) в общей сумме 50 100 руб. При этом истцом был произведен расчет процентов, подлежащих взысканию в соответствии с условиями договора по состоянию на 30.11.2016: 15 000 руб. x 152 дня x 2,2 % = 50 100 руб., где 15 000 руб. - сумма основного долга, 2,2 - проценты за каждый день просрочки, 152 - количество дней пользования займом. Полученную сумму процентов истец просит взыскать по состоянию на 30.11.2018 г., то есть за 700 дней фактического пользования займом (с 31.12.2016 по 30.11.2018 г) самостоятельно уменьшив ее до 50100 рублей в соответствии с приведенными положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Таким образом, сумма процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» за период с 30.11.2016 г. по 30.11.2018 г., составит 60 000 рублей.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Так как ответчиком за период нарушения обязательств начисляются проценты за пользование займом процентная ставка по неустойке в соответствии с вышеуказанным положением закона не может превышать 20 % годовых.

Расчет неустойки на 30.11.2018 года будет следующим: 15 000 + 60 000 х 20 % : 365 х 700 = 28767 рублей.

Истец самостоятельно снизил размер неустойки до 15 000 рублей, данную сумму суд считает необходимой взыскать с ответчика.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДеньги» суммы задолженности в общей сумме 90 000 рублей, из которых 15 000 рублей - сумма основного долга, 60 000 проценты за пользование займом, 15 000 рублей - неустойка.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при частичном удовлетворении требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика, с учетом взысканных судом сумм, будет составлять 3220,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная организация «ПростоДЕНЬГИ» удовлетворить

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ» задолженность по договору займа № от 30.11.2016 г. по состоянию на 30.11.2018 года в размере 90 000 рублей, из которых 15 000 рублей задолженность по основному долгу, 60 000 рублей задолженность по процентам, 15 000 рублей неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2900 рублей, всего 92 900 рублей (девяносто две тысячи девятьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 11 февраля 2019 года.

Судья А.А. Лемза