Решение № 2-187/2017 2-187/2017~М-134/2017 М-134/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-187/2017

Дело № 2-187/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года г. Новомичуринск

Пронский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Чепелевой О.М.,

при секретаре Сорокиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг. наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписанияответчикомсогласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 734300,00 руб. на срок по 15.10.2018г. с взиманием за пользованием кредитом 20,70 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами 15 числа каждого месяца. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ заемщик был включен в программу коллективного страхования сроком по 15.10.2018г. и ежемесячным платежом 2643,48 руб. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере 734300,00 руб. на счет банковской карты заемщика, что подтверждается выпиской по контракту клиента. Ответчик не выполнил свои обязательства, последняя оплата заемщиком была произведена 15.08.2015г. Истец потребовал досрочно погасить долг и уплатить иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок до 09.03.2017г..Требования истца ответчиком исполнены не были. По состоянию на 14.03.2017г. года, с учетом права истца на снижение суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 789455,03 руб., из которых: 562028,09 руб. - основной долг, 155795,07 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 30059,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 41571,90 руб. - пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 15.10. 2013г. № по состоянию на 12.04.2017г. в общей сумме 789455,03 руб., из которых: 562028,09 руб. - основной долг, 155795,07 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 30059,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 41571,90 руб. - пени по просроченному долгу. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 11094,55руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомив суд заявлением о том, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом по месту регистрации.

Каких-либо ходатайств об отложении дела, о наличии уважительных причин неявки ответчик не заявлял. Также ответчик не представил суду возражений о сумме задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока возврата кредита, подлежащих взысканию по исковому заявлению.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд решил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединенияодной стороны к договору, условия которого определены другой стороной вформулярах и иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику кредита в сумме 350000 рублей путем присоединения заемщика к условиям «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными без поручительства» посредством подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.20-25).

Судом установлено, что в соответствии с п. 1.6. «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)» (л.д.27-29), Правила и Согласие на кредит, подписанные и заполненные заемщиком являются в совокупности кредитным договором. Размерсуммы кредита, срок кредита, проценты за пользование кредитом, размернеустойки определяются в Согласии на кредит (л.д.24-25), согласно которому возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа аннуитетными платежами согласно графику платежа равными 19933,62 руб.. Размер кредита определен в уведомлении о полной стоимости кредита (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик написал заявление о включении в программу коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков со сроком страхования с 15.10.2013г. по 15.10.2018г. (л.д.31). В соответствии с заявлением заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составил 19933 руб. 62 коп.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.2.9,2.11. Правил должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, которые начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в Договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2.8 Правил заемщик считается исполнившим свои обязательства в срок и в полном объеме при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на банковском счете или счете банковской карты заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

15.10.2013г. заемщик получил банковскую карту, о чем имеется расписка в получении (л.д.30).

Предоставление кредита осуществлялось согласно условий кредитного договора и Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковскийсчет клиента - заемщика физического лица.

Согласно п.2.2. указанного Положения предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка осуществляется, в том числе, и разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу.

Безналичный порядок предоставления кредитных средств гражданину-заемщику путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц предусмотрен Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 года "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"

Согласно п.4.42 "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 05.12.2013) Счет N 40817 "Физические лица" с назначением счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Подтверждением перечисления денежных средств по кредитному договору является выписка по контракту клиента (л.д.19).

Согласно п.4.56 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 05.12.2013), предусмотрено открытие ссудного счета, который является счетом внутреннего (бухгалтерского) учета, то есть счетом банка, предназначенного для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам.

Ответчик 15.10.2013г. получил (снял) кредитные денежные средства по адресу <адрес>, что подтверждается выпиской по контракту клиента «ВТБ24» (ПАО) (л.д.19).

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов (последняя оплата произведена 15.08.2015г. в сумме 10197,94руб.), Банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.2.3. Правил потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в связи с чем, 03.02.2017г. направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности сроком досрочной оплаты долга до 09.03.2017г. (л.д.34, 35-38).

Однако указанные требования не исполнены ответчиком по настоящее время.

Согласно ст.330 ГК РФ и п.2.11 Правил в случае просрочки исполнения обязательств должника по возврату кредита, уплаты процентов подлежит взимание неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется па дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Размер неустойки определен в Согласии на кредит в 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 14.03.2017г., общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 789455,03 руб., из которых: 562028,09 руб. - задолженность по основному долгу по кредиту; 155795,07 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 300599,72 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 415719,02 руб. - пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности за период с 15.10.2013г. по 13.03.2017г. с учетом штрафных санкций (л.д.8-18).

В настоящее время кредитный договор между банком и ответчиком расторгнут.

Согласно п.1. ст.9 ГК РФ юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В силу ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. В связи с чем банк полагает возможным осуществить право на судебную защиту путем предъявления требований о взыскании штрафных санкций в размере 10%.

Согласно расчету задолженности, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций, размер задолженности, подлежащий взысканию, по состоянию на 12.04.2017г. составляет в общей сумме 789455,03 руб., из которых: 562028,09 руб. - основной долг, 155795,07 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 30059,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 41571,90 руб. - пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборотаили иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. На дату направления искового заявления в суд сумма задолженности составляет 789455 рублей 03 копейки.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) исковые требования о взыскании задолженности с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) подлежащими удовлетворению, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи этим суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 11094 рубля 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 15.10.2013г. № по состоянию на 12.04.2017г. в общей сумме 789455 (семисот восьмидесяти девяти тысяч четырехсот пятидесяти пяти) рублей 03 копеек, из которых: 562028,09 руб. - основной долг, 155795,07 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 30059,97 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 41571,90 руб. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11094 (одиннадцати тысяч девяноста четырех) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья