Решение № 2-704/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-704/2019

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Мельниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «СОГАЗ» обратилось в <...> суд <адрес> к ФИО1 с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное) № (далее - Договор страхования), предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с:

- причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного;

- владением, пользованием и распоряжением Имуществом - имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов;

- страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения Имущества - квартиры, расположенной по <адрес>;

- страхование риска утраты Имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру.

В соответствии с разделом 4 Договора страхования данный договор вступил в силу и действует с <...> ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору, до момента полного исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ

В процессе действия Договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего Договора в силу и заканчивается в <...>. ДД.ММ.ГГГГ Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

На основании п. 6.3. Договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Срок оплаченного ответчиком предыдущего страхового периода истец ДД.ММ.ГГГГ

Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиком не оплачен.

Согласно подп. 6.6.5. п. 6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору страхования составила <...> руб., в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило ответчику письменную претензию за исх. №, в которой ответчику было предложено два варианта разрешения сложившейся негативной ситуации: в течение <...> дней после получения данной претензии прибыть по месту нахождения Нижегородского филиала АО «СОГАЗ», уплатить страховую премию за неоплаченный страховой период, продлив срок действия Договора страхования или оплатить образовавшуюся задолженность и подписать два экземпляра Соглашения о расторжении Договора страхования, прекратив тем самым его действие.

Письма с данной претензией вернулись в адрес АО «СОГАЗ» за истечением срока хранения, что, по мнению истца, указывает на нежелание ответчика воспользоваться своими правами и исполнить свои обязанности по Договору страхования. В связи с чем, до настоящего времени Договор страхования не расторгнут, задолженность по Договору страхования ответчиком не уплачена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору страхования составляет <...> руб.

Из содержания Договора страхования следует, что Страховщик, заключив данный договор, вправе рассчитывать до окончания срока его действия на своевременную уплату Страхователем страховой премии за каждый период страхования. И только при условии исполнения Страхователем предусмотренной Договором страхования обязанности по уплате страховой премии Страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 310, 450 ГК РФ, АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии в размере <...> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Определением <...> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии передано для рассмотрения по подсудности в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Определением Приокского районного суда г. Нижнего Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии принято к производству данного суда.

В судебное заседание истец АО «СОГАЗ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечило, однако представитель истца АО «СОГАЗ» - С.Ю.Е., по доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО «СОГАЗ» на основании представленных документов, подтверждающих правомерность т обоснованность исковых требований АО «СОГАЗ», не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, путем направления судебных повесток по адресам, имеющимся в материалах дела. В связи с истечением срока хранения конверты с судебными извещениями возвращены в суд почтовой организацией.

Третье лицо <...> о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечило, в отзыве на исковое заявление просило рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со ст.ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу положений ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В соответствии с положениями ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2).

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3).

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства (пункт 4).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования №, предметом которого в соответствии с его условиями и Правилами страхования при ипотечном кредитовании Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила), являющимися неотъемлемой частью Договора страхования, является страхование следующих имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного; владением, пользованием и распоряжением Имуществом - имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов; страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения Имущества; страхование риска утраты Имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Квартиру (п. 2.1. Договора страхования).

Под Квартирой или Имуществом в настоящем договоре понимается: объект недвижимости, приобретенный Страхователем, расположенный по <адрес> (п. 1.1.8. Договора страхования).

Согласно п. 5. Договора страхования по настоящему договору Страховщик обязан при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных Договором страхования, а Страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере и размере, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 6.3. Договора страхования страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

В соответствии с разделом 4. Договора страхования данный договор вступил в силу и действует:

- по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения или повреждения Имущества) - с <...> час. <...> мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет Заемщика), до момента полного исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в течение <...> месяцев);

- по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на Имущество - с <...> час. <...> мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности Страхователя на застрахованное Имущество - Квартиру по ДД.ММ.ГГГГ (т.е. <...> года).

В процессе действия Договора страхования выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего Договора в силу и заканчивается в <...> час. ДД.ММ.ГГГГ Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода (п. 4.1. Договора страхования).

Срок оплаченного ответчиком предыдущего страхового периода истец ДД.ММ.ГГГГ

Следующий страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиком не оплачен.

Согласно подп. 6.6.5. п. 6.6. Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемой частью Договора страхования, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению Страховщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору страхования согласно акту расчета, представленного в материалы дела истцом, составила <...> руб., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило ответчику письменную претензию за исх. №, в которой ответчику было предложено в течение 10 дней после получения данной претензии прибыть по месту нахождения Нижегородского филиала АО «СОГАЗ», уплатить страховую премию за неоплаченный страховой период, продлив срок действия Договора страхования или оплатить образовавшуюся задолженность и подписать два экземпляра Соглашения о расторжении Договора страхования, прекратив тем самым его действие.

Письмо с данной претензией вернулось в адрес АО «СОГАЗ» за истечением срока хранения на почте.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Таким образом, следует исходить из того, что предложение истца о расторжении договора отклонено ответчиком, при этом доказательствами внесения очередного платежа по страховой премии суд не располагает. Неисполнение ответчиком установленной договором обязанности по уплате страховой премии, является существенным нарушением договора страхования, что в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования в судебном порядке.

Указание в решении суда даты, с которой подлежит расторжению договор страхования, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, как просит истец, противоречит судебному порядку расторжения договора, поскольку договор в данном случае считается расторгнут с даты вступления в законную силу решения суда (пункт 3 ст. 453 ГК РФ).

Учитывая, что оснований для освобождения ответчика от оплаты страховой премии до расторжения договора страхования не имеется, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него страховую защиту в объеме, предусмотренном договором страхования, подлежит удовлетворению также требование искового заявления о взыскании с ответчика задолженности по страховой премии, размер которой согласно акту расчета, представленного в материалы дела истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <...> руб.

Расчет суммы страховой премии судом признается верным.

Размер суммы задолженности ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по договору страхования по оплате страховой премии ответчиком надлежащим образом не выполнялись, нарушение принятых обязательств является существенным, суд приходит к выводу, что требования АО « СОГАЗ » о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере <...> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <...> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб. <...> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья А.Б. Лебедева