Решение № 2-2463/2023 2-391/2024 от 24 января 2024 г. по делу № 2-2463/2023

Дело № 2-391/2024

УИД 78RS0009-01-2023-004630-93 25 января 2024 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Покровской Ю.В.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковыми требованиями к наследственному имуществу <данные изъяты> и просил взыскать с наследников умершей <данные изъяты>. сумму задолженности по кредитному договору № от 19.03.2019 в размере 104881 рублей 20 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 61315 рублей 74 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 3918 рублей 69 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 25637 рублей 13 коп., штраф за просроченный платеж в размере 10372 рублей 36 коп., иные комиссии в размере 3637 рублей 28 коп. В обоснование заявленных требований указывает на то, что 19.03.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался.

ДД.ММ.ГГГГ определением Красносельского районного суда Санкт-Петербурга ответчиком привлечена ФИО2, являющаяся наследником, принявшим наследство после смерти <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, пизвещена о дате, времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, доверила представлять свои интересы ФИО3, действующей на основании доверенности.

Представитель ФИО2, действующая на основании доверенности ФИО3 в судебное заседание явилась, возражала против исковых требований, суду пояснила, что истцом приложены документы, подтверждающие подключение <данные изъяты>. к программе добровольного страхования. Определена программа 2А, по условиям которой событием является смерть в результате несчастного случая. В соответствии с п. 2 Заявления на включение в программу добровольного страхования выгодоприобретателем назначена <данные изъяты> а в случае смерти - наследники. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения страхователя и наследников зачислить сумму страхового возмещения на банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк». В соответствии с условиями заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» банк взял на себя обязательства застраховать <данные изъяты>. на основании ее заявления в страховую компанию от возможного наступления страховых случаев, в том числе смерть застрахованного; осуществить все финансовые расчеты, связанные с программой страхования; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Ответчик о существовании кредитного договора и договора страхования не знал, не заявлял о наступлении страхового случая. Данной информацией обладал только банк, который ненадлежащим образом исполнил свои обязательства и не обратился в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности. <данные изъяты> скончалась в результате ДТП, что само по себе является несчастным случаем. В больницу попала ДД.ММ.ГГГГ вплоть до даты смерти была в коме, не приходя в сознание, что является страховым случаем. Соответственно платежи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6850 рублей и от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4600 рублей произвести не могла. Просить применить срок исковой давности. Отказать в иске.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «МетаЛайф» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела и оценив в совокупности все добытые по делу доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации за просрочку платежей по кредитному договору подлежит начислению неустойка.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом (л.д.11-112).

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умерла.

Согласно представленному истцом расчету задолженность <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 104881 рублей 20 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 61315 рублей 74 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 3918 рублей 69 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 25637 рублей 13 коп., штраф за просроченный платеж в размере 10372 рублей 36 коп., иные комиссии в размере 3637 рублей 28 коп. (л.д. 102-110).

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу <данные изъяты>., наследником по закону первой очереди после смерти <данные изъяты>. является ее мать ФИО2 ( л.д. 144).

Наследственное имущество состоит из денежных вкладов, земельных участков жилого дома (л.д. 42-45).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получены свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество (л.д. 42-45).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты>. при подаче заявления о предоставлении потребительского кредита выразила согласие на включение ее в программу добровольного страхования по Программе 2А по условиям которой, событием является смерть в результате несчастного случая (л.д.113).

В соответствии с п. 2 Заявления на включение в программу добровольного страхования выгодоприобретателем назначена <данные изъяты>., а в случае смерти - наследники. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения страхователя и наследников зачислить сумму страхового возмещения на банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с условиями заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа» банк взял на себя обязательства застраховать <данные изъяты> на основании ее заявления в страховую компанию от возможного наступления страховых случаев, в том числе смерть застрахованного; осуществить все финансовые расчеты, связанные с программой страхования; гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (л.д.114).

Исходя из анализа вышеприведенных условий договора страхования, можно сделать вывод о том, что при наступлении страхового случая страховая сумма подлежит перечислению на счет застрахованного в Банке и при наличии кредитной задолженности по кредитному договору у застрахованного на дату наступления страхового случая она подлежит возмещению за счет страховой суммы.

Из медицинской карты стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что <данные изъяты>. поступила в НИИ СП ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом сочетанная автотравма от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), находилась в больнице до своей смерти ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, что свидетельствует о том, что смерть застрахованного является страховым случаем.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Пунктом 2 заявления И.С. на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что «в случае наступления страхового случая без дополнительных распоряжений меня и моих наследников прошу зачислять суммы страхового возмещения на мой банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Указанный счет № является счетом по спорному кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд соглашается с доводами стороны ответчика и полагает, что у Ответчика отсутствует задолженность перед банком по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>.

Оснований для применения срока исковой давности суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору необоснованными, а потому подлежащими отклонению в полном объеме.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петродворцовый районный суд Санкт-Петербурга.

Судья Ю.В. Покровская

Мотивированное решение составлено 09.02.2024