Решение № 2-2852/2019 2-2852/2019~М-2936/2019 М-2936/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-2852/2019

37RS0№-17

Дело № 2-2852/19 24 декабря 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего по делу – судьи Маховой Л.К.,

при секретаре судебного заседания –ФИО3.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с п. 1 Индивидуальных условий которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300000руб. под 18% годовых со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному Договору потребительского кредита между Банком и ФИО2 был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение заемщиком обязательств, вытекающих из Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором и заемщиком, в том же объеме, как и заемщик до полного фактического погашения задолженности.

В соответствии с п.п. 4.3, 4.3.1, 4.3.2 Общих условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.1 настоящих Общих условий осуществляются Заемщиком в срок не позднее даты, указанной в Графике погашения полной суммы, подлежащей выплате (Приложение № к Индивидуальным условиям Кредитного договора).

Ежемесячные платежи заемщика по возврату кредита, уплате процентов производятся в порядке, установленном Общими условиями, путем списания кредитором необходимых сумм с текущего счета заемщика, открытого у кредитора, в последний день каждого календарного месяца (либо в следующий первый рабочий день в случае, если последнее число месяца приходится на нерабочий день) и зачисления их на соответствующие счета кредитора.

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, начисленных процентов, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита Банк начисляет пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Однако, ответчик выполняла свои обязательства по Договору ненадлежащим образом, допуская просрочки по возврату кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью перестала исполнять взятые на себя обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила 77532 руб. 00 коп., из которых: текущая задолженность по основному долгу - 50351 руб. 29 коп., просроченная задолженность по основному долгу - 23463 руб. 99 коп., просроченные проценты - 3087руб. 72 коп., пени по просроченному долгу - 546 руб. 75 коп., пени по просроченным процентам - 82руб. 25 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и возврате оставшейся суммы кредита. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-761 у АО КБ «Иваново» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № А17-3165/2019 от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Иваново» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ).

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по основному долгу в сумме 73815 руб. 28 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 3087руб. 72 коп. с последующим доначислением по ставке 18% годовых начисляемых на остаток основного долга в сумме 773815руб. 28 коп. (либо его части в случае погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 просроченные проценты - 3087руб. 72 коп., пени по просроченному долгу - 546 руб. 75 коп., пени по просроченным процентам - 82руб. 25 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2509руб.

В судебном заседании истец – представитель АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО4 поддержал заявленные требования в полном объеме, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 признала, что допустила просрочку платежей, поскольку в тот момент уволилась с работы и долго не могла найти другую работу. В настоящее время она трудоустроена и 28 ноября произвела оплату очередного платежа. Хотела бы продолжать оплату кредита по графику. Сразу оплатить указанную задолженность у нее возможности нет.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. С заявлением об отложении рассмотрения дела в суд не обращалась. Суд, с учетом мнения представителя истца и ответчика ФИО1 не возражавших о рассмотрении дела в ее отсутствие, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 был предоставлен Потребительский кредит в сумме 300000руб. под 18% годовых со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил сумму кредита на счет заемщика №, в результате чего свои обязательства исполнил надлежащим образом. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются ответчиком ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.1.1.Общих условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, из расчета процентной ставки, размер которой определен в Индивидуальных условиях Кредитного договора (18% годовых). Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день погашения кредита (части кредита), установленный в Графике, являющемся Приложением № к Индивидуальным условиям Кредитного договора(п. 4.2). Погашение кредита, уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, в соответствии с п. 4.3.1 Общих условий осуществляется заемщиком в срок не позднее даты, указанной в Графике погашения полной суммы, подлежащей выплате.

Ежемесячные платежи заемщика по возврату кредита, уплате процентов производятся в порядке, установленном Общими условиями, путем списания кредитором необходимых сумм с текущего счета заемщика, открытого у кредитора, в последний день каждого календарного месяца (либо в следующий первый рабочий день в случае, если последнее число месяца приходится на нерабочий день) и зачисления их на соответствующие счета кредитора.

Таким образом, кредитным договором установлен порядок пользования кредитом и его возврата, а именно, ответчик обязан производить ежемесячно аннуитетные платежи в платежную дату в сумме 8812 руб. 50 коп., а также обязан уплачивать ежемесячно проценты, начисленные в соответствии с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», одновременно с погашением основного долга по кредиту. При этом, первый платеж включает в себя только начисленные проценты.

В случае нарушения заемщиком сроков уплаты сумм кредита, начисленных процентов, установленных кредитным договором, на просроченную сумму кредита Банк начисляет пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что условия договора ответчиком ФИО1 не выполнялись и уплата процентов, основного долга должным образом не производились. Данные обстоятельства подтверждены находящимися в деле письменными доказательствами и не оспариваются представителем ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием о ее погашении и возврате оставшейся суммы кредита. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Как следует из пояснений истца и ответчика ФИО1 последний платеж ею был произведен в сумме 5142руб. 52 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору потребительского кредита составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 72953руб. 98 коп., в том числе: текущая задолженность по основному долгу - 68672 руб. 75 коп., задолженность по процентам –1021руб.46коп. за период с мая 2019года по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку основного долга –2963руб., пени за просрочку процентов 300руб. 77 коп., за период с июня 2019года по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.5.5. Общих условий Кредитного договора предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Исходя из этого, основанными на законе являются требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами и пени, поскольку, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей и невозвращению кредита в установленные сроки.

Судом также установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Иваново» и ФИО2 был заключен Договор поручительства №.

Согласно п. 1.1. Договора поручительства ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита, уплаты процентов, неустойки (пени), банковских комиссий, возмещения сумм издержек, связанных с получением платежа, других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования о распространении ответственности по кредитному договору на ФИО2 также являются обоснованными, поскольку, она выступала поручителем перед Банком по Кредитному договору с ФИО2

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом произведенного с учетом платежа от ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом в ходе судебного заседания и исследованного судом, поскольку он учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договору, процентов, подлежащих начислению и неустойки за неисполнение обязательств.

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиками не представлено.

Исходя из этого, с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме задолженность по основному долгу – 68672руб. 75 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам –1021руб.46коп. за период с мая 2019года по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку основного долга –2963руб., пени за просрочку процентов 300руб. 77 коп., за период с июня 2019года по ДД.ММ.ГГГГ, всего 72953руб. 98 коп

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом из расчета 18 процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме 68672руб. 75 коп., либо его части в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, также являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2388 руб. 74 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме задолженность по основному долгу – 68672руб. 75 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам –1021руб.46коп. за период с мая 2019года по ДД.ММ.ГГГГ, пени за просрочку основного долга –2963руб., пени за просрочку процентов 300руб. 77 коп., за период с июня 2019года по ДД.ММ.ГГГГ, всего взыскать 72953руб. 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2388 руб., 74 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «Иваново» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на остаток основного долга 68672руб. 75 коп. (либо его части, в случае погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.К.Махова

Полный текст решения суда изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

37RS0№-17

Дело № ДД.ММ.ГГГГ

№
№

№
№

№
№

№
№

№
№

№

№
№

№

№