Решение № 2-289/2018 2-289/2018~М-234/2018 М-234/2018 от 20 мая 2018 г. по делу № 2-289/2018

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 г. <адрес>

Судья Сунженского районного суда Республики Ингушетия Ужахов А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Дзейтовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа. Из искового заявления следует, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ <***> (далее – договор займа) заемщикам-залогодателям ФИО1 и ФИО2 (далее – ответчики) ГУП «Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия» предоставило ипотечный жилищный займ в сумме 1 350 000 (один миллион триста пятьдесят тысяч) рублей на срок 156 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 жилого дома, состоящего из 3 комнат, общей площадью 90,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, категории земель для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2400 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> (далее – жилой дом и земельный участок). Заемные средства были выданы ответчикам в лице ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом был оценен в размере 1 837 309 (один миллион восемьсот тридцать семь тысяч триста девять) рублей 00 копеек, земельный участок был оценен в размере 457 691 (четыреста пятьдесят семь тысяч шестьсот девяносто один) рубль 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценочного оценщика ФИО3 (ООО «Агентство оценки», действительный член Российского общества оценщиков, сертификат: №Ж-02729 от ДД.ММ.ГГГГ, член Партнерства РОО рег. № от ДД.ММ.ГГГГ, и указанием в закладной. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, залогодателем, которая выдана Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом за №, на земельный участок за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) (далее – истец) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке). На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками вносились не вовремя и с существенными просрочками. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 1, 50 Закона об ипотеке, условиями п. 5 Закладной и п. 4.4. договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома и земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 420 355 (один миллион четыреста двадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 47 копеек, в том числе: сумма просроченного долга в размере 1 226 979 (один миллион двести двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 00 копеек; сумма просроченных процентов в размере 55 899 (пятьдесят пять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 30 копеек; сумма процентов на просроченный долг в размере 901 (девятьсот один) рубль 00 копеек; сумма пеней по просроченному долгу в размере 103 764 (сто три тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 39 копеек; сумма пеней по просроченным процентам в размере 32 811 (тридцать две тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 78 копеек. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,40 процентов годовых. В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 1 016 000 (один миллион шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек, стоимость земельного участка составляет 539 000 (пятьсот тридцать девять тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика ФИО4, члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» (регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества). Учитывая изложенное, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно жилого дома в сумме 812 800 (восемьсот двенадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, стоимость земельного участка в сумме 431 200 (четыреста тридцать одна тысяча двести) рублей 00 копеек. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. В соответствии со ст. 40 ГПК РФ, ст. 322, ст. 323 ГК РФ данный иск предъявляется ко всем солидарным заемщикам. Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность в размере 1 420 355 (один миллион четыреста двадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 47 копеек, в том числе: сумму просроченного долга в размере 1 226 979 (один миллион двести двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 00 копеек; сумму просроченных процентов в размере 55 899 (пятьдесят пять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 30 копеек; сумму процентов на просроченный долг в размере 901 (девятьсот один) рубль 00 копеек; сумму пеней по просроченному долгу в размере 103 764 (сто три тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 39 копеек; сумму пеней по просроченным процентам в размере 32 811 (тридцать две тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 78 копеек; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,40 процентов годовых; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, расположенные по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в сумме 812 800 (восемьсот двенадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, стоимость земельного участка в сумме 431 200 (четыреста тридцать одна тысяча двести) рублей 00 копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 301 (двадцать одна тысяча триста один) рубль 78 копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек; расторгнуть договор займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ

Дважды надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, согласно заявлениям представителя истца ФИО5, действующего по доверенности, АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) просит суд рассмотреть дело без участия его представителя; при этом заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, при этом заявила ходатайство об уменьшении (снижении) неустоек в виде суммы пеней по просроченному долгу и суммы пеней по просроченным процентам.

Дважды надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания ответчик ФИО2 в суд не явился, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ просит суд рассмотреть данное гражданское дело без его участия, в удовлетворении исковых требований не возражает. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие указанного ответчика.

Рассмотрев материалы дела, выслушав доводы ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно представленным материалам, в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ <***> (далее – договор займа) заемщикам-залогодателям ФИО1 и ФИО2 (далее – ответчики) ГУП «Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия» предоставило ипотечный жилищный займ в сумме 1 350 000 (один миллион триста пятьдесят тысяч) рублей на срок 156 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 жилого дома, состоящего из 3 комнат, общей площадью 90,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, категории земель для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2400 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> (далее – жилой дом и земельный участок).

Как усматривается из материалов дела, заемные средства были выданы ответчикам в лице ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом был оценен в размере 1 837 309 (один миллион восемьсот тридцать семь тысяч триста девять) рублей 00 копеек, земельный участок был оценен в размере 457 691 (четыреста пятьдесят семь тысяч шестьсот девяносто один) рубль 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценочного оценщика ФИО3 (ООО «Агентство оценки», действительный член Российского общества оценщиков, сертификат: №Ж-02729 от ДД.ММ.ГГГГ, член Партнерства РОО рег. № от ДД.ММ.ГГГГ, и указанием в закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями, залогодателем, которая выдана Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ (далее - закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом за №, на земельный участок за №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) (далее – истец) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как установлено в судебном заседании, на протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками вносились не вовремя и с существенными просрочками.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Как усматривается из материалов дела, письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа.

Между тем, до настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 1, 50 Закона об ипотеке, условиями п. 5 Закладной и п. 4.4. договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1. суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2. наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3. способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных тортах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5. меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчиков перед АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, размер суммы, подлежащей уплате из стоимости жилого дома и земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 420 355 (один миллион четыреста двадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 47 копеек, в том числе: сумма просроченного долга в размере 1 226 979 (один миллион двести двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 00 копеек; сумма просроченных процентов в размере 55 899 (пятьдесят пять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 30 копеек; сумма процентов на просроченный долг в размере 901 (девятьсот один) рубль 00 копеек; сумма пеней по просроченному долгу в размере 103 764 (сто три тысячи семьсот шестьдесят четыре) рубля 39 копеек; сумма пеней по просроченным процентам в размере 32 811 (тридцать две тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 78 копеек.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,40 процентов годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как усматривается из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома составляет 1 016 000 (один миллион шестнадцать тысяч) рублей 00 копеек, стоимость земельного участка составляет 539 000 (пятьсот тридцать девять тысяч) рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика ФИО4, члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» (регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества).

Учитывая изложенное, суд считает, что начальная продажная цена должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно жилого дома в сумме 812 800 (восемьсот двенадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, стоимость земельного участка в сумме 431 200 (четыреста тридцать одна тысяча двести) рублей 00 копеек.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору истец обратился в суд за защитой нарушенных прав.

В соответствии со ст. 40 ГПК РФ, ст. 322, ст. 323 ГК РФ данный иск может быть предъявлен ко всем солидарным заемщикам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, с учетом указанной нормы, исходя из принципов соразмерности и достаточности, суд считает возможным снизить размеры взыскиваемых с ответчиков неустоек следующим образом: сумму пеней по просроченному долгу в размере 103 764,39 рублей снизить до 13 764,39 рублей; сумму пеней по просроченным процентам в размере 32 811,78 рублей снизить до 7 811,78 рублей.

При таких условиях, с учетом выясненных в судебном заседании действительных обстоятельств по делу, исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа суд находит подлежащими частичному удовлетворению как основанные на законе и обоснованные материалами дела, с учетом вышеуказанного снижения размеров взыскиваемых неустоек в виде суммы пеней по просроченному долгу и суммы пеней по просроченным процентам.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании указанной нормы с солидарных ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенной части иска в размере 20 961 (двадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 78 копеек.

По изложенным основаниям, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичного акционерного общества) к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичного акционерного общества) задолженность в размере 1 305 355 (один миллион триста пять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 47 копеек, в том числе: сумму просроченного долга в размере 1 226 979 (один миллион двести двадцать шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 00 копеек; сумму просроченных процентов в размере 55 899 (пятьдесят пять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 30 копеек; сумму процентов на просроченный долг в размере 901 (девятьсот один) рубль 00 копеек; сумму пеней по просроченному долгу в размере 13 764 (тринадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 39 копеек; сумму пеней по просроченным процентам в размере 7 811 (семь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 78 копеек.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления настоящего решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,40 процентов годовых.

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, расположенные по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в сумме 812 800 (восемьсот двенадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек, стоимость земельного участка в сумме 431 200 (четыреста тридцать одна тысяча двести) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичного акционерного общества) расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенной части иска в размере 20 961 (двадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 78 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичного акционерного общества) расходы по уплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек.

Расторгнуть договор займа <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ГУП «Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия».

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня его вынесения, через Сунженский районный суд Республики Ингушетия.

Судья Ужахов А.С., копия верна

Федеральный судья

Сунженского районного суда РИ А.С. Ужахов

Поступило

ДД.ММ.ГГГГ

Принято к производству

ДД.ММ.ГГГГ

Назначено

ДД.ММ.ГГГГ

Начато рассмотрение

ДД.ММ.ГГГГ

Рассмотрено

ДД.ММ.ГГГГ

Срок рассмотрения

1 месяц 5 дней

Строка

197