Решение № 2-1012/2021 2-1012/2021~М-418/2021 М-418/2021 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-1012/2021

Дело № 2-1012/2021

УИД 74RS0038-01-2021-000701-32

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при ведении протокола помощником судьи Лобовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по искупубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, заключенный между сторонами,

взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 1 935 481 руб. 81 коп., в том числе комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты 206 849 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность 1 640 150 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 43 142 руб. 97 коп., неустойка на остаток основного долга 29 765 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду 15424 руб. 09 коп., а также расходы по уплате госпошлины 23 877 руб. 41 коп.,

взыскивать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга с ДАТА;

взыскивать солидарно с ответчиков неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДАТА;

обратить взыскание на жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым № по АДРЕС АДРЕС, принадлежащие ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 994 000 руб.

В качестве основания иска указано, что ДАТА между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 787 132 руб. 42 коп. сроком на 87 месяцев под залог жилого дома с кадастровым номером 74:19:0501002:1732 и земельного участка с кадастровым № по АДРЕС, принадлежащих ФИО2 на праве собственности.Ответчики ненадлежащим образом выполняют свои обязательства по внесению платежей. Просроченная задолженность возникла ДАТА. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиками не выполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неявкой в судебное заседание ответчиков, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела суд установил, что ДАТА между ФИО1, ФИО2 как заемщиками и ПАО «Совкомбанк» как кредитором заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 1 787 132 руб. 42 коп. под 21,65 % сроком на 87 месяцев (до ДАТА), размер ежемесячного платежа составляет 41 641 руб. 79 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору между ФИО2 как залогодателем и ПАО «Совкомбанк» как залогодержателем заключен договор залога (ипотеки) № жилого дома с кадастровым № земельного участка с кадастровым № по АДРЕС, принадлежащих ФИО2 на праве собственности. Ипотека в пользу истца зарегистрирована в установленном порядке ДАТА.

Банк выполнил условия кредитного договора, предоставил ФИО1, ФИО2 кредит в сумме 1 787 132 руб. 42 коп., ответчики в свою очередь свои обязательства по уплате основного долга и процентов исполняют ненадлежащим образом, последний платеж внесен в июне 2020, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету банка по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет: комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты 206 849 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность 1 640 150 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 43 142 руб. 97 коп.

ДАТА в адрес ответчиков направлено досудебное требование о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Сведения об исполнении указанного требования суду не представлены.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчики неоднократно нарушали сроки, установленные для возврата очередной части кредита, с июля 2020 платежи в счет погашения кредита не вносят, досудебное требование банка о погашении задолженности, расторжении кредитного договора не исполнили, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающими процентами.

Согласно условиям п. 13 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основной долгу за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банком также начислены штрафные санкции: неустойка на остаток основного долга 29 765 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду 15 424 руб. 09 коп.

Истец предъявляет требования о взыскании неустойки на остаток основного долга за период с ДАТА по ДАТА. При это требование о полном досрочном взыскании задолженности по кредитному договору направлено в адрес ответчиков только ДАТА, срок исполнения досудебного требования - 30 дней.

Проверяя расчет банка, суд установил, что ПАО «Совкомбанк» производил начисление неустойки не только на сумму просроченного основного долга, но и на остаток текущей задолженности в период до направления заемщику требования о досрочном возврате оставшейся части основного долга, что противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в силу которого кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, не имеется оснований для взыскания неустойки на остаток основного долга в сумме 29 765 руб. 89 коп.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» и пункта 51 Постановления Пленумов Верховного суда и Высшего Арбитражного суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам статьи 811 ГК РФ сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Как следует из вышеприведенных положений, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Согласно расчету истца и выписке по лицевому счету по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору № от ДАТА не уменьшилась, после подачи настоящего искового заявления платежи не вносились, задолженность по процентам составляет 206 849 руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссуду - 68 971 руб. 73 коп.

В связи с тем, что истцом предъявлены требования о взыскании процентов и неустойки по день вступления решения суда в законную силу, с ответчика подлежат взысканию проценты и неустойка по состоянию на ДАТА, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых с ДАТАпо день вступления решения суда в законную силу, а также неустойка в размере 7,25 % годовых (ключевая ставка ЦБ РФ на день заключения кредитного договора), начисляемая на просроченную ссуду по кредитному договору, начиная с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 2 107 762 руб. 84 коп., в том числе: комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты 206 849 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность 1 640 150 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 191 989 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 68 624 руб. 01 коп.

С учетом изложенного

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 3 994 000 руб., в том числе стоимость жилого дома - 3 386 000 руб., земельного участка - 608 000 руб.

Учитывая, что сторонами в судебного заседания соглашения об ином начальной продажной цене не достигнуто, отчет оценщика суду не представлен, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 994 000 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям (98,46 %), что составляет 23 602 руб. 09 коп. (17602,09 + 6000).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 2 107 762 руб. 84 коп., в том числе: комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты 206 849 руб. 65 коп., просроченная ссудная задолженность 1 640 150 руб. 21 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 191 989 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 68 624 руб. 01 коп.

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым № по АДРЕС, принадлежащие ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 994 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 602 руб. 09 коп.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДАТА по ставке 21,65 % годовых с ДАТАпо день вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку на просроченную ссуду по кредитному договору в размере 7,25 % годовых за каждый календарный день просрочки, начиная с ДАТА по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании неустойки по ссудному договору отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме принято 20 июля 2021.

Председательствующий: