Решение № 2-3717/2020 2-3717/2020~М-3407/2020 М-3407/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-3717/2020

УИД 61RS0001-01-2020-005216-09

Дело № 2-3717/2020

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года гор. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеева О.Г.

при секретаре Ерошенко Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 27.05.2016 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся кредит в размере 2 800 000 руб. на приобретение домовладения, со сроком возврата кредита - не позднее 10 мая 2036 года.

За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты, в соответствии с п. 1.3 кредитного договора.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 1 к кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0217 от 14.06.2016 г. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п. 1.3., п. 3.2 кредитного договора № <***> от 27.05.2016 г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 02.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 1 915 346,49 руб.

По состоянию на 02.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 42 085,01 руб.

Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 20% процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 02.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 13 885,69 руб.

Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 20% процентов годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 02.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 18 928,15 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 02.07.2020 г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 990 245,34 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 обеспечивается: договором купли-продажи домовладения, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № <***>-1З от 27.05.2016 г.

Предметом договора купли-продажи домовладения, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка № <***>-1З от 27.05.2016 г. является:

Дом, назначение: жилое, площадь 71,2 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: Россия, Ростов-на-Дону, ..., пер. Загадочный, 24, кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - Дачный земельный участок, Площадью 192 кв.м., Адрес: Россия, Ростов-на-Дону, ..., пер. Загадочный, 24, кадастровый №.

В соответствии с п. 1.10 договора купли-продажи домовладения, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № <***>-1З от 27.05.2016 г. оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 2 284 000 руб.

Ответчику было направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор № <***> от 27.05.2016 г. в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ей сроки не исполнила.

На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № <***> от 27.05.2016 г. с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г.) в размере 1 990 245,34 руб., в том числе:

-сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 1915 346,49 руб.

- сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 42 085,01 руб.

- сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 13 885,69 руб.

- сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № <***> от 27.05.2016 г. составляет 18 928,15 руб.

Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи домовладения, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №З от ..., принадлежащее ФИО1:

Дом, назначение: жилое, площадь 71,2 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: Россия, Ростов-на-Дону, ..., пер. Загадочный, 24, кадастровый №.

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - Дачный земельный участок, Площадью 192 кв.м., Адрес: Россия, Ростов-на-Дону, ..., пер. Загадочный, 24, кадастровый №.

Начальную продажную цену установить в 2 284 000 руб., установленную Договором купли-продажи домовладения, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка № <***>-1З от 27.05.2016 г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, материалы дела содержат просьбу истца о рассмотрении дела без его участия, в отношении указанного лица дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещался по адресу, имеющемуся в распоряжении суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик извещен путем направления судебной корреспонденции, сведения о надлежащем извещении имеются в материалах дела, в т.ч. с учетом положений абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и абз. 2 п. 67 Постановлении Пленума Верхового Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении сумами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Суд считает, что ответчику судом неоднократно были созданы все необходимые условия для осуществления права на представление своих интересов в суде, однако ответчик должного интереса к делу не проявила, в судебные заседания, неоднократно отложенные, не явилась. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 29 Федерального закона " О Банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

В судебном заседании установлено, что 27.05.2016 года между открытым акционерным обществом коммерческим банком «Центр-инвест» (ныне – ПАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику стандартный кредит в размере 2 800 000 на приобретение домовладения.

Срок возврата кредита установлен не позднее 10 мая 2036 года (п.1.2. кредитного договора).

Размер процентов за пользование кредитом установлен в соответствии с п.1.3. кредитного договора.

В соответствии с п.3.4. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита.

Согласно п.3.5. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% годовых от суммы неуплаченных процентов.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

По мнению суда, кредитный договор строго соответствует требованиям закона. Договор составлен в надлежащей форме, содержит все существенные для таких договоров условия, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлен.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 27.05.2016г.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 14.06.2016г.; расходным кассовым ордером № 0217 от 14.06.2016 года.

ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор, график платежей, следовательно, приняла и согласилась со всеми оговоренными условиями кредитования. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации.

Взятые обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполняет и в погашение задолженности по кредитному договору платежи не производит.

27.05.2016г. Заемщику направлена претензия о досрочном расторжении договора и предложено погасить в полном объеме всю имеющуюся задолженность по кредитному договору, включая текущую. Однако ответчик обязательств по кредитному договору не исполнил, задолженность по кредитному договору не погасил.

Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на 02.07.2020 составляет в размере 1 990 245,34 руб., в том числе: задолженность по уплате кредита: 1 915 346,49 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 42 085,01 руб.; задолженность по уплате пени по просроченному кредиту: 13 885,69 руб.; задолженность по уплате пени по просроченным процентам – 18 928,15 руб.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

С учетом изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.05.2016г., процентов за пользования кредитом и неустойки, являются законными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушением договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Под расторжением договора понимается досрочное прекращение неисполненного полностью или частично договора по основаниям, не предусмотренным ст. 407-419 ГК РФ. Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора № <***> от 27.05.2016 года. Требование банка о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без ответа.

Следовательно, исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» о расторжении кредитного договора № <***> от ..., заключенного между заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне – ПАО КБ «Центр-инвест») являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) «жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст. 77 Закона об ипотеке (залоге недвижимости).

Обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из Договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №З от 27.05.2016г.

Предметом ипотеки в силу закона является недвижимое имущество, расположенное по адресу: Россия, Ростов-на-Дону, ..., а именно: дом, назначение: жилое, площадь 71,2 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: Россия, Ростов-на-Дону, ... кадастровый №; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, земли населенных пунктов - Дачный земельный участок, площадью 192 кв.м., кадастровый №.

На момент подписания Договора залоговая стоимость предмета ипотеки по соглашению сторон определена в сумме 2 284 000 руб. (п.7.3. кредитного договора), в том числе на жилой дом и земельный участок рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ «в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

В силу ст.337 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов».

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства».

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком не выполняются условия договора займа, требования истца обращении взыскания на заложенное имущество в виде - дом, назначение: жилое, площадь 71,2 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: Россия, Ростов-на-Дону, ..., кадастровый №; земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, земли населенных пунктов - Дачный земельный участок, площадью 192 кв.м., кадастровый №. по адресу: ... подлежат удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По соглашению сторон на момент подписания Договора залоговая стоимость предмета ипотеки (п.7.3. кредитного договора) определена в сумме 2 284 000 руб.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества: должна быть установлена в размере 2 284 000 руб.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не представила суду доводов в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом требования указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины, подлежат удовлетворению в размере 24 151,23 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.05.2016 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1.

Взыскать досрочно в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 27.05.2016 года в размере 1 990 245,34 руб., в том числе: сумму задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 27.05.2016 г. в размере 1915 346,49 руб., сумму задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 27.05.2016 г. составляет 42 085,01 руб., сумму задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 27.05.2016 г. составляет 13 885,69 руб., сумму задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 27.05.2016 г. составляет 18 928,15 руб.

Обратить взыскание в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» на имущество ФИО1, являющееся предметом залога по договору купли-продажи домовладения, приобретаемого с использованием кредитных средств Банка №З от 27.05.2016 г., принадлежащее ФИО1:

- Дом, назначение: жилое, площадь 71,2 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: ... кадастровый №.

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - Дачный земельный участок, Площадью 192 кв.м., Адрес: ..., кадастровый №.

Начальную продажную цену предмета залога установить в размере 2 284 000 руб., установленную Договором купли-продажи домовладения, приобретаемой с использованием кредитных средств Банка №З от ...

Взыскать в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 151,23 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения

Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда от отказе в удовлетворения заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Мотивированное решение составлено 06.11.2020 г.