Решение № 2-530/2020 2-530/2020~М-221/2020 М-221/2020 от 2 января 2020 г. по делу № 2-530/2020

Дело № 2-530/2020

43RS0003-01-2020-000172-62

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Киров 28 февраля 2020 года

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области

в составе председательствующего судьи Ординой Н.Н.,

при секретаре Марфиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Норвик банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском, указав, что {Дата} между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} (далее - кредитный договор), на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 800000 руб. со сроком его возврата по {Дата} включительно, путем зачисления названной суммы на лицевой счет заемщика {Номер}

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) – уплатой процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России действующей на день заключения договора (26,75%) (п. 13.1 договора).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиком был заключен договор залога {Номер} от {Дата}, согласно которому залогодатель предоставляет в залог квартиру, площадью 43,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу {Адрес}.

Однако ответчиком условия договора исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 2224122,36 руб.

На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований (л.д. 56-59), просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} в сумме 1092793,98 руб.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,75% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, начиная с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13664 руб., а так же обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 43,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу {Адрес}, определив начальную продажную цену квартиры в размере залоговой стоимости, т.е. 1000000 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, признав его неявку волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на личное участие в судебном разбирательстве.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК, пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридическиелица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договораи в определении любых не противоречащих законодательству условийдоговора.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что {Дата} между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу {Номер}, на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 800000 руб. со сроком его возврата по {Дата} включительно (л.д. 9-11).

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых (п. 1.2.4 договора), а в случае задержки возврата кредита (части кредита) – уплатой процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России действующей на день заключения договора (26,75%) (п. 13.1 договора).

В соответствии с п. 4.7 Тарифов для частных клиентов в рублях и иностранной валюте для филиала ПАО «Норвик Банк» в городе Москва плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности по программе кредитование физических лиц «залоговый кредит» составляет 0,001% от суммы задолженности, минимум 500 руб. в день начиная с 8-го дня возникновения просроченной задолженности.

Сумма кредита была предоставлена ответчику, что подтверждается приходным кассовым ордером {Номер} от {Дата} (л.д. 23).

Согласно условиям кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов и штрафной неустойки за все время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обязательств перед кредитором, в том числе при однократном нарушении сроков внесения платежей, предусмотренных настоящим договором и/или обязательства по кредитным договорам между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшие за собой предъявление к заемщику требования о досрочном возврате сумм кредита (п. 2.3.3, 2.3.4 Кредитного договора).

Из материалов дела следует, что ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается в пунктом 15кредитного договора, в котором указано, что подписывая данный договор заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, которое включает в себя тарифы кредитора.

Судом установлено, что ответчиком условия договора исполняются не надлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на {Дата} составляет:

- 784763,18 руб. – возврат кредита,

- 208030,80 руб. – проценты за пользование кредитом,

- 100000 руб. – плата за обслуживание карты с кредитным лимитом.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен и признан арифметически верным, со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользованиекредитом соответствует воле сторон и не противоречит положениямгражданского законодательства (статья 421 ГК РФ).

Взысканные с ответчика проценты за пользование кредитнымиденежными средствами рассчитаны исходя из размера процентных ставок,установленных договором. Взыскание указанных процентов соответствуеттребованиям статьи 809 ГК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,75% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств и плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, начиная с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент спорных правоотношений) если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таком положении суд считает, что уточненные исковые требования истца являются законными, обоснованными, взысканию с ответчика подлежит задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} в сумме 1092793,98 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,75% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, начиная с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств.

В целях погашения задолженности по кредиту банк просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадью 43,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу {Адрес}, принадлежащую на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере залоговой стоимости, т.е. 1000000 руб.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} от {Дата}, согласно которому залогодатель предоставляет в залог квартиру, площадью 43,8 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу {Адрес} (л.д. 14-15).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (статья 348 ГК РФ).

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (п. 2 ст. 349 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного, имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ).

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Ответчиком стоимость заложенного имущества не оспаривалась. Суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной цены реализации заложенного имущества соответствуют требованиям закона и подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждено, что заемщик не своевременно и не в полном объеме исполнял условия договора.

При этом каких-либо обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ и являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на имущество, судом не установлено.

На основании изложенного суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру назначение: жилое, общей площадью 43,8 кв.м., этаж четвертый, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу {Адрес}, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 1000000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 19320,61 руб. (л.д. 7), в связи с уточнением исковых требований, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 13664 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194,198, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Норвик банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Норвик банк" по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} задолженность в сумме 1092793,98 руб., проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 26,75% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; плату за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, начиная с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13664 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, а именно на квартиру назначение: жилое, общей площадью 43,8 кв.м., этаж четвертый, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой – 1000000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.Н. Ордина