Решение № 2-1496/2018 от 8 мая 2018 г. по делу № 2-1496/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Булаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1496/18 по иску КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратилось в Ленинский районный суд г. Самары с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 275723.19 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 33,90% годовых (с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа) и 15,90% годовых (с даты, следующей за датой первого очередного платежа). Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется частями в соответствии с графиком погашения (п.8.1). В соответствии с п.6.1 Правил кредитования Банк с момента акцепта заявления перечисляет сумму кредита насчет заемщика, с последующим перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования. В соответствии с п.7.2.9. Правил кредитования Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком по кредитному договору № было заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту, действующая с даты подписания дополнительного соглашения, по дату фактического погашения кредита – 17% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 84 платежа в размере 3800,72 руб. (кроме последнего – 3690,85 руб.) уплачиваются ежемесячно 16 числа. Однако образовавшая по кредиту задолженность до настоящего времени не была погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 206783,74 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 169454,02 руб., сумма процентов по кредитному договору – 33192,66 руб., сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности – 2069,40 руб., сумма по реструктуризированным процентам – 2067,66 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был передан в залог автомобиль SUV T11 TIGGO, цвет черный, 2009 года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №. Согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля составляет 300000 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ КБ «Локо-Банк» (АО) заключило с ФИО1 кредитный договор № согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 154650,17 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 37,00% годовых (с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа) и 19,00% годовых (с даты, следующей за датой первого очередного платежа). В соответствии с п.2.3 указанного кредитного договора Банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика №. Согласно п.3.5.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора №. В соответствии с п.3.2.8 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком по кредитному договору № было заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 84 платежа в размере 2622,70 руб. (кроме последнего – 4552,23 руб.) уплачиваются ежемесячно 25 числа. Однако образовавшая по кредиту задолженность до настоящего времени не была погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 139254,26 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 111248,01 руб., сумма процентов по кредиту – 24098,68 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность – 1337,37 руб., реструктуризированные проценты – 2570,20 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору стороны заключили договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является принадлежащее ФИО1 ТС SUV T11 TIGGO, цвет черный, 2009 года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №. В соответствии с п.1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля составляет 300000 руб. Указанный залог является последующим.

Также ДД.ММ.ГГГГ КБ «Локо-Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с линией кредитования с лимитами задолженности 5000 руб. первый лимит, 13786 руб. – второй лимит, 55144 руб. – третий лимит задолженности. Дата окончания кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 28,2% в первый период кредитной линии до полного погашения транша, далее процентная ставка по договору 22,8% годовых. Согласно п.4.3 Правил кредитования Банк предоставляет Клиенту в рамках кредитной линии кредитные транши исходя из размера требований о списании денежных средств, предъявленных к счету клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств. Каждый кредитный транш считается предоставленным на срок до окончания срока кредитной линии. Предоставление Банком Заемщику кредитных траншей подтверждается выпиской по счету Заемщика. В соответствии с п.4.7 Правил кредитования проценты начисляются Банком и выплачиваются заемщиком в сумме, рассчитываемой исходя из процентной ставки, указанной в заявлении; ежедневного остатка задолженности на ссудных счетах на начало операционного дня процентного периода и процентного периода. Однако образовавшая по данному кредитному договору задолженность до настоящего времени не была погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 38187,97 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 30053,80 руб., сумма процентов по кредитному договору – 8134,17 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитным договорам, банк просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206783,74 руб., сумму задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139254,26 руб., сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 38187,97 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13042,26 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее заемщику транспортное средство SUV T11 TIGGO, цвет черный, 2009 года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 300000 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.20).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен, причины неявки не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 275723,19 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 33,90% годовых (с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа) и 15,90% годовых (с даты, следующей за датой первого очередного платежа).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется частями в соответствии с графиком погашения (п.8.1).

В соответствии с п.6.1 Правил кредитования Банк с момента акцепта заявления перечисляет сумму кредита насчет заемщика, с последующим перечислением в счет оплаты стоимости/части стоимости автомобиля и договоров (полисов) страхования.

В соответствии с п.7.2.9. Правил кредитования Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком по кредитному договору № было заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту, действующая с даты подписания дополнительного соглашения, по дату фактического погашения кредита – 17% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 84 платежа в размере 3800,72 руб. (кроме последнего – 3690,85 руб.) уплачиваются ежемесячно 16 числа.

Судом установлено, что обязательства по данному кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику извещение о досрочном истребовании кредита.

Материалами дела подтверждено, что образовавшая по кредитному договору № задолженность ответчиком погашена не была и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 206783,74 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 169454,02 руб., сумма процентов по кредитному договору – 33192,66 руб., сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности – 2069,40 руб., сумма по реструктуризированным процентам – 2067,66 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был передан в залог автомобиль SUV T11 TIGGO, цвет черный, 2009 года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №. Согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля составляет 300000 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ КБ «Локо-Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с линией кредитования с лимитами задолженности 5000 руб. первый лимит, 13786 руб. – второй лимит, 55144 руб. – третий лимит задолженности. Дата окончания кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 28,2% в первый период кредитной линии до полного погашения транша, далее процентная ставка по договору 22,8% годовых.

Согласно п.4.3 Правил кредитования Банк предоставляет Клиенту в рамках кредитной линии кредитные транши исходя из размера требований о списании денежных средств, предъявленных к счету клиента при отсутствии (недостаточности) на нем денежных средств. Каждый кредитный транш считается предоставленным на срок до окончания срока кредитной линии. Предоставление Банком Заемщику кредитных траншей подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии с п.4.7 Правил кредитования проценты начисляются Банком и выплачиваются заемщиком в сумме, рассчитываемой исходя из процентной ставки, указанной в заявлении; ежедневного остатка задолженности на ссудных счетах на начало операционного дня процентного периода и процентного периода.

Судом установлено, что обязательства по данному кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику извещение о досрочном истребовании кредита.

Материалами дела подтверждено, что образовавшая по кредитному договору № задолженность ответчиком погашена не была и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 38187,97 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 30053,80 руб., сумма процентов по кредитному договору – 8134,17 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ КБ «Локо-Банк» (АО) заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 154650,17 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 37,00% годовых (с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа) и 19,00% годовых (с даты, следующей за датой первого очередного платежа).

В соответствии с п.2.3 указанного кредитного договора Банк перечисляет сумму кредита на счет заемщика №.

Согласно п.3.5.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора №.

В соответствии с п.3.2.8 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком по кредитному договору № было заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 84 платежа в размере 2622,70 руб. (кроме последнего – 4552,23 руб.) уплачиваются ежемесячно 25 числа.

Судом установлено, что обязательства по данному кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику извещение о досрочном истребовании кредита.

Материалами дела подтверждено, что образовавшая по кредитному договору № задолженность ответчиком погашена не была и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 139254,26 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 111248,01 руб., сумма процентов по кредиту – 24098,68 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность – 1337,37 руб., реструктуризированные проценты – 2570,20 руб.

В обеспечение исполнения обязательств З. по кредитному договору № стороны заключили договор залога №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Предметом залога является принадлежащее ФИО1 ТС SUV T11 TIGGO, цвет черный, 2009 года выпуска, двигатель №№, идентификационный номер (VIN) №. В соответствии с п.1.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля составляет 300000 руб. Указанный залог является последующим.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитным договорам в вышеуказанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Как следует из информации РЭО ГИБДД УМВД России по г.Самаре, в настоящее время заложенный автомобиль принадлежит ответчику и имеет государственный регистрационный знак №.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заемщик не принял меры к исполнению требования кредитора о досрочном возврате задолженности и более трех раз в течение календарного года допускал просрочку установленных кредитным договором платежей. Неисполненное к настоящему времени обязательство ответчика соразмерно стоимости заложенного имущества (имеет одинаковый порядок величины).

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стоимость заложенного транспортного средства сторонами определена в сумме 300000 руб. Таким образом, между сторонами имеется соглашение относительно начальной продажной цены предмета залога.

Возражений против определения начальной продажной цены в соответствии с соглашением сторон ответчик не заявил, указанное соглашение не оспаривал, на изменение рыночной стоимости заложенного имущества в период, прошедший после заключения договоров залога, не ссылался.

При этом судом не установлено обстоятельств, указанных в п.2 ст.348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество. Нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, с учетом постоянного нарушения сроков платежей и размера задолженности ответчика по кредитному договору. Период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более чем три месяца.

Поскольку ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на указанный выше автомобиль также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.4 ст.348 ГК РФ ответчик вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 13042,26 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «ЛОКО-Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206783,74 руб., сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139254,26 руб., сумму задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 38187,97 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13042,26 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль SUV T11 TIGGO, цвет черный, 2009 года выпуска, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, в счет вышеуказанной задолженности по кредитным договорам № и №, осуществив его реализацию путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 300000 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.Самары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь