Решение № 2-683/2017 2-683/2017~М-658/2017 М-658/2017 от 19 декабря 2017 г. по делу № 2-683/2017

Дело № 2-683/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна «20» декабря 2017 года

Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Пысенкова Д.Н.,

с участием представителя ответчика О – адвоката Кузнецова И.С.,

при секретаре Седовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к О о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к О о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что между О и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя О кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга <данные изъяты> сумма просроченных процентов <данные изъяты>; сумма штрафов <данные изъяты>

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика О сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в размере 72 823 рублей 31 копейки и расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Определением Аннинского районного суда Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика О, в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, назначен адвокат Кузнецов И.С.

В судебном заседании представитель ответчика О – адвокат Кузнецов И.С. заявленные исковые требования полностью не признал.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По требованиям ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и О был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты АО «Тинькофф Банк» с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей, заключенный на основании поданной О заявлении-анкеты на оформление кредитной карты <данные изъяты> в связи с чем она подтвердила полноту и достоверность данных, указанных в заявлении, и свое согласие с действующими Общими Условиями и Тарифами АО «Тинькофф Банк» /л.д. 17, 23/.

При намерении заключить с банком договор на получение кредитной карты заемщик должен был ознакомиться с тарифами и условиями банка, заполнить и отправить в банк анкету-заявление, активировать кредитную карту, позвонив по телефону в банк. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Банка с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Кредитная карта передается заемщику неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражает все операции по счету, комиссии, платежи /л.д. 27 оборот -29/.

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

О активировала кредитную карту и осуществила снятие с нее денежных средств, что подтверждается расчетом задолженности /л.д. 17/, в связи с чем был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по договору № О воспользовалась предоставленными ей денежными средствами путем снятием наличных с карты. Однако в дальнейшем со стороны ответчика допускались просрочки по оплате минимального платежа, чем были нарушены условия договора, содержащиеся в п.п. 5.6, 7.2.1 Общих условий.

Истцом АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика О был направлен заключительный счет, который оставлен ответчиком без удовлетворения /л.д. 32/.

В соответствии с окончательным расчетом, расчетом задолженности по кредитному договору №, справкой о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным банком, задолженность ответчика О перед банком составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты>; сумма просроченных процентов <данные изъяты>; сумма комиссии и штрафов <данные изъяты> /л.д. 9/.

Расчет банка судом проверен, признан верным, представителем ответчика не оспаривается.

Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в общей сумме <данные изъяты>

В связи с изложенным суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления АО «Тинькофф Банк» физическим лицам кредитных карт на потребительские нужды.

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования АО «Тинькофф Банк» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину в размере <данные изъяты> следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с О, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых:

- основной долг – <данные изъяты>

- просроченные проценты – <данные изъяты>

- штраф – <данные изъяты>

Взыскать с О в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца.

Судья Д.Н. Пысенков