Решение № 2-860/2017 2-860/2017~М-838/2017 М-838/2017 от 24 декабря 2017 г. по делу № 2-860/2017

Дело № 2-860/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2017 года г. Долинск

Долинский городской суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи М.П. Повраковой, при секретаре судебного заседания Е.К. Ляховой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ

Открытое акционерное общество «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что Приказом Центрального Банка РФ от 13 апреля 2015 года у ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Сахалинской области от 04 июня 2015 года ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор «Легкие наличные» № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 350 000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,00 % годовых. Выдача кредита произведена в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на карту ответчика. В настоящее время в нарушение условий кредитного договора заемщиком не производится оплата основного долга и процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 501 419 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 272 222 руб. 24 коп., задолженность по процентам 47 853 руб. 42 коп., пеня за просроченный кредит в сумме 91 919 руб. 25 коп., проценты на просроченную ссуду в сумме 75 424 руб. 54 коп., штраф за факт просрочки 14 000 руб. 00 коп. По этим основаниям, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 501 419 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 272 222 руб. 24 коп., задолженность по процентам 47 853 руб. 42 коп., пеня за просроченный кредит в сумме 91 919 руб. 25 коп., проценты на просроченную ссуду в сумме 75 424 руб. 54 коп., штраф за факт просрочки 14 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 214 руб. 19 коп.

В судебном заседании представитель ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 с исковыми требованиями не согласились, просили в удовлетворении исковых требований отказать, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности, представили возражения на исковое заявление. Пояснили, что согласны с графиком погашения кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого, эффективная процентная ставка составляет 16,72.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом Приказом Центрального Банка РФ от 13 апреля 2015 года у ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Сахалинской области от 04 июня 2015 года ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику 350 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (глава 2 договора). За пользование кредитом заемщик обязался выплатить банку 24,75% годовых (п. 4.1 договора).

Выдача кредита произведена в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет (№) заемщика, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (пеней, штрафом) признается денежная сумма, предусмотренная договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обязательства.

Данные положения закона отражены в пункте 4.4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, где установлено, что в случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, заемщик обязан единовременно уплатить кредитору штраф в размере 500 руб. 00 коп. за каждый факт просрочки и неустойку в размере 0,05% с просроченных сумм основного долга за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 501 419 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 272 222 руб. 24 коп., задолженность по процентам 47 853 руб. 42 коп., пеня за просроченный кредит в сумме 91 919 руб. 25 коп., проценты на просроченную ссуду в сумме 75 424 руб. 54 коп., штраф за факт просрочки 14 000 руб. 00 коп.

Из материалов дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок, что подтверждается расчетом и выпиской по операциям на счете, в этой связи суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания в судебном порядке с ответчика образовавшуюся кредиторскую задолженность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика пени за просроченный кредит в сумме 91 919 руб. 25 коп., проценты на просроченную ссуду в сумме 75 424 руб. 54 коп., штраф за факт просрочки 14 000 руб. 00 коп. Ответчик заявил ходатайство об уменьшении штрафных санкций в виду несоразмерности последствиям нарушения кредитного обязательства и применении срока исковой давности.

Ответчиком и представителем ответчика ФИО2 собственного расчета в подтверждение возражений на иск в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и не представлено доказательств возврата денежных средств в полном объеме или отсутствия у заемщика задолженности перед истцом по данному денежному обязательству.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит обеспечивается поручительством юридического лица на условиях, указанных в договоре поручительства от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом предлагалось истцу предоставить данный договор поручительства, однако, на день рассмотрения дела, такой договор Банком не предоставлен и в материалах дела отсутствует.

Вместе с тем, отсутствие данного договора поручительства не влияет на законность требований истца о взыскании долга по кредиту, процентам, неустойки с ответчика ФИО1, поскольку последний обязательства по кредитному договору № № исполнял ненадлежащим образом.

Статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Из приведенных норм следует, что лица, заключившие договор, обязаны исполнять только предусмотренные этим договором условия. Возможность требовать исполнения условий, не предусмотренных конкретным договором, законом не предусмотрена.

Начисление процентов на просроченную ссуду (сумму) основного долга условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено.

Как следует из определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-0 «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы ФИО3 на нарушение его конституционных прав ч.1 ст. 333 ГК РФ», в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненною в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

При указанных обстоятельствах, поскольку неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, и не может являться способом обогащения, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что указанная истцом неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства, является завышенной и подлежит уменьшению, взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере 35 000 рублей.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд учитывает положения ст. 196 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.15 № 43 разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями п. 4.1, п. 4.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязан погашать задолженность в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов, в котором указан размер ежемесячных платежей и дата платежа.

Из представленного расчета задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ следует, что изначально ФИО1 за пользование кредитом выплачивал кредитору 24,75 % годовых, однако ДД.ММ.ГГГГ Банк изменил процентную ставку по данному кредитному договору на 15 %.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступил последний платеж. В соответствии с графиком погашения кредита ФИО1 должен был вносить следующий платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал со дня невнесения заемщиком очередного платежа, которым согласно графику внесения платежей является – ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая периодичность платежей по кредитному договору, дату обращения с настоящим иском в суд (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности по уплате основного долга и процентов за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не истек.

При таких обстоятельствах, в пределах трехлетнего срока исковой давности, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 252 777 руб. 80 коп., задолженность по процентам в сумме 46 357 руб. 09 коп.

Согласно части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным издержкам в соответствии со ст. 94 ГПК РФ отнесены расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы. Расходы на оплату государственной пошлины истцом, в сумме 8 214 руб. 19 коп. подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, указанные расходы суд признает необходимыми расходами при подаче иска и подлежащими возмещению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334 134 (триста тридцать четыре тысячи сто тридцать четыре) руб. 89 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга 252 777 (двести пятьдесят две тысячи семьсот семьдесят семь) руб. 80 коп., задолженность по оплате процентов 46 357 (сорок шесть тысяч триста пятьдесят семь) руб. 09 коп., пени (штраф) в сумме 35 000 (тридцать пять тысяч) рублей, а также судебные расходы в сумме 8 214 (восемь тысяч двести четырнадцать) руб. 19 коп.

В остальной части исковых требований акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами участвующими в деле в Сахалинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Долинский городской суд Сахалинской области.

Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 декабря 2017 года.

Судья М.П.Повракова

Копия верна:

Судья М.П.Повракова