Решение № 2-1169/2025 2-123/2026 2-123/2026(2-1169/2025;)~М-957/2025 М-957/2025 от 12 января 2026 г. по делу № 2-1169/2025

2-123/2026


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Карачаевск 13 января 2026 года.

Карачаевский городской суд КЧР в составе председательствующего - судьи Кубанова Э.А.,

при секретаре Лайпановой З.С-Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Карачаево – Черкесского отделения (номер обезличен) обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В иске указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора (номер обезличен) (далее по тексту - Кредитный договор) от (дата обезличена) выдало кредит «приобретение готового жилья» ФИО3 (далее — Ответчик, Заемщик) в сумме 1 960 876,80 руб. на срок 306 мес. под 10.5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: квартира общей площадью 49.3 кв.м., расположенная по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен). Запись в ЕГРН: (номер обезличен) от (дата обезличена) Ипотека в силу закона. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По имеющейся информации, у ответчика произошла смена ФИО с «ФИО2» на «ФИО3». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п. 7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)». «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 509 492,97 руб., в том числе: просроченные проценты - 411 442,39 руб.; просроченный основной долг — 1 927 966,96 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 166 705,89 руб.; неустойка - 49,28 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 339,46 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 988,99 руб.. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии с условиями кредитной документации (п. 11 Кредитного договора) стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 205 986,40 руб.. В связи с чем Банк и просит расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (включительно) в размере 2 509 492,97 руб., в том числе: просроченные проценты - 411 442,39 руб.; просроченный основной долг - 1 927 966,96 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 166 705,89 руб.; неустойка — 49,28 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 339,46 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 988,99 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 095,00 руб., а всего 2 569 587 рублей 97 копеек. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру общей площадью 49.3 кв.м., расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен). Запись в ЕГРН: (номер обезличен)1 от (дата обезличена) Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 205 986,40 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в таковое не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, возражал в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, в таковое не явилась, суд о причинах неявки не уведомила.

Суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО3, истцом предоставлен кредит в сумме 1 960 876 рублей 80 копеек на приобретение готового жилья-квартиры, расположенной по адресу: КЧР, (адрес обезличен), под 10.5 % годовых на срок 306 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил истцу: - залог объекта недвижимости: квартиру, общей площадью 49.3 кв.м., назначение жилое помещение, расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен). Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. ФИО3 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № (номер обезличен) от (дата обезличена) вышеуказанный объект недвижимости зарегистрирован за ФИО3. Из расчета задолженности видно, что за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 2 509 492 рубля 97 копеек, которая состоит из просроченных процентов - 411 442 рубля 39 копеек; просроченного основного долга - 1 927 966 рублей 96 копеек; неустойки за неисполнение условий договора - 166 705 рублей 89 копеек; неустойки — 49 рублей 28 копеек; неустойки за просроченный основной долг – 339 рублей 46 копеек; неустойки за просроченные проценты - 2 988 рублей 99 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 095 рублей, а всего 2 569 587 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от (дата обезличена) N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету об оценке (номер обезличен) от (дата обезличена) ООО «Агентство оценки «Алникс», рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 2 451 096 рублей. Согласно п. 11 кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 205 986 рублей 40 копеек. Таким образом, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 205 986 рублей 40 копеек.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность в размере 2 509 492 (два миллиона пятьсот девять тысяч четыреста девяносто два) рубля 97 копеек.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный ПАО Сбербанк с ФИО3.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества Сбербанк на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 49.3 кв.м., назначение жилое помещение, расположенную по адресу: КЧР, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен).

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 205 986 рублей 40 копеек, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 095 (шестьдесят тысяч девяносто пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Э.А. Кубанов.