Решение № 2-383/2020 2-383/2020~М-421/2020 М-421/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-383/2020

№

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 г. г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи - Стениной О.В.,

при секретаре – Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде за ответчиком возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 335 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 88682,97 руб., из них: просроченная ссуда – 75 000 руб.; неустойка по ссудному договору – 2367,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 240,71 руб.; штраф за просроченный платеж – 4020 руб.; иные комиссии – 7 055 руб. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредиту оставлено ФИО1 без удовлетворения. В этой связи истец просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88682,97 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2860,49 руб.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и мете рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7,8,10 Всеобщей декларации прав человека.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просили, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в их отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Из представленного в суд письменного заявления ответчика ФИО1 следует, что последняя возражает против исковых требований, ссылаясь на то, что кредитные средства от истца не получала, кредитный договор не подписывала.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем»).

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в Правилах банковского облуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции; активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций (п.2.1. заявления); открыть ей (ФИО1) банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (п.2.2.); заключить с ней договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам «Карта «Халва» (п.2.3.).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептированного заявления оферты), по условиям которого банк в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки, а также штраф. Данные факты подтверждаются индивидуальными условиями к договору № от ДД.ММ.ГГГГ карта «Халва» (п.п.1, 2, 4, 6, 12), тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» (п.1.1, 1.2, 1.5, 1.6, 1.7, 1.8), общими условиями договора потребительского кредита, условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (разделы 3, 6), выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В соответствии со ст.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО1 в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязанности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушив п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 88682,97 руб., из них:

- просроченная ссуда – 75 000,00 руб.;

- неустойка по ссудному договору – 2367,26 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 240,71 руб.;

- штраф за просроченный платеж – 4020,00 руб.;

- иные комиссии – 7 055,00 руб.

Указанный выше расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако, указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, в судебном заседании не установлено.

Сами по себе голословные доводы ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор с истцом она не заключала, денежные средства по кредитному договору не получала, судом во внимание не принимаются, поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств в обоснование своих доводов и доказательств, опровергающих собственноручное подписание вышеназванных документов, подтверждающих выдачу банком кредита. В то время как истцом представлены доказательства заключения договора, документы, содержащие подписи заемщика, выписка, отражающая движение денежных средств по ссудному счету заемщика.

Правовых оснований для уменьшения неустойки с учетом установленных п.6 ст.395 Гражданского кодекса РФ требований суд не усматривает.

Взимание комиссии в присужденном размере предусмотрено условиями договора.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88682,97 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - в размере 2860 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 682,97 руб. (восемьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят две тысячи девяносто семь копеек), из них: просроченная ссуда - просроченная ссуда – 75 000,00 руб. (семьдесят пять тысяч рублей 00 копеек); неустойка по ссудному договору – 2 367,26 руб. (две тысячи триста шестьдесят семь рублей двадцать шесть копеек); неустойка на просроченную ссуду – 240,71 руб. (двести сорок рублей семьдесят одна копейка); штраф за просроченный платеж – 4 020,00 руб. (четыре тысячи двадцать рублей 00 копеек); иные комиссии – 7 055,00 руб. (семь тысяч пятьдесят пять рублей 00 копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2860 руб. 49 коп. (две тысячи восемьсот шестьдесят рублей сорок девять копеек)

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья